不少父母在孩子刚出生的时候就考虑给孩子买保险,但家里预算实在有限,不知道该怎么给孩子配置保险。
每个家庭的经济状况都不一样,如果把钱都拿去买保险了,剩下的房贷车贷,子女教育、父母养老……这些开支怎么办?
所以,今天深蓝君就告诉大家怎么把钱花在刀刃上,根据不同预算,为孩子搭配一套保险。
你会发现,给孩子买保险其实并没那么难,也没有想象中的那么贵。
下面是我根据不同预算,设计出来的 3 种不同方案,适合 90% 以上的家庭;
以 5 岁男宝为例,大家可以作个参考。
方案一:经济实用型
这套方案主要以经济实用性为主,要确保用低预算买到高保额。
首先,少儿医保一定要买,是国家强制性的社会福利,也是我们最基础的保障。
重疾险,配置了妈咪保贝新生版,保障有重疾 + 特定重疾 + 中症 + 轻症,身故返还所缴保费,50 万保额每年 635 元。
医疗险,配置了人保好医保长期医疗,保障有 200 万一般医疗 +400 万疾病医疗,6 年保证续保,5-10 周岁买,每年 196 元。
意外险,配置了大保镖(少儿版Ⅱ),保障有 20 万身故 / 伤残 +10 万意外医疗 +100 元 / 天的住院津贴,每年 72 元。
这套方案配置下来,一年只需 1228 元,非常适合预算有限,没有多余的钱去买保险的朋友。
方案二:中端进阶型
这套方案是在方案一的基础上继续优化完善的,主要有两点不同:
1、重疾保障 ,重疾保障由原来的保 30 年更换为保终身,解决了保障期短的问题;而且孩子买重疾险保终身是最经济的,要比长大后再加购一份来的划算。
2、增加了一份小额医疗 ,大多百万医疗险都有 1 万元的免赔额,而小额医疗是低免赔甚至 0 免赔的,用小额医疗报销后,可以完美抵扣百万医疗的免赔额。
这套方案配置下来,一年需要 2968 元;如果预算充足的朋友,可以考虑下这套进阶方案。
方案三:高端顶配型
这套方案是在方案二的基础上进行优化的,提升的地方主要有:
1、重疾保额提升至 60 万 ,而且附加了重疾二次赔 + 恶性肿瘤二次赔 + 投保人豁免。
保额从 50 万提升至 60 万,并附加了一些重要保障;随着年龄的增长,发生癌症的概率会越来越高,而癌症又很容易复发和转移,所以保终身的话,两次赔付还是很有必要的;投保人豁免的话就是当父母生大病或出了事故,后续保费就不用再交了。
2、加购了一份意外险 ,平安小顽童综合意外险,身故 / 伤残 50 万保额,意外医疗 2 万保额。
虽然保险法对孩子的意外身故保额有限制,但孩子伤残赔付是没有限制的,残疾可能伴随孩子的一生,我们仍然可以为孩子做高意外险的保额。
可以看到,顶配型方案一年也只需 4500 元左右,仍然要比线下保险便宜不少钱。
当然,保险配置是一件非常个性化的事情,不同的组合就是一套不同的方案; 不同预算的购买方式也各不相同,没必要盲目跟风,适合自己的才是最好的。
而且,保险是个多次配置的过程,普通工薪家庭也没必要一次到位,量力而行即可,有多少钱办多大事。
写在最后
保险行业仍然是个信息不对称的行业,导致大多数不懂保险的朋友买不到极致性价比的产品。
写这篇文章的初衷就是让大家少走弯路,少花冤枉钱,给孩子买对保险。
希望对各位宝妈宝爸有帮助!