如意尊 3.0是 信泰人寿 最近推出的一款增额终身寿险。
它投保灵活，80 岁的老人、高危职业者都能买；支持保单贷款、加保、减保及减额交清，资金运用灵活。
30 岁男性每年投入 10 万，交 30 年，收益在 3.5% 以上，收益都高于大部分同类产品，收益很不错。
那么，这款产品有什么亮点和不足？适合谁买？一起来看看：
信泰如意尊 3.0，有什么亮点和不足？
信泰如意尊 3.0，适合谁买？
一、信泰如意尊 3.0，有什么亮点和不足？
为了方便大家理解，我们先来看一下信泰如意尊 3.0 的具体保障：
可以看到，它除了有身故 / 全残责任，还有航空意外身故责任；保障权益丰富，有保单贷款、减保、加保、自动垫交及减额交清。
下面，我们来总结一下它的亮点与不足。
亮点：
（1）收益较高
我们用一个例子来测算一下 IRR：
如果 30 岁的 A 先生，买了一份如意尊 3.0 终身寿险。
每年投入 10 万，总共投入 3 年，对应的保额为：29.14 万。
可以看到，如意尊 3.0 终身寿险的收益率在 3.5% 以上。在不同年龄段取现，收益都高于大部分同类产品。
大部分终身寿险收益在 3.50% 左右。
（2）投保门槛较低
如意尊 3.0，80 岁的老人、高危职业都能买，最长可分 20 年缴费，最低 1 万元可入手。
（3）投保灵活
可以选择趸交 / 年交，最长可选 20 年缴费；同时，支持保单贷款、加保、减保及减额交清。
意味着，未来如果想投入更多的钱，或遇到资金困难，可以灵活存取。
（4）有航空意外额外赔
在身故 / 全残赔付中，不同年龄段的赔付规则不同，如果是以乘客身份搭乘飞机而遭受意外并在 180 日内导致身故 / 全残的，则可以得到两笔赔付：
赔付身故保险金
赔付已交保费
缺点：
（1）回本较慢
同样，我们用前面的例子来演示一下收益：
通过现金价值演示，我们可以得知，如意尊 3.0 在第 6 年才回本，回本时间较慢。
追求回本快的朋友，可以考虑回本较快的终身寿险产品，如 华贵爱。
（2）健康告知较严格
可以看到，这款产品一共有 6 条健康告知。
其中，询问到了一些成人比较高发的疾病 / 症状，如胸痛、腹痛、哮喘、高血压以及精神疾病等，一旦正患有或曾经患有这些疾病，都有可能无法投保。
那么，保障终身的寿险究竟适合谁买呢？我们来了解一下。
二、信泰如意尊 3.0，适合谁买？
信泰如意尊 3.0 并不适合所有人买，因为它是一款增额终身寿险，保费贵，而且是以理财为目的，对于我们大多数家庭来讲，买定期寿险就可以得到很好的保障。
如果你是以下几种人群，可以考虑买信泰如意尊 3.0：
1、保障型保险已配置齐全
买保险遵循的原则是，“先保障，后理财”，先把自身的健康保障好，再去考虑理财型的产品。因为理财型的保险产品通常比较贵，并且需要定期存一笔钱，如果在缴费期间发生疾病风险或者意外风险，又没有提前配置好保障型保险的话，那将面临着双重经济压力。
2、有一笔闲钱长时间不用
如果你有一笔长时间用不到的闲钱，可以买增额终身寿险作为理财的一种方式，虽然它是身故后才赔保险金，但是可以灵活取用。并且它的回报率是稳定的，是看的见的。在生存期间，随着年龄的增加，保额也会增加。
3、想要传承财富的人
增额终身寿险可以为后代留下一笔数目不菲的保险金，如果想要给后代传承一笔财富，就可以买一份增额终身寿险。
简而言之，如果你符合以上几个条件，可以考虑下入手信泰如意尊 3.0，毕竟收益很稳定；对于年收入在百万以下的普通家庭，想要转移身故带来的经济损失风险，深蓝君更建议投保定期寿险。
