第一次买保险，有 4 个秘密业务员绝对不会告诉你，但你却很可能因此白白多花一大笔钱。今天你们就记住我说的这 4 点，保准让你不买错、不买贵、不踩坑。这四个秘密就是：
百万医疗险可以单独买
不轻易买返还型、捆绑型重疾险
不要选长期“返还型”的意外险
普通家庭没必要买保终身的寿险
一、百万医疗险可以单独买
首先第一点也是最多人踩坑的一点，百万医疗险可以单独买，根本不用花大价钱和寿险，或者重疾险捆绑买。但如果你去问业务员，他们大概率是跟你说必须捆绑，不捆绑不行，因为佣金太低，他们单独卖你不赚钱。
像一个 30 岁的成年人，一年其实只需要两三百，就能单独买到百万医疗险。但如果捆绑买，就要去到大几千了，完全就是白白多送钱。
二、不轻易买返还型、捆绑型重疾险
第二点，普通人买重疾险，千万不要轻易去碰那些能返还和捆绑的 。返钱的本质， 其实就是保险公司现在多收你一大笔保费，比如有的能贵一倍这么多，然后他拿去投资，将来大头他拿走，只返一点蝇头小利给你。
你以为自己占了便宜，但其实你亏了，几十年后分给你的那一点点钱也早就贬值了。好比 100 块在几十年前你起码能买一头猪，现在只能买几斤猪肉，返的这点贬值的钱对你来说根本没有什么意义。
三、不要选长期“返还型”的意外险
返还型意外险不仅特别贵，保障还很坑 。其实正常划算的意外险， 一年一保，买 50 万保额每年只要 100 多块钱。
但是“返还型”长期意外险的基础保额很低只有 10 万，每年却要花两三千，相当于贵了 20 倍。更不要说它只保全残不保伤残，也就是说你必须要全身瘫痪才能赔到钱，普通的缺胳膊断腿他是不赔的。
四、普通家庭没必要买保终身的寿险
寿险是人死了就赔，所以家里经济支柱一定一定要买。但是你注意一下，大部分普通家庭买定期的就可以了，也就是保到 60 岁或者 70 岁，把中间最能赚钱的几十年保住就行。买个 50 万保额，保到 60 岁，像一个 30 岁的成年人，每年保费也就 500 多块钱。
这样买下来其实避开了很多坑，保费也非常便宜，但很多人根本不知道。
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