华夏福（多倍 3.0 版）重疾险 - 北京版 是华夏保险 于最近上线的一款产品。
它是一款 多次赔付的重疾险 ，100 种重疾分 6 组， 最多能赔 6 次 ，而且，如果是 保单前 10 年且在 50 岁前 首次确诊重疾的，还能 额外赔 50% 保额。
此外，轻 / 中症也能赔，自带身故赔保费，如果到60 岁前未确诊重疾的，还特有一笔住院关爱津贴。
那么，这款产品有没有坑？性价比如何呢？深蓝君就带大家一探究竟。
主要内容如下：
- 华夏福（多倍 3.0 版）重疾险，谁能买？
- 华夏福（多倍 3.0 版）重疾险，保障好不好？
- 华夏福（多倍 3.0 版）重疾险，有什么优势与不足？
- 华夏福（多倍 3.0 版）重疾险，值得入手吗？
一、华夏福（多倍 3.0 版）重疾险，谁能买？
投保规则先了解：
- 投保年龄：28 天 -65 岁
- 职业限制：1- 4 类
- 保障期间：终身
- 交费期间：1/3/5/10/15/20 年
- 地区限制：仅支持广东或深圳的联系地址
- 等待期：90 天
- 智能核保：有
- 人工核保：有
此外，这款产品在健康告知中一共问及了以下 13 个问题：
它的健康告知，询问了近一年的门诊就医、近 5 年的住院 / 手术情况、未确诊、但被怀疑可能患有的疾病，还询问了大量抽烟和饮酒的行为，整个健康告知是比较严格的。
不过也不用太担心，这款产品是支持智能核保和人工核保的，健康告知不通过也不一定没机会投保。
接着，我们来看下它的保障。
二、华夏福（多倍 3.0 版）重疾险，保障好不好？
具体保障如下：
疾病终末期：根据临床医学经验判断患者存活期低于六个月
可以看到，重疾、轻症、中症都能赔，还特有一笔住院关爱津贴，身故责任是自带的，整体保障是比较全面的。
下面，具体解析部分保障：
（1）重疾保障
根据合同所列的 100 种重疾，分 6 组进行赔付，每组赔付 1 次为限，累计赔付 6 次为限，每次赔付 100% 保额，间隔期为 180 天。
这款产品对重疾分组的大致分类规律如下：
恶性肿瘤 - 重度和侵蚀性葡萄胎被分为 A 组；
重大器官须异体移植手术以及须规律透析治疗的疾病被分为 B 组；
需须切开心包手术的疾病被分为 D 组；
永久性的功能障碍的疾病被分为 E 组。
这个分组好不好，关键要看以下 6 种高发重疾的分组情况：
6 大高发重疾：恶性肿瘤 – 重度（癌症）；较重急性心肌梗死；严重脑中风后遗症；重大器官移植术或造血干细胞移植术；冠状动脉搭桥术；严重慢性肾衰竭（终末期肾病）。
如果 癌症不和其他 5 个高发重疾分为 1 组，也就是单独分组，或者 6 大高发重疾被分至 4 组及以上，那这样的分组情况是比较理想的。
这款产品针对 6 种高发重疾的分组情况如下：
可以看到，6 种高发重疾一共被分成了 4 组，这个分组情况是比较理想的。
此外，如果是 在保单前 10 年且在 50 岁前首次确诊重疾的 ，则可以额外获赔 50% 保额， 也就是赔 1.5 倍，相当于买 50 万，能赔 75 万。
（2）轻 / 中症保障
针对 35 种轻症，每次赔付 30% 保额，最多赔 3 次；针对 20 种中症，每次赔付 50% 保额，最多赔 2 次。
除了赔付比例，关键还要看 高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。
深蓝君根据数据整理了 12 种高发的轻 / 中症疾病，来看看它表现如何：
共 12 种高发轻 / 中症疾病，保障了其中 11 种，其中的 “慢性肾功能衰竭”按中症赔付， 可以赔 50% 保额。
（3）住院关爱津贴
如果 60 岁前 都还没有确诊重疾，那么，在 60 岁（含）后经医院诊断必须住院治疗的，可以获赔一笔住院关爱津贴，具体赔付如下：
0.1% 保额 * 实际住院天数，累计给付 90 天为限。
举个例子：
陈先生在 30 岁那年买了 50 万保额，60 岁前都没有理赔过重疾，后来，在 65 岁那年因病住院 10 天，那算下来，他一天可以领 500 元，10 天共计可领 5000 元的住院关爱津贴。
这里要注意：
如果已领取住院关爱津贴，后续在赔付重疾、身故 / 全残 / 疾病终末期保险金时，需要扣除已领取的住院关爱津贴。
说了那么多，我们来总结一下这款产品的优势与不足。
三、华夏福（多倍 3.0 版）重疾险，有什么优势与不足？
优势：
（1）保单前 10 年且 50 岁前重疾保额高，能赔 1.5 倍。
（2）60 岁前未确诊重疾，特有一笔住院关爱津贴。
（3）6 大高发重疾被分至 4 组，分组比较合理，降低了获赔门槛。
（4）最高接受 65 岁老人投保，承保人群更广。
不足：
（1）捆绑了身故责任，保费较高，且身故只赔保费。
最后，我们来看下这款产品到底值不值得入手？
四、华夏福（多倍 3.0 版）重疾险，值得入手吗？
深蓝君挑选了同类重疾险来对比看看：
对比两款高性价比产品，华夏福（多倍 3.0 版）的优势就不明显了，比如，它的重疾赔付是分组的，相较之下，不分组赔付的获赔概率是更高的。
其次，另外两款产品的重疾额外赔条件限制更宽松，放宽到前 15 年甚至 60 岁前，而且，这两款产品的 18 岁后身故都是赔保额，华夏福（多倍 3.0 版）则是赔保费。
在价格上，华夏福（多倍 3.0 版）也贵于其他两款产品，没有价格优势，整体性价比不高。
因此，深蓝君建议如下：
如果想买一款多次赔付重疾险，橙卫士 1 号和阿波罗 1 号 都是不错的选择，前者价格更加便宜，后者保障更加全面，60 岁前，患重疾、中症、轻症都能额外赔。
