重疾新规落实后,各大保险公司纷纷迭代了自家的产品,国寿家的康宁保也迎来了升级——康宁保 2021 版 C 款。
这款产品保障重疾和身故责任,轻症和中症不在保障内,亮点在于,18-70 岁期间,对确诊 15 种特疾可以额外赔 50% 保额。
在价格上,这款产品承袭了大公司产品的特点,比较贵,30 岁男性买 50 万保额,保到终身,分 20 年交费,一年要一万多元。
那么,这款大公司产品到底好不好呢?值不值得入手呢?我们就一起来看看。
主要内容如下:
- 康宁保 2021 版 C 款,谁能买?
- 康宁保 2021 版 C 款,保障怎么样?
- 康宁保 2021 版 C 款,有啥优缺点?
- 康宁保 2021 版 C 款,值得买吗?
一、康宁保 2021 版 C 款,谁能买?
投保规则先了解:
- 投保年龄:28 天 -55 岁
- 保障期间:终身
- 缴费期间:10/20 年
- 等待期:180 天
可以看到,最长只能分 20 年缴费,比起能分 30 年缴费的产品来说,缴费压力还是比较大的。
接着,我们来看下它的保障。
二、康宁保 2021 版 C 款,保障怎么样?
具体保障如下:
与市面热销的重疾险不同,这款产品的整体保障是比较简单的,没有轻症、中症保障,也没有可选责任。
下面,来仔细分析一下这些保障:
(1)重疾保障
针对确诊 120 种重疾(一种或多种)的,直接赔付 100% 保额,赔付 1 次为限。
这里注意,因酗酒或药物滥用导致的重疾是不赔的。
还有以下疾病,在 3 周岁前 确诊的话,也是不赔的:
成骨不全症(Ⅲ型)、异染性脑白质营养不良。
(2)特疾额外赔
18 岁至 70 岁期间,确诊以下 15 种重疾的(一种或多种),可以额外获赔 50% 保额,也就是一共能赔 1.5 倍。
注:特定年龄指的是被保人满 3 周岁以后;标红的疾病为银保监会统一规定的 28 种高发重疾。
从各家保险公司的理赔情况来看,重疾新规中的 28 种重疾,也确实是理赔最多的,已经占到了理赔的 95% 左右。而这 15 种特疾中,也包含了部分新规中的重疾,一定程度提高了这项责任的获赔概率。
(3)身故
合同有效期内身故的,保险公司将赔付已交保费和现金价值的较大者,赔付过后,合同终止。
注意,重疾和身故只能赔一个。
下面,来总结一下这款产品的优缺点。
三、康宁保 2021 版 C 款,有啥优缺点?
优点:
(1)特定疾病能多赔 50%。
15 种特疾中包含了部分新规中的重疾,获赔概率更高。
缺点:
(1)保障不够全面。
缺少轻、中症保障,只赔重疾,理赔门槛较高。
(2)捆绑了身故责任,保费较贵。
以 30 岁男性投保 50 万保额,保到终身(自带身故),分 20 年交费为例,一年要交一万多的保费。
相同情况下,互联网重疾险,大约八九千就能拿下,保障更全面,可选责任更丰富。
而且,这款产品的 身故赔的是保费 / 现价,并不是赔保额。
如果想要身故保障,可以买一份 消费型重疾险 ,再搭配一份 定寿,价格并不比附加身故赔保额贵,无论患重疾还是 60 岁前身故都能赔。
最后,我们来看看这款产品值不值得入手?
四、康宁保 2021 版 C 款,值得买吗?
深蓝君挑选了几款产品来对比看看:
注:完美人生守护 2021 实际最高只能买 46 万,i 保长期重疾险最高只能买 30 万保额,表格中是经过折算的价格;国寿福盛典版 A 款和御享福 2021 的轻 / 中症责任和被保人豁免为可选责任,表中的价格是附加了这两项责任的价格。
对比下来,其实非常明显,这款产品 既没有价格优势也没有保障上的优势,整体性价比较低。
与同类型的大公司产品相比,虽然价格稍微便宜,但缺乏轻、中症保障,身故还只能赔保费 / 现价,保障不出色。
而在高性价比产品面前,就更黯淡了,高性价比产品无论是在基础保障还是在附加保障上,表现都更好,保障更加充足,价格也相对更低。
如果你预算有限,深蓝君更推荐上表的高性价比产品,具体建议如下:
- 如果 追求高性价比 :可以考虑 完美人生守护 2021 和达尔文 5 号荣耀版。完美人生守护 2021 不仅有重疾、轻症及中症责任,而且保障了 10 种少儿特疾病,保障全面,价格不贵,性价比很不错。达尔文 5 号荣耀版,基础保障都有,附加上疾病关爱金后,重疾、轻症及中症的赔付力度大大提高。
- 如果 追求大公司产品:可以考虑 i 保长期重疾险,阳光人寿出品,线下服务机构多,首次重疾最高赔 50% 保额,在大公司产品中,性价比算是非常高了。