普通人的一生，避免不了要翻越教育成长、结婚买房、看病养老这几座大山。无论是哪一座大山，经济的支出是必不可少的。
即便我们愿意从结婚买房、看病养老上减少支出，凑合过着；但一旦为人父母，却总想给孩子最好的。可如今，养娃费用大幅高涨，高额的教育支出，让不少父母头疼不已。
如果能早早地投资一份教育金，等孩子长大到特定的岁数，就能获得回报，父母的压力也能减少很多。
复星保德信 的星宝贝少儿年金保险，就是一款典型的教育年金险。
接下来，我们一起来详细了解一下这款产品。
主要内容如下：
星宝贝少儿年金保险，有什么保障？
星宝贝少儿年金保险，收益如何产生？
星宝贝少儿年金保险，收益率怎么样？
一、星宝贝少儿年金保险，有什么保障？
我们先来看一下它的具体保障：
注：教育金及成家立业金，均按照年龄给付保险金。
可以看到，星宝贝少儿年金险，0-10 岁的儿童都可以投保，保至 30 岁。
在不同的年龄阶段，可领取不同比例的保额作为教育金。30 岁时可一次性领取 120% 保费的成家立业金。
当被保险人身故时，保险公司将从已交保费 / 身故之日的现金价值中选择数额较大的进行赔付。
在保单权益方面，星宝贝少儿年金保险支持 保单贷款、减额交清及自动垫交。
具体权益如下：
（1）保单贷款
每次贷款期限 最长不超过 180 天，金额不超过申请时合同现金价值的 80%。
比如说，保单的现金价值是 10 万，那么就可以从保险公司贷款 8 万。
这里要注意，当所有欠款和利息达到了现金价值时，合同终止。
如果遇到了急需用钱的情况，可以向公司申请保单贷款，用来应急。只要能正常还上，是不会影响保单利益的，该拿的钱还是可以照样拿。
（2）减额交清
如果遇到了经济困难，交不起那么多钱了，又不想保障失效，那么选择减额交清，相当于一次买断，保额减少，但保障还在。
相比退保，这种方式既解燃眉之急，也不至于完全没了收益。
（3）自动垫交
如果过了宽限期，还未支付保费，保司将 以当时的现金价值扣除各项欠款后，自动垫交保费，合同继续有效，我们可以继续享受保单的各项权益。
但如果 当时的现金价值减去各项欠款后，还是不足以支付欠缴的保费，剩下的保费将按日折算垫交，直至现金价值余额用完，合同也就失效了。
还要注意的是，垫交保费将作为保单贷款，是要计算利息的。因此，建议大家还是及时缴纳保费，避免自动垫交产生利息。
二、星宝贝少儿年金保险，收益如何产生？
我们以一个例子来说明：假设 30 岁的王先生，他为刚出生的儿子小明投保了天天向上少儿年金险，每年投入 10 万，连续缴 3 年，累计交了 30 万。
高中教育金
15 岁的小明升上高中，高中 3 年期间，每年能领 16910 元，总共领取 50730 元。
大学教育金
18 岁的小明如果考上了大学，即开始享受大学教育金这项权益。大学 4 年期间，每年能领 33820 元，总共领取 135280 元。
深造教育金
22 岁的小明大学毕业，选择了继续深造，考上了研究生，则可以享受深造教育金权益。深造 3 年期间，每年能领 42275 元，总共领取 126825 元。
成家立业金
无论小明是否一直求学，到了 30 岁，都可以领取一笔成家立业金，为 360000 元。
身故金
如果保险期满前，小明不幸身故，他将获得已交纳的保费或身故时的现金价值两者中的较大者。
接下来，让我们看看天天向上少儿年金险的收益率如何。
三、星宝贝少儿年金保险，收益怎么样？
同样地，我们来举个例子：
0 岁男孩投保，每年交 10 万，交 3 年，总共缴纳保费 30 万。
具体收益如下：
可以看到，星宝贝少儿年金保险，15 岁开始领钱，如果满足各种教育金的领取条件，可以一直领取到 24 岁。10 年间，每年都有一笔稳定收益，帮助减轻不同求学阶段的经济负担。
到了 30 岁，还能一次性领取一笔成家立业金。
通过 IRR 计算，我们可以看到，它的收益为 3.57%，还不错。
总的来说，星宝贝少儿年金保险还是一款不错的教育金产品，收益还可以，投保也比较灵活，可以满足不同教育阶段的经济需求。
如果已经做好了孩子的人身保障，手中还有一笔闲钱，且近期没有买房等其他投资的计划，可以考虑给孩子投保这款少儿教育年金。
