说起太平洋保险，可能投保人士没有不认识的，而 金佑人生 2018是太平洋保险旗下的一款产品，主要有两部分组成，主险是一款带分红的终身寿险，附加险是一款终身重疾险。很多人购买这款产品，都是被分红打动，但它的分红真有那么好吗？今天我们就来重点说一说这款保险是怎么样的。
这款保险的保障有多种：1、重疾保障。金佑人生 2018，总共涵盖 100 种重疾，赔付 1 次，没什么特别的。保险行业协会规定的 25 种重疾，已经占重疾理赔的 95% 以上，100 种和 50 种的差别不大。2、轻症保障。金佑人生 2018，包含 50 种轻症，可以不分组赔付 3 次，每次 20% 的保额。病种数量和赔付次数是够了，但 20% 的赔付比例明显偏低。大多数重疾险都是赔付 30% 保额，有的重疾险更高，比如星悦，轻症最高可以赔付 40% 的保额。3、身故 / 全残保障。金佑人生 2018，可以保身故和全残。如果 18 岁前出险，会返还已交保费；如果是 18 岁或之后出险，就会赔偿保额。需要注意的是，重疾、身故、全残是共用保额的，重疾赔付过后，身故、全残的保障也就没有了。4、年金转换权。这也是金佑人生 2018 的一个特色。意思是，如果你已经退保，或已经拿到理赔金，可以把这些钱转换成年金。说白了，就是再买一份年金险。但这实在算不上什么优点，现金价值和理赔金本来就是用户的钱，年金险到哪儿都能买。而且，也不见得年金收益会更高，毕竟合同上没有约定。所以，把年金转换权当做卖点的，更多是忽悠。
很多人买这款保险是为了保单分红，但其实保单分红很不靠谱。保单分红是金佑人生 2018 的主要卖点，但说实话，这个卖点并不怎么样。保单分红主要有两类——年度红利和终了红利。年度红利，顾名思义，是指每年能拿到的红利。这些红利并不会直接发到被保人手中，而是累积在保单上，使重疾保额增长变大。终了红利，分为关爱金和特别红利。如果被保人罹患重大疾病，或者在 18 岁后发生身故、全残，除了赔付保额外，保险公司还将给付关爱金。如果不符合关爱金的给付条件，保险公司会根据经营情况，给予特别红利。所以，关爱金和特别红利不可兼得。说了这么多红利种类，咋一听，好像能分不少钱，但这些红利都是不确定的。一般的分红险，虽然收益也不确定，但起码会有保底利率，但金佑人生 2018 连保底利率也没有，或者说它的保底利率是 0。
也有人觉得金佑人生 2018 的价格确实太贵了，就拿同是太平洋保险的金诺人生 2018 来说，保障一模一样，只是多了不确定的分红，每年就要贵上 5000 多块，真的不划算。19650 元 / 年，基本上可以买两份哆啦 A 保了，保额直接就有 100 万，比不确定的分红靠谱多了。而且哆啦 A 保，重疾还可以赔付 3 次，轻症的保额也有 30%，整体比金佑人生划算得多。
总的看下来，这也是我一直不推荐分红型重疾险的原因，主要是保障一般，价格贵，分红不确定，整体性价比很低。这些可以说是这款保险的劣势，但是如果是真的要购买，也不是没有一点优势可言的，还是要根据自己的情况来选择，不然也只是浪费钱。
