每个家长都希望自己的孩子平安健康地长大，为了给孩子全方位的保护，许多家长会考虑买保险。
那小孩子的重疾险应该怎么挑？现在比较热门的一款儿童重疾险——妈咪保贝新生版怎么样？值不值得买？这些问题本文都会讲到。
本文主要内容如下：
- 儿童重疾险怎么挑？
- 妈咪保贝新生版怎么样？
- 妈咪保贝新生版值得买吗？
一、儿童重疾险怎么挑？
1、保额怎么选择？
重疾险是一次性给付型保险，只要患了合同约定的疾病，保险公司就会赔一笔钱。这笔钱可以自由支配，可以当作医疗费，也可以当作因病产生的误工费补偿。
重疾险的保额最好大于等于重疾治疗费用。
以儿童高发的白血病为例，数据统计，白血病的治疗费用 10~80 万不等，中位数是 50 万。
我们知道国家医保的报销是有限的，接近半数白血病治疗中，医保报销的费用不到治疗费的一半。也就是说，一旦不幸患上白血病，只有国家医保的家庭，在医保报销之后，要面临十几万的医疗费缺口。
所以建议重疾险保额至少 30 万起步，50 万标配。
2、保障内容怎么看？
既然是重疾险保障，最好保障的重疾险要涵盖少儿高发特疾。
我们根据数据整理了少儿高发重疾：
不单单是重疾涵盖病种，还有重疾赔付比例也要比较。
很多少儿重疾险对于特定疾病有双倍甚至三倍赔付，就是说，可以直接赔付保额的两三倍，十分实用。
3、保障 30 年还是保终身？
一般而言，保障时间越长，保费越贵。所以，给孩子保多久，关键还是看预算：
预算小于 1000：建议保 30 年，优先把保额买到 50 万以上，以后预算多了再加一份保终身的。
预算 1000-2000：可以考虑保到 70 岁，在满足 50 万保额的前提下，加长保障时间。
预算大于 2000：可以考虑保终身，或通过“终身 + 定期”的组合来提高保额，同时也能兼顾保障时间。
要提醒大家的是，给小孩买重疾险一定不要陷入“只买贵的不买对的”的误区，贵的不一定最好，可能保障不是真正需要的，要根据自身需求仔细甄别好产品的保障内容再做决定。
此外，一定要先做好大人的保障，再考虑小孩的。
二、妈咪保贝新生版怎么样？
这里整理了这款儿童重疾险的保障内容：
1）重症
重疾险最主要的功能就是保重症。
我们知道，银保监会规定的 28 种重大疾病已经占重疾理赔的 95% 以上了，所以没必要在意疾病的数量。
妈咪保贝新生版包含 110 种重大疾病，可赔 1 次，赔付 100% 基本保额。
来看看妈咪保贝新生版的特疾保障是不是全面：
20 种少儿特疾，额外赔 100% 保额，5 种罕见病额外赔 200% 保额，且无发病年龄限制，保险期限内出险均可额外赔付。
大部分的少儿重疾险特疾和罕见病额外赔责任都是有发病年龄段限制的，但这款产品没有。
2）轻症和中症
在病情恶化前先查出症状进行治疗是非常重要的。
这款儿童重疾险常见的、高发的轻症中症都有保。
轻症 51 种，赔付 30% 基本保额，可赔 3 次
中症 25 种，赔付 50% 基本保额，可赔 2 次
来看看它对高发轻 / 中症病种的覆盖情况：
3）身故 / 全残和疾病终末期
这些情况有两种赔付方式：一是赔保费；二是 18 岁前赔保费，18 随后赔保额。
至于选择哪种赔付方式，由投保人根据自己的需求选择，一般建议选择赔付保费。
4）二次重疾
第一次确诊重疾，保险公司会赔付全部保额，过了 365 天后，再次确诊不同于第一次得的其余 109 种重疾，会赔付 50 万。
这个二次重疾是不分组的，所以如果附加重疾二次赔付，多次获赔的概率会比分组的更高。
5）癌症二次赔付
癌症的复发率是很高的，这款重疾险的癌症二次赔付是在首次确诊的 3 年后，可赔付 50 万。
但要注意的是，妈咪保贝新生版只要首次确诊的是非恶性肿瘤重疾，赔付后保单会终止，也就没有恶性肿瘤二次责任了，所以这个保障不建议加。
6）其他可选责任
除了二次重疾、癌症二次赔付，这款儿童重疾险也针对儿童群体设置了被保人重疾豁免和少儿意外医疗、少儿接种意外津贴。
小孩子总少不了磕磕绊绊，所以加上这些保障实用性也高，不过不选择也无妨，市面上也有很多不错的儿童意外险，保障齐全、价格实惠，可供消费者选择。
三、妈咪保贝新生版值得买吗？
我们挑选了几款热销的少儿重疾险，看看妈咪保贝新生版有没有竞争优势，值不值得买：
直接说结论：
如果看重单次赔付 ：首选妈咪保贝新生版，大部分儿童特疾双倍赔，而且没有年龄限制，长短期都能保，可选责任丰富，保障全面，性价比很高。
如果看重多次赔付 ：首选普惠宝，价格和单次赔付的差不多，却能享受 5 次的重疾赔付，性价比很高。想保障终身的话，可以考虑健康保普惠多倍版，不分组赔 2 次，还有癌症津贴等保障，价格也不贵。
如果看重大品牌 ：表格中没有列出来的人保健康福少儿重疾也很优秀，还支持按月缴费，但少儿特疾在 18 岁前才能赔。但我们之前也说过，保险公司大小之分的事不那么重要，大家可以看一下这篇文章。
