前面我们写过阿童沐 1 号的保障详情,可以点击下方链接回顾一下:阿童沐 1 号
这篇文章,我们看一下这款产品保障上有什么亮点。
下表是其保障内容:
亮点 1:重疾最高可赔 200%
阿童沐 1 号是单次赔付的重疾险,赔 100% 保额,这点作为重疾险几乎都一样,
但其最大的亮点在于保单前 15 年且 50 岁前确诊重疾的,额外赔付 100% 基本保额,也就是说患重疾有机会得到 200% 的保额。
举个例子:
A 先生在 30 岁投保了阿童沐 1 号,买了 50 万保额,40 岁时不幸患了严重慢性肾衰竭,那他将获赔 100 万。
这个额外赔的比例很高了,比如:
康惠保旗舰版 2.0 是 60 周岁前 (不含 60 岁) 额外赔付 60% 保额;
康乐一生 2021 也是 60 岁前(不含 60 岁),但额外赔更少,是 50%;
无忧人生 2021 是 70 岁前额外赔 50%;
……
而且,31-60 岁是人一生中重疾高发的阶段,下图来自 2020 年阳光人寿的理赔年报,通过该图我们也能清晰重疾高发的年龄分布:
50 周岁前且同时在前 15 个保单年度内,在这个阶段的很多人家庭责任重,得了重疾的话,少则三两年无法工作,家庭收入减少,如果能得到更多的赔付,就能减轻其他家庭成员的经济压力。
亮点 2:自带脑中风长期护理金,每年 10% 保额,最多 10 年
阿童沐 1 号首次重疾为严重脑中风后遗症,且进入合同约定的长期护理状态,并在 180 天观察期结束后仍处于长期护理状态的,每年可获赔 10% 保额,最多可领 10 年。
什么是脑中风?
中风即脑卒中,包括脑出血和脑梗塞两大类,也就是脑血管破了和脑血管堵了,后者占比超过 70%。在中国,中风的死亡率在所有疾病中排第 2 位,每 16 秒就有一个中国人死于中风。而且,据悉,青年中风发生率也有逐年递增的趋势,这和现代青年生活作息不规律、工作压力大等也有关系。
严重的脑中风后,很多人会出现残疾、生活无法自理等后遗症,可以痊愈的患者不到 20%。
而很多家庭成员因不懂照顾不得不请人长期护理,一线城市的护工一天往少了算一天至少也得两三百,毫无疑问,这笔开销是巨大的。
举个例子:
还是倒霉的 A 先生,其在 30 岁投保了阿童沐 1 号,买了 50 万保额,42 岁时工作过度劳累不幸脑中风了,符合合同约定的长期护理状态,那他将获赔 100 万,每年还有 5 万护理费,即一个月有 4166 元。
假设其家人请了个护工,每天 150 元,每月工作 22 天,那 150×22=3300 元<4166 元,这笔钱用来请护工就大大减少其他家庭成员经济负担了。
这个保障,很少产品有,也就是其一大亮点了。
亮点 3:多种轻症归至中症或特疾,赔付比例高
不得不说,阿童沐 1 号真是个小机灵鬼!
先看其轻中症 / 特疾的保障规定:
- 轻症:6 种轻症,最高赔付 2 次,每次赔付 30% 基本保额
- 中症:60 种中症,最高赔付 2 次,每次赔付 60% 基本保额
- 特疾:25 种特定疾病,最高赔付 2 次,每次赔付 45% 基本保额
可以看到,其保障的轻症种类很少,仅有 6 种,要知道很多重疾险的轻症写的是四五十种;而中症,数量上则多于大多数产品所写的二三十种;特疾 25 种,则没有很明显的对比。
对于病种,我们常说不要单看数量和赔付比例次数,还要看高发疾病是否覆盖了:
可以看到,这款产品缺失“慢性肾功能衰竭”这项保障,但有不少高发疾病被列入了中症或特疾的保障中,赔付比例更多了。
新定义重疾险要求,恶性肿瘤 – 轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症,这 3 种轻症的赔付不超 30% 保额。
此举一出,其他轻症的赔付力度也随这 3 种轻症一样,赔付比例被削弱,只有 30%。
但这款产品,你规定不能超过 30% 保额,那我遵守,其他轻症的,我把它拆分在中症、特疾里,保证了高赔付比例,也不违规,两全其美,岂不美哉!
亮点 4:可选责任很丰富
A. 癌症二次赔
B. 特定心脑血管二次赔
这两种保障是常见的可选保障,此处就不细讲了,想了解的可以点击文章开头的链接了解其具体保障内容。
C. 甲状腺恶性肿瘤医疗
这个保障比较有特色,听起来更像是医疗险里的,不过,保障更持久一点:
附加后,确诊甲状腺癌后,一次性拿 5000 元津贴!
之后 3 年内,甲状腺癌治疗时期的费用,经社保报销后,可 100% 报销,不限社保范围,最高可报 30 万!
报销范围:挂号费 + 手术费 + 药品费 + 检查费
而且,附加这项责任后,保费多百来块,也不贵。
D. 特定药品医疗
重疾特药最高报销 200 万。
附加这个责任后,如果患了重疾,可报销 3 年内的药品费,最高可报销 200 万。药品包括 90 种肿瘤特药和 10 种罕见药!
通篇读完,能感受到阿童沐 1 号在重疾险中的辨识度还是很强的!尤其是关于脑中风和轻中症的保障。
如果追求保障全面、高发疾病二次赔,同时想兼顾医疗保障的话,阿童沐 1 号无疑是值得考虑的!
要是有不了解的地方,可以咨询我们的规划师哦,深蓝君竭诚为您服务!