“酒香也怕巷子深”这句话，在互联网保险这完全不是个事儿。一个好产品，就算保险公司不费力造声势，也能闪亮登场。而不够优秀的产品，则像投进湖面的小石子儿，溅起一点水花就平静了。所以想提醒大家，听到新产品的风声，不要冲动，先观望一下水花大小。问的多的，我也会尽快出文章。已经买好保险的朋友更不用焦虑。虽然新产品多，但真正能打破格局的其实很少。这不，最近又出了几款新的 少儿定期重疾险。后台很多父母问得挺急的，就跟大家多聊了两句。不过今天的文章，咱们换一种方式。我整合了目前市面上咨询度最多的 10 款，少儿定期重疾险。并把它们分成优先列、特色列、一般列。
十款产品综合测评
先罗列一下今天的十款产品：
【晴天宝宝】
【妈咪保贝】
【国华淘气宝】
【大黄蜂 2 号】
【大黄蜂 2 号（长期医疗版）】
【慧馨安 2018】
【支付宝健康福少儿重疾险】
【支付宝成人及儿童重疾险】
【微医保少儿长期重疾险】
【富德生命少儿长期重疾险】
少儿定期重疾险，一般保障到孩子成年到 30 岁之间，一年几百块钱。用较少的钱，覆盖孩子前半段人生的风险。对于预算不多的家庭，选择这类产品作为给孩子配置保障的第一步，完全足够了。等手头宽裕，或者孩子将来长大了，可以随时加保。
十款产品的基本信息如下：
表格比较复杂，大家可以保存之后旋转一下，方便看产品细节。给孩子买保险和成年人最大的区别，其实在疾病种类上。不同年龄阶段的高发疾病是不一样的。
一些孩子高发的疾病，比如白血病、重症手足口病、严重脊髓灰质炎、严重原发性心肌病、重度再生障碍性贫血等，并不算成年人重疾险理赔的大头。
而成年人高发的疾病，在孩子身上也不一定常见。
举个例子: 比如大家熟知的冠状动脉介入术，就属于成人高发的疾病。
但先天性儿童冠状动脉疾病是一种极少见的先天畸形，发病率只有 1 /30 万。
所以给孩子买重疾险，一定要关注那些少儿特定的高发疾病，是否覆盖全面。
少儿高发疾病的对比也给大家整理出来了：
从这张表里，能比较直观的看出特定疾病的保障质量。
一些产品对于少儿高发疾病有双倍赔付，相当于额外保障，属于很大的亮点
优先产品
一款好的少儿定期重疾险，最好能满足这么几个条件：
保障扎扎实实没有缺失；
少儿特疾赔付比例高；
保障到期有退路（忠诚客户权益）；
优势明显且实用（比如保额增长）；
除此以外，价格合理，缴费期灵活就更好了。
根据这几个评判因素，我选出了最推荐的 4 款。
【晴天保保】
保险公司：瑞泰人寿
投保年龄：0-17 岁
保障期限：15/20/25/30 年
推荐理由：
1）保障全面
少儿高发疾病全部涵盖。
且对于少儿高发的重疾，有额外赔付。
比如白血病等，得病之后可以多赔一倍保额。
2）保额增长
保额每 2 年就会自然增长 15%，最高增长到 175%。
比如我花 575 块，给孩子买了 50 万的晴天保保。
10 年之后如果孩子得了重疾，可以赔 87.5 万。
而如果得的是少儿特定重疾，还会多赔一倍保额，也就是总共 137.5 万。
3）忠诚客户权益
这一点非常人性化。
如果孩子的保障到期了，也没出险。
但身体出了些小问题，买新的重疾险过不了健康告知。
这时候，它可以给你免健康告知，直接投保该公司旗下的其他终身重疾险。
4）就医绿通
5）价格优惠
在目前的市场上，晴天保保基本上是少儿定期重疾险的首选，赢得了很多父母的认可。
【妈咪保贝】
保险公司：复星联合健康
投保年龄：0-17 岁
保障期限：20/25/30 年；70/80 岁 / 终身
推荐理由：
1）病种全面
除了基本的高发疾病保障全面，妈咪保贝还是这些产品中，唯一保障少儿罕见疾病的产品。
18 种少儿特定疾病，可以赔 2 倍保额；5 种少儿罕见疾病，可以赔 3 倍保额。
2）灵活
缴费期非常灵活。
既可以选择定期，又能选择终身。
3）忠诚客户权益
选择定期的，也有忠诚客户权益，风险更低。
4）重疾 2 次赔付不分组
很多家长担心，孩子得了重疾之后就没有保障了，针对这种情况，多次赔付型重疾险就特别实用
它有多次重疾赔付的机会，得完一次病之后，依然还有保障。
而且妈咪保贝的重疾多次赔付，是不分组的，可以最大程度的保障多次赔付的功能。
5）公司
