继平安福之后,平安于近期又推出了“盛世福”,这个系列的重疾险,分为优悦版和尊享版,两个版本又各分为成人版和少儿版。
今天,深蓝君就先为大家测评 盛世福少儿版。
这款产品保障全面,重疾、轻症、中症都能赔,而且 针对初次确诊的 15 种少儿特疾和高费用重疾,分别能赔 2 倍、1.5 倍。
另外,这次的新品,依然保留了平安福系列特有的 患轻 / 中症增保额的保障。
那么,平安这次重大升级的产品到底好不好呢?值不值得入手呢?我们就一起来看看。
主要内容如下:
- 平安少儿盛世福重疾险,保障怎么样?
- 平安少儿盛世福重疾险,有啥优缺点?
- 平安少儿盛世福重疾险,值得买吗?
一、平安少儿盛世福重疾险,保障怎么样?
具体保障如下:
两个版本的保障内容大体一致,主要区别在于高费用重疾和患轻 / 中症增保额两项保障上,尊悦版的保障相对更丰富一些。
在投保规则上,两个版本也是一致的,缴费年限最长都只能分 20 年交,相对那些可分 30 年交的产品来说,较短,缴费压力会比较大。
下面,来具体分析一下部分保障:
(1)重疾保障
针对确诊 120 种重疾(一种或多种)的,直接赔付 100% 保额,赔付 1 次为限。
此外,这款产品 可以附加重疾特别保险金责任 ,附加后,初次确诊重疾则 可以多赔 50% 保额,也就是买 50 万,可赔 75 万。
这项可选责任的 保障期间为 10/15/20 年,可在投保时自行选择。
附加这项保障需要多交两百元左右,不算贵,可以考虑附加。
(2)轻 / 中症保障
针对 40 种轻症,每次赔付 20% 保额,最多赔 6 次;针对 20 种中症,每次赔付 50% 保额,最多赔 1 次。
除了赔付比例,关键还要看 高发的疾病在不在保障病种内,如果都在,获赔的概率才会更高。
深蓝君根据数据整理了 12 种高发的轻 / 中症疾病,来看看它表现如何:
可以看到,整体覆盖情况还是不错的。除了 “慢阻肺”不保,其余 11 种高发轻 / 中症都在保障内,其中 两项疾病按中症赔付,可以赔 50% 保额。
(3)少儿特疾额外赔
首次确诊以下 15 种少儿特疾(一种或多种)的,可额外获赔 100% 保额,也就是赔 2 倍保额。
同样地,除了赔付力度,我们再来看看 常见的 16 种高发儿童重疾是否有保障到,如果都有,获赔的概率才更高。
它的高发儿童重疾覆盖情况如下:
共 16 种高发儿童重疾,其中 15 种都在保障内,有 7 种能赔双倍,有 2 种疾病被纳入了高费用重疾中,可额外赔 50%,总共就能赔 150%,剩下的都按重疾来赔。
整体来看,覆盖情况还是不错的,而且 赔付不限定年龄,这项保障是终身有效的。
(4)高费用重疾额外赔
初次确诊以下高费用重疾(一种或多种)的,可以额外获赔 50% 保额。
尊悦版和优悦版在保障疾病上有所不同,具体如下:
可以看到,尊悦版能赔的病种是更多的 ,而且,像冠状动脉搭桥术、严重的原发性心肌病等疾病都是比较高发的,因此, 尊悦版的这项保障比优悦版是更好的。
(5)患轻 / 中症增保额
这项保障是尊悦版才有的,具体赔付规则如下:
- 70 岁前 赔付过轻症,每赔付 1 次,重疾 / 身故保额都可以多赔 10%,最多可以多赔 60%。
- 70 岁前 赔付过中症,则重疾 / 身故的的保额都可以多赔 20%。
举个例子:
李先生为刚满月的宝宝投保了盛世福(尊悦版),买了 50 万保额,保至终身。
10 岁那年,宝宝确诊了较轻急性心肌梗死(轻症疾病),获赔了 20% 保额,也就是 10 万元。
12 岁那年,病情恶化发展成较重急性心肌梗死(重症疾病),那么宝宝可以额外获赔 10% 保额,再加上确诊重疾可赔的 100% 保额,共计获赔 110% 保额,也就是 55 万。
(6)陪护保险金(可选)
25 岁前,初次确诊轻症 / 中症 / 少儿特疾 / 重疾的,可以获赔一笔陪护保险金,具体赔付如下:
- 确诊轻症 / 中症:每份每月赔 2000 元,连续赔 3 个月;
- 确诊重疾 / 少儿特疾:每份每月赔 2000 元,连续赔 10 个月。
如果被保人在赔付期间就身故了,那么 剩下没赔完的钱会一次性赔给受益人。
另外,陪护保险金责任在附加时,可以选择多份,买几份,赔几份。比如,买了 2 份,25 岁前确诊了轻症,则每个月就能赔 4000 元。
说了这么多,我们来总结一下这款产品的优缺点。
二、平安少儿盛世福,有啥优缺点?
优点:
(1)特定重疾可额外赔。
针对初次确诊 15 种少儿特疾或 15 种(优悦版为 8 种)高费用重疾的,可额外获赔一定比例的保额,而且赔付没有限定年龄。
(2)高发轻 / 中症覆盖广,获赔概率更高。
大部分高发轻 / 中症疾病都在保障内,提升了获赔概率。
(3)患轻 / 中症后,再次确诊少儿特疾 / 重疾 / 身故可以涨保额。
70 岁前,赔付过轻症或中症的,少儿特疾、重疾、身故的保额可以多赔 10%-60%。
缺点:
(1)轻症赔付力度一般。
轻症赔付力度低于市面多数重疾险,仅有 20%。
(2)捆绑了身故责任,保费较贵。
以 0 岁男宝宝投保尊悦版,买 50 万保额,保到终身(自带身故),分 20 年交费为例,一年要交近 6000 元的保费。
相同情况下,互联网重疾险,大约三四千就能拿下,保障更全面,可选责任更丰富。
这里还要注意,重疾保障和身故保障只能赔付其中一个,即赔过重疾之后,不再赔身故。
其实,如果想要身故保障,可以买一份消费型重疾险,再搭配一份定寿,价格并不比附加身故赔保额贵,无论患重疾还是 60 岁前身故都能赔。
最后,我们来看看这款产品值不值得入手?
三、平安少儿盛世福重疾险,值得买吗?
深蓝君挑选了同类重疾险来对比看看:
对比来看,平安少儿盛世福的表现比较一般,虽然特有 15 种高费用重疾额外赔和患轻 / 中症增保额两项保障,但它的 保费比上述其他产品贵很多,整体性价比不高。
而且,它只能选保到终身,投保相对没有那么灵活。
因此,根据大家的不同需求,深蓝君给出以下建议:
- 如果 追求高性价比 ,可以考虑 大黄蜂 5 号,保障非常全面,少儿特疾保障很好,高发病种覆盖全,赔付不限年龄,保单前 30 年能多赔 150%,价格很便宜,性价比很高。
- 如果想要保障更全面,可以考虑 信泰完美人生守护 2021,60 岁前患重疾可多赔 80%,轻中症都能额外赔,价格便宜,性价比很高。
- 如果 追求大品牌 ,可以考虑 阳光人寿的 i 保长期重疾险,41 岁前投保,前 20 年患重疾能多赔 50%,相当于买 50 万能赔 75 万。