年金险的优点和缺点是什?值得购买?

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2022-6-07 12:23

市面上的保险可以分为两类:

一类是保身体的保险,如重疾险、百万医疗险和意外险,主要保大病和意外,寿险用来保身故;

另外一类是保钱的保险,比如我们常说的年金险,前期投入,后期领钱。

那么,年金险是什么?年金险的优点和缺点是什么?今天一文讲清。

一、年金险是什么?

年金险,本质是一类理财产品,只要每年向保险公司交一笔钱,等到了合同约定的时间后,再每年给你打钱。

通俗点说就是:年金险能帮你“打理一笔未来要用的钱”。

年金险主要用于:长期资金规划、资产隔离、养老和教育等。如给孩子准备一笔未来上大学的费用,或者为自己准备一笔养老金等。

近期,年金险越来越火,很多人纠结要不要买,下面我们来详细讲讲年金险的优点和缺点,看看值不值得大家入手。

二、年金险的优点和缺点是什么?

年金险的优点主要有以下三点 :

1、安全

利率下行的当下,银行理财产品、基金,股票跌宕起伏,风险较大,但是年金险不会。

购买年金险,就是和保险公司签了合同,保险公司直接受银保监会监管,即使保险公司破产了,我们的保单也会有足够的保障,安全性极高。

2、收益稳定

年金险收益非常稳定,什么时候开始领钱,能领到多少钱,合同上的白纸黑字都写得明明白白,不用担心市场行情不好受影响。

一般来说,年金险前中期收益率较低,后期收益率较高,一般能达到 4% 左右,很适合有长期资金规划或想养老的朋友。

3、强制储蓄,为未来存一笔钱

购买了年金险,若前期退保,一般会有损失,这样就形成了一种天然的 “强制储蓄” 动力,能够强制我们存下一笔资金,非常适合月光族或剁手党。

总的来说,年金险是一种极其安全和稳定的理财方式,它既能在很长的期限内,锁定一个稳定的投资收益,又能在需要的时间,定期派发现金流。

当然,世上没有十全十美的东西,年金险也有一些不足之处,一起来看看:

年金险的缺点:

1、流动性低

与银行的活期理财产品或余额宝等不同,年金险不能想退就退、想领就领。

这笔本金投入进去,必须按照合同规定按期才能领钱,不能提前取出来,如果真的急需用钱选择退保,往往会有损失。

2、前期收益低

年金险想要获得较高的收益,往往都需要较长的投资时间。

为了让大家更加清晰地了解年金险的具体收益,我们以「百岁人生」(福享版)为例,一起来看看收益情况:

年金险的优点和缺点是什?值得购买?

以 30 岁女性,每年交 10 万,交 5 年为例:

可以看到,「百岁人生」到第 16 年起,收益才大于已交保费。也就是说,前面十几年间其实没什么收益,只有后期收益才慢慢涨起来。

如 80 岁时,它的现金价值加上领取金额有 198.5 万,差不多是已交保费的 4 倍。

假如一直领取到 90 岁,生存总利益共有 248.1 万,IRR达到了 3.8%,此时退保,收益也比较可观。

总而言之:年金险后期收益较高,投资周期较长,适合有一笔闲钱想要稳健收益的人,不适合短期谋求高收益的朋友。

年金险的优点和缺点是什?值得购买?

深蓝君
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