复星联合健康这家公司的健康保险，产品链非常完整。
只要购买这家公司的重疾险，达到 10 万保额，就可以附加药神一号，如果得了癌症，可以完美解决抗癌药的问题。
妈咪保贝本身是一款很优秀的产品，无论是定期还是终身，都可以闭眼买。
但是它的部分设计，比如重疾多次赔，选择保障终身更能发挥价值，所以也是目前少儿终身重疾险的首选。
【大黄蜂 2 号】
保险公司：百年人寿
投保年龄：0-17 岁
保障期限：20/30 年；50 岁 /60 岁
推荐理由：
1）保障全面
12 种少儿高发特疾都是双倍赔付。
2）保额增长
投保的前 11 年，每年保额按照 5% 的复利增长。
大黄蜂 2 号和晴天保保非常相似。
事实上，晴天保保就是在大黄蜂的基础上做的升级，新人出现后，大黄蜂的风头便没有那么强劲。
但是对于 10 岁以上的宝宝来说，选择大黄蜂 2 号，会更有价格优势。
【健康福少儿版】
保险公司：中国人保
投保年龄：0-17 岁
保障期限：20/30 年；50 岁 /60 岁
推荐理由：
1）保障全面
对于少儿特定疾病这一块，健康福的表现还是很亮眼的，涵盖的疾病很多。
2）可选满期返还
在保障期限内身故，18 岁之前赔付已交保费，18 岁之后赔付保额。
而大多数少儿重疾险，只赔付已交保费。
虽然孩子在保障期限内，身故的概率非常低，但是对于在意身故保障的家庭来说，也算是一个亮点。
3）价格便宜
健康福的价格也比较有优势。
总结一下，晴天保保依然可以算是少儿定期重疾险的首选。
妈咪保贝、大黄蜂 2 号、健康福等产品，也是非常出色的。
特色产品
有些产品虽然综合比较起来不是最出色的，但针对某一个人群非常的契合。
【大黄蜂 2 号（长期医疗版）】
保险公司：和谐健康
投保年龄：0-17 岁
保障期限：至 25/30/35 岁
特色：可附加长期医疗
比如零岁的孩子，加 110 块钱可以给孩子买一个 50 万保额的长期癌症医疗险。
由于是长期医疗险，所以不用考虑续保的问题。
一旦孩子患了癌症，可以先用这个医疗险报销。
除此以外，重疾险该赔付的保额也照赔不误。
【慧馨安 2018plus】
保险公司：和谐健康
投保年龄：0-17 岁
保障期限：至 20/25/30 岁
特色：核保宽松
身体有些小毛病的孩子可以买这一款。
一般的急性肠胃炎、肺炎，住院不超过 7 天，只要痊愈了，人工核保都不用，可以直接投保。
新生儿常见的早产、低体重，只要出生满 6 个月，没有其他异常也可以投保。
【支付宝成人及儿童重疾险】
保险公司：国华人寿
投保年龄：0-40 岁
保障期限：30 年
特色：极致性价比
这款产品的价格，大概只有晴天保保的一半。
虽然保障相对简单一点，也没有额外的赔付，但该保的疾病也都有了。
价格优势明显，适合预算特别有限的家庭。
但保障期限比较单一，只能选择 30 岁。
对于十几岁的孩子来说，保到 40 多再换新产品就比较贵也比较难了。
【国华淘气宝】
保险公司：和谐健康
投保年龄：0-17 岁
保障期限：30 年
特色：保额赠送 50%
前十年额外赔付 50% 的保额。
拉高了这 10 年的杠杆。
保障没有缺失，也有特定疾病额外赔付。
价格也相对合理。
但缴费期也不太灵活，只能选择 30 年。
所以这款新产品，虽然有特色的，没硬伤。
但从各方面来看，都还不足以进入最优列。
一般产品
有些产品名气还可以，但本身的竞争力很一般。
这类产品虽然也不算坑，但还是建议大家优先选择最优列和特色列的。
【少儿长期重疾险】
保险公司：富德生命
投保年龄：0-11 岁
保障期限：至 18 岁
不推荐理由：
少儿高发疾病的涵盖范围太窄，缺失 4 种，额外赔付的比例也较低。
重疾病种只有 60 种，保障范围明显小于同类产品。
也没有轻症和中症。
但这款产品是一次性缴费的。
缴清 4800 元后就保障到 18 岁。
不管多大的孩子都一样。
虽然看着挺有噱头，但保障不好的产品，还是不建议大家优先选择。
【微保少儿长期重疾险】
保险公司：人保健康
投保年龄：0-17 岁
保障期限：至 23 岁
不推荐理由：
只能保到 23 岁，缴费期限选择不灵活。
没有特色保障和突出优势。
除此以外，少儿高发的疾病保障，也存在部分缺失。
所以不建议优先选择。
