重疾险花样众多,从保额、保障期限到具体的保障内容都有很多要注意的点,稍有不慎就容易踩坑,买贵或买到不合适自己的产品。
今天深蓝君就来跟大家讲一下,如何挑选重疾险,以及介绍昆仑健康推出的这款极致性价比产品——阿波罗 1 号重疾险。主要内容如下:
- 重疾险该怎么挑?
- 阿波罗 1 号重疾险,保障好不好?
- 阿波罗 1 号重疾险,值得买吗?
一、重疾险该怎么挑?
挑选重疾险,我们要重点关注以下几点:
1、保额要做足
不同于报销型的医疗险,重疾险是给付型的,是直接赔你一笔钱。
这笔钱可以自由支配,可以当做治疗费也可以当做收入损失的补偿。
这样一笔钱赔的太少显然是无济于事的,因此,深蓝君建议,重疾险保额 30 万起步,50 万标配。
预算有限时,可以先保到 20 年或 30 年,尽量把保额买高。
2、是否含有高发轻症
如今,很多重疾险都不止保障重疾,还有轻症和中症的保障,这里 重点要看产品是否含有高发轻症,这样获赔的概率才更大。
其次是看赔付比例,目前多数产品轻 / 中症的赔付比例在 20%-50% 之间,显然,赔付比例高的更好。
3、重疾赔付次数和分组
重疾多次赔付比单次赔付好,重疾不分组赔付比分组好,这样的保障力度更大,获赔的概率更高。
4、恶性肿瘤等高发疾病赔付次数
多次赔付型重疾险价格都会比较贵,因此,现在很多重疾险产品会把恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发重疾的多次赔付单独作为可选责任,让大家按需附加。
如果希望有多次赔付的保障,但预算不足的,可以考虑附加恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发疾病多次赔付责任,把保障做足。
二、阿波罗 1 号重疾险,保障好不好?
保障整理如下:
如你所见,保障相当扎实,重疾、中症、轻症都可以多次赔 , 针对 25 种少儿特疾还有双倍赔 ,可选责任也很丰富实用,还是一款 可以 保到终身 的产品。
下面,具体说说它的保障好在哪里:
(1)重疾不分组,还越赔越多
它保障 100 种重疾,不分组赔付 3 次,赔付比例依次为:100%、120% 和 130%,间隔期为 1 年。
而且,在 60 岁前首次确诊约定重疾,能额外赔 60% 的基本保额,相当于买 50 万,赔 80 万。
(2)轻 / 中症也能额外赔付
不是每款重疾险产品都能对轻 / 中症进行额外赔付的,这款产品有,而且保费不贵,算是一大优势。
阿波罗 1 号保障 25 种中症,每次赔付 60% 基本保额,60 岁前首次确诊,还能额外赔付 30% 的基本保额。
针对 50 种轻症,每次赔付 30% 基本保额,60 岁前额外赔付 15%。
此外,阿波罗 1 号对高发轻症的也很全面:
100% 覆盖了高发轻症,获赔的概率更大。
(3)少儿特疾赔双倍
一共 16 种少儿高发的重大疾病,阿波罗 1 号保障了 14 种,而且 13 种均有双倍赔付,赔付力度很大。
而且,在年龄上,阿波罗 1 号将赔付门槛放宽到了 30 岁,而市面很多重疾险,都限制在 25 岁,甚至 18 岁前,这款产品还是很良心的。
(4)癌症津贴 / 心脑血管二次赔付可附加
- 癌症津贴
首次确诊癌症后的 1 年,仍在治疗,可以获得 40% 的保额,最多给付 3 年,也就是一共 120% 的保额。
- 心脑血管二次赔付
如果前三次重疾确诊的是心脑血管疾病外的其他疾病,则第三次确诊之日的180 天后,再次确诊心脑血管疾病,可获赔 120% 保额。
如果前三次重疾中任意一次为特定心脑血管疾病,自初次确诊该疾病之日起 365 天 后,再次确诊同种特定心脑血管病,可获赔 120% 保额。
癌症和心脑血管疾病的特点是治疗难度大、治疗周期长、花费昂贵,很容易就导致一病返贫。
所以这两类疾病的可选保障,还是有必要附加的,非常实用。
三、阿波罗 1 号重疾险,值得买吗?
综合来看,这款重疾多次赔付的产品,最长可保至终身,保障非常全面,100 种重疾不分组赔 3 次,而且在 60 岁前,轻 / 中症和重疾都有额外赔付,还有 25 种少儿特疾额外赔 100%,价格也不贵,性价比很高。
不过,有两点要注意:
1. 这款产品仅限 36 岁以下的朋友投保;
2. 选保到 70 岁时,必须带身故保障,使得保费陡增,缴费压力也更大,性价比也被拉低了。
所以,如果购买这款产品,深蓝君建议,可以选择保到终身,性价比更高。