“看病难，看病贵”一直是普通民众心中的痛，很多人都会选择买一份百万医疗险来兜底，一年只要几百块，就能获得几百万的保额，不用担心没钱看病。
今天，深蓝君就来剖析一下复星联合保险公司新升级的一款百万医疗险——复星联合乐享一生。
这是一款 5 年期的长期医疗险，续保条件好，5 年共享 1 万免赔额；但最高只支持 49 岁投保，缺乏外购药、质子重离子等实用保障，价格也没有优势，性价比一般。
下面，深蓝君就给大家具体介绍一下复星联合乐享一生。
主要内容：
- 复星联合乐享一生，谁能买？
- 复星联合乐享一生，保什么？
- 复星联合乐享一生，有哪些优缺点？
- 复星联合乐享一生，值得买吗？
一、复星联合乐享一生，谁能买？
首先，我们来看一下投保规则：
- 投保年龄：0-49 周岁
- 保障期间： 5 年
- 交费期间：趸交 / 3 年交 / 5 年交
- 投保职业：1- 4 类
- 等待期：60 天
- 智能核保：有
可以看到，这是一款 5 年期的长期医疗险，5 年内不用担心停售问题。
接下来，我们看一下它的具体保障。
二、复星联合乐享一生，保什么？
为了方便大家查阅，深蓝君将复星联合乐享一生的保障内容整理成表格，具体如下：
可以看到，复星联合乐享一生的各项保障如下：
1、一般医疗
一般医疗保额 200 万，经社保结算并扣除 1 万免赔额后，100% 报销；如果有社保，但未经社保结算，报销比例降至 60%。
需要大家注意的是，这款产品的保额是 5 年累计限额 200 万，并不是一年 200 万。
2、特殊门诊医疗
特殊门诊医疗与一般医疗共享 200 万保额，经社保结算并扣除 1 万免赔额后，100% 报销；如果有社保，但未经社保结算，报销比例降至 60%。
其中，特殊门诊费用包括：
门诊肾透析费；门诊恶性肿瘤治疗费；器官移植后的门诊抗排异治疗费用；门诊手术费；住院前后门急诊医疗费。
3、癌症住院医疗
癌症住院医疗保额 400 万，0 免赔额，经社保结算后，100% 报销；未经社保结算，只能报销 60%。
其中，包含了以下几项费用：
癌症住院费、癌症门诊手术费、癌症特殊门诊医疗费、癌症住院前后门急诊医疗费。
4、增值服务
- 住院绿色通道：医院专家为患者被开通便捷就医服务，患者可以获得更优质的医疗资源。
- 住院费用垫付：因疾病需要治疗，患者可以向保险公司申请先垫付住院费，出院后再跟保险公司结算实际费用。
- 二次诊疗意见：患者可以向保险公司申请在全球范围内推荐合适的专家进行二次诊断。
三、复星联合乐享一生，有哪些优缺点？
优点：
1、续保条件好
复星联合乐享一生是 5 年期的长期医疗， 5 年内不用担心停售和涨价的问题；而 5 年后续保无需审核，即使身体健康变化或理赔过，都可以续保。
2、5 年共享免赔额
这款产品是 5 年共享 1 万免赔额 的，降低了理赔门槛，对被保人有利。
也就是说，你今年治病花 2 千，明年再花 9 千，累计超过 1 万了，之后 3 年产生的合理且必需的医疗费就不需要再扣除 1 万的免赔额了
缺点：
1、不保外购药
所谓外购药，就是指医院没有，需要去外面购买的药。外购药在癌症治疗过程中，很常见且价格昂贵。
治疗乳腺癌的特效药“赫赛汀”，一瓶 2.5 万；
治疗肝癌晚期的“多吉美”，一瓶 1.2 万；
治疗白血病的“格列卫”，一瓶 2.3 万。
但是，复星联合乐享一生缺少了这项保障，如果不幸患上癌症，这笔钱就只能自掏腰包。
2、不含质子重离子
质子重离子是当今国际公认的最尖端放射治疗技术，它 无创伤，照射精准，且毒副作用低，肿瘤局部控制率也比较高，但治疗的费用不低，单疗程治疗费高达 27 万。
复星联合乐享一生缺少了这项保障，对癌症患者来说很不利。
3. 投保年龄限制
这款产品最高投保年龄是 49 岁，而市面上大部分百万医疗险最高投保年龄是 60 岁。对比来看，这款保险对中老年人不友好。
4、等待期较长
市面上的百万医疗险的等待期大多数为 30 天，而复星联合乐享一生的等待期要 60 天。等待期越长，对被保人越不利。
四、复星联合乐享一生，值得买吗？
深蓝君挑选了市面上几款比较热门的百万医疗险进行对比：
直接说结论：
可以看到，复星联合乐享是一款 5 年期的长期医疗险，续保条件好，5 年共享 1 万免赔额；但它最高投保年龄是 49 岁，且缺少外购药、质子重离子等实用保障，价格有点贵，性价比一般。
综合保障内容和价格来看，这款产品中规中矩，相比之下，其他几款产品更值得考虑：
- 如果看重续保条件：可以考虑人保好医保长期医疗（20 年版），能保证 20 年续保，停售续保新品可免健康告知，各项保障齐全，价格也不贵，性价比高。
- 如果看重性价比：可以考虑人保好医保（6 年版），超过 3000 万人的选择，6 年共享 1 万免赔，续保条件好，健康告知宽松，性格不贵，性价比高。
- 如果看重就医条件：可以考虑复星超越保 2020 特需版，虽然价格贵，但能享受专家会诊、独立病房等高端服务，适合预算充足、看重就医体验的朋友。
- 如果是 60 岁以上的老人：推荐众安尊享 e 生 2021，投保年龄广，最高 70 岁都能买，保障很全面，价格也不贵，性价比很不错。
