重疾险的推陈出新速度真的非常快，天安人寿最新王炸产品“天安 爱守护 终身重大疾病保险产品计划”，“轻症 - 中症 - 重疾”三阶分级疾病保障、理赔比例依次递增、新增住院关爱津贴保障、满期生存金按喜好灵活选择，是一款保障和保费都很实在的产品。
一、爱守护重疾保险怎么样？
【投保规则】
承保年龄：出生满 28 天至 60 周岁
保险期间：终身
交费期间：趸交、3/5/10/15/20/30 年交
【产品分析】
优点：
1、轻症 - 中症 - 重疾 三阶分级疾病保障 理赔依次递增
轻症：重疾的早期症状阶段或者未达到重疾理赔标准状态的较轻阶段。
中症：处于轻症和重疾之间的疾病状态，比轻症严重但还未达到重疾的严重程度，同时理赔比例也在轻症与重疾之间。
重疾：病情严重、医疗费用巨大，很有可能长期丧失工作能力中断经济来源。
天安爱守护轻症最多可赔付 4 次，每次为递增给付，给付比例依次为 30%、35%、40%、45%，合计给付 150% 基本保额。
中症最多可赔付 2 次，每次给付比例为 50%，合计给付 100% 基本保额。
重疾将疾病分为 6 组，最多可赔付 6 次，每次为递增给付，给付比例依次为 100% 基本保额(至少)、110%、120%、130%、140%、150%，合计给付 750% 基本保额。
2、多次赔付 重疾分组合理
多次赔付型产品，最佳的形式是疾病不分组，但目前市面上的产品一般都有进行疾病分组，每组疾病只能赔一次 (假设赔付过 A 组的一种疾病，则整个 A 组疾病责任均终止)，但是只要分组得合理，还是 ok 的。比如天安爱守护，将 6 种高发重疾(恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病、急性心肌梗赛、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症) 分别分布在四组，其中恶性肿瘤单独为一组，分组良心合理，大大提高了理赔概率。
3、轻症和中症无疾病分组、间隔期，重疾间隔期仅 180 天
天安爱守护的轻症和中症也是多次赔付，值得点赞的是轻症和中症均没有疾病分组，且没有疾病间隔期要求，降低了多次赔付的理赔难度，更有利于消费者。
重大疾病的间隔期为 180 天，在同类产品中 180 天的间隔期已经很短了，依然有利于消费者。
4、新增住院关爱津贴 保额转换住院津贴
投保了天安爱守护，即使从未罹患重大疾病，自年满 60 周岁起，也可以通过住院关爱津贴，提前享受健康风险保障。
住院关爱津贴保险金 =0.1% 基本保额×实际住院天数。同一保单年度内累计给付 90 日为限，住院关爱津贴保险金累计给付达到合同基本保额时，该项责任终止，合同继续有效。
若已领取住院关爱津贴保险金的，在给付首次重疾、疾病终末期或身故保险金时，均需扣减已给付的住院关爱津贴保险金。
5、等待期内发生轻症或中症合同继续有效
天安爱守护的等待期为 90 天，等待期内发生重疾、疾病终末期、身故，条款里明确写明返还已交保费，合同终止。
关于等待期内发生轻症或中症，按市面的产品一般可以分为三种情况：①返还保费，合同终止。②不承担责任，合同继续有效。③合同未写明。
小编咨询过保险公司客服确认第③种和第②种一样，虽然合同未写明，但一样是保险公司不承担理赔责任，合同继续有效。对消费者更有利的方式为②和③，天安爱守护正属于第③种情况。
6、可选满期生存金返还 满足消费者多样需求
投保人可以按自己的喜好选择是否附加“天安附加爱守护两全保险”，如果想要满期保费返还就可以选择附加，只是单纯的想要获得疾病保障就可以不附加。
注意：附加爱守护两全，指定 66 周岁 /77 周岁 /88 周岁 (三选一) 返还已交保费，被保险人必须满足前提条件，在满期金领取前未发生合同约定重疾、疾病终末期。
领取满期生存金后，主险爱守护重疾的保障均继续有效。
注：“身故 / 疾病终末期保障”和“被保险人轻症 / 中症 / 重疾豁免”与天安爱相伴、天安健康源 (尊享版) 等同类产品相同，就不再赘述了。
二、爱守护至尊保重疾如何？
1. 重疾赔付额依次递增，前 10 年重疾额外赔付
天安爱守护至尊保重疾险保障 106 种重疾，分 6 组赔付 6 次，依次为 100%、110%、120%、130%、140%、150% 保额。
包含重疾特别关爱金，如果被保人在投保前 10 年且 56 周岁之前不幸罹患重疾，额外赔付 25% 保额。
总的来说，这款天安爱守护至尊保的重疾分组情况还算不错，六大高发重疾分在四个组，最高发的恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎单独一组，这样的重疾分组情况还算比较合理，能提高多次获赔的概率。
2. 中症、轻症赔付比例高
这款产品保障 20 种中症，不分组赔付 2 次，赔付 60% 保额；保障 35 种轻症，不分组赔付 4 次，赔付 45% 保额。与市场上同类产品相比，中症和轻症赔付额都很有竞争力。
3. 癌症保障
爱守护至尊保包含癌症多次赔付，间隔 5 年，恶性肿瘤新发、复发、扩散，可进行二、三次赔付，每次赔付 100% 基本保额。
4. 住院关爱津贴
如果未发生过重疾，60 岁后住院可领取津贴，0.1% 保额乘以住院天数，年度最高给付 90 天。
但需要注意的是：如果 60 岁已领取住院关爱津贴，再发生重疾、身故或疾病终末期理赔时，需扣减已累计给付的住院关爱津贴金额，相当于降低了保额。
5. 年金转换权
被保人年满 66 周岁，可选择将保单的现金价值的部分或全部转换为年金保险。
6. 可附加两全险
爱守护至尊保可附加返还保费功能，选择在 55、66、77 或 88 周岁返还交纳的保险费。
总的来说，这款爱守护至尊保保障全面，但最长缴费期仅为 20 年，保险杠杆不够高，如果能有 30 年或更长交费方式，保险杠杆会更高。
三、爱守护至尊保重疾的缺点？
1、癌症赔付 5 年间隔期较长
天安人寿爱守护至尊保重疾险的缺点并不明显，不过若对比诸多针对癌症保障的重疾险，则可以发现，该款保险的癌症间隔期有点长。5 年的癌症赔付间隔期，无形中降低了癌症赔付概率，市面上多数重疾险以 3 年癌症赔付间隔期为主。
2、免责条款较为严格
天安人寿爱守护至尊保重疾险的免责条款比较严格，比如说对“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”除外责任，建议用户购买该款产品时看清楚免责条款。
通过对天安人寿爱守护至尊保优缺点评测大家可以发现，作为一款多次赔付终身型重疾险，天安人寿爱守护至尊保重疾险的保障责任充足，还是值得肯定的，用户在购买该款产品时需要对该款产品有个清晰的认识，明确产品优缺点再投保。
