长沙惠民保是真的吗？优缺点有哪些？最全解析！

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2021-10-27 17:03

近日，长沙新推出了一款惠民保险——长沙惠民保。

这款产品不限年龄职业和健康状况，只要有长沙医保就能买，老少同价，一年 139 元就能买到 400 万的保障，既往症和社保外的费用也能报销。

这么好的福利不禁让人怀疑：长沙惠民保是真的吗？值得投保吗？

下面，深蓝君就来帮大家介绍一下这款产品，看看它有哪些亮点，又有哪些不足需要我们注意的。

是真的！

长沙惠民保是在 湖南省医保局、长沙市医保局和湖南省银保监会 的指导下，由中国人保、太平洋养老、泰康养老等 5 家保险公司联合承保的，专属于长沙市民的普惠型补充医保福利产品。

有长沙市政府的指导，多家大型保险公司联合承办，长沙惠民保是很靠谱的，大家可以放心投保。

为了方便大家理解，深蓝君将它的保障内容整理如下：

长沙惠民保是真的吗？优缺点有哪些？最全解析！

罕见病：以 2018 年 5 月 22 日国家卫生健康委、国家药品监督管理局和国家中医药管理局等五部门联合发布的《第一批罕见病目录》[国卫医发〔2018〕10 号]为准，共 121 种。

可以看到，长沙惠民保 保一般疾病和罕见病导致的住院及特殊病种门诊、20 种特定药品费用，社保内外均可报销。具体如下：

1. 一般住院及特殊病种门诊医疗保障

社保范围内：医保报销后，个人自付超过 1.8 万的部分，能报销 80%，最高能报销 150 万。
社保范围外：医保外的费用，自己掏的钱超过 1.8 万后，按如下比例进行报销：20 万以下报销 30%，20-50 万部分报销 40%，50 万以上部分报销 50%，年度总保额 100 万。

2. 罕见病住院及特殊病种门诊医疗保障

社保范围内：医保报销后，个人自付超过 1.8 万的部分，能报销 80%，最高能报销 50 万。
社保范围外：如果属于医保外的费用，自己掏的钱超过 1.8 万后，0-20 万部分能报销 40%；20-50 万部分能报销 50%；50 万以上部分能报销 60%；最高报销 50 万。

3. 特定药品费保障

长沙惠民保还可以报销 20 种的特定药品费，当这 20 种药自费 超过 2 万的部分，可以报销 60%，最高只能报销 50 万。

特定药品费的保障额度并不高，与其他能报销上百万药品费的惠民保险相比，稍显遗憾。

20 种药品清单如下：

长沙惠民保是真的吗？优缺点有哪些？最全解析！

这 20 种特定药品保障包含最新上市的 CAR- T 疗法，涵盖肺癌、乳腺癌、淋巴瘤等多种疾病！

值得注意的是，长沙惠民保 还能报销既往症的相关费用。

如果属于合同约定的既往症治疗，那么上述各项责任的医疗费，不管是医保内还是医保外，都 统一按照 40% 的比例进行报销。

9 种约定的既往症如下：

长沙惠民保是真的吗？优缺点有哪些？最全解析！

虽然既往症的报销比例并不高，但与大部分对既往症免责的惠民保险相比，能报销既往症也属于锦上添花了。

这里要提醒大家，一定要先用医保报销，否则，长沙惠民保一分钱也不报。

如果是异地就医，需要提前办好异地就医备案，如果还不知道怎么办理的，可以点击《异地就医备案可以网上办理啦！手把手教你》这篇文章了解。

1. 优点

投保门槛低：长沙惠民保不限职业年龄和健康状况，只要有长沙医保，高危职业、高龄老人、得过大病的都能买。
可用医保卡支付：长沙惠民保支持使用医保个人账户余额缴纳保费，不用自己掏钱，为自己和家人买都可以。
能报销社保外的费用：可以报销医保内以及医保外的住院、特殊病种门诊医疗费。
能报销既往症的费用：长沙惠民保和医保一样，不用健康告知，就算得了癌症也能买，后续的医疗费也可以报销。
增值服务实用：它还提供以全病程管理服务为核心的健康管理服务！其中包含第二医学意见、病理专家会诊等。能在一定程度上，减少被保险人误诊、漏诊、治疗方案错误等医疗事故发生。

2. 缺点

保障不够全面：虽然长沙惠民保的保额有 400 万，但是保障的内容不够全面，缺少了门诊手术、外购药、费用垫付等保障。保障范围太窄，当风险真正来临时无法起到很大的作用。
报销比例低：虽然惠民保能报销社保内外的住院医疗、特定病种门诊和特定药品费，但是每项保障的报销比例都不够高，真的得了重病后，惠民保报销后，自己仍要掏不少钱。
免赔额高：这款产品每项责任都要 1.8 万及以上的免赔额，高免赔额对我们是不利的，因为小额医疗可能根本达不到 1.8 万的门槛，降低了住院医疗理赔的可能性。
不能保证续保：长沙惠民保是 1 年期的医疗险，续保需要重新审核，即使有是惠民类保险，但仍然是保险公司的商业行为，如果因为身体变差或者上一年理赔案件太多就难以续保。