最近有用户留言：重疾险多次理赔 比一次理赔的贵很多，那多次赔的重疾险是否有考虑必要，性价比高吗？我的回答：多次赔付重疾险大概在 2017 年开始集中出现，当时价格是很贵。不过，经过 3 年多竞争，现在保费降下来许多。还有公司赔本赚吆喝，将多次赔的价格，直接砍到了单次赔重疾险的水平。
空口无凭，直接上例子。
超级玛丽旗舰版，重疾只赔 1 次，赔完，合同就结束；嘉多保，重疾分 6 组赔 6 次；而守卫者 3 号，重疾不分组，能赔 2 次。
按你的说法，守卫者 3 号、嘉多保应该比超级玛丽旗舰版贵很多才对。其实并没有，直接看图：
是不是挺惊讶？为啥差的不多？我认为是保险公司定价低估了。而不是多次赔不值钱。一起来验证下。
最近新上了一个多次赔重疾险。叫惠加保，来自光大永明。重疾分 6 组，能赔 6 次。但它有个特殊的设计——
首次重疾，不赔，只免掉余下未交的保费；第 2 - 6 次重疾，才赔保额。
那“超级玛丽旗舰版 + 惠加保”，效果等于买了个嘉多保。可一算价格，惠加保真不便宜。
30 岁，买 50 万保额，保终身，交 29 年的钱：男性，一年要 2355 块；女性，一年 3010 块。
既然惠加保主要保障的是第 2 - 6 次重疾，而嘉多保跟超级玛丽旗舰版比，也主要是多了 5 次重疾理赔的机会。
那换句话说，嘉多保应该比超级玛丽旗舰版贵 2、3000 才合理。
实际却没有，同样的保障，嘉多保只比超级玛丽旗舰版贵了 40-200 块。所以，“慧保天下”发文，说现在的多次赔付重疾险定价低估，买就等于薅保险公司的羊毛，我是很认同的。
你既然想买多次赔的，那不妨点开下面的链接看下：
多次赔付重疾蕴含着更大的赔付风险，而且部分多次赔付重疾险还附加了癌症二次赔付，有的产品保费甚至比单次赔付重疾还便宜，这也意味着风险更大。
美国长护险的定价就能明显看出，长护险推出时，谁也不会想到会有 10 倍以上的亏损可能。
（风险大的原因）一是定价估计严重不足；二是赔付率的恶化；三是预期寿命的不断增长；四是医疗水平的不断突破；五是保障期限多为终身；六是监管政策的变化和被保险人理赔意识的觉醒。
《多次赔付重疾险定价低估？问题来了：这个羊毛你薅不薅》（来源：“慧保天下”公众号）
除了定价低估。
赔付风险，我结合我接触的多起重疾险理赔，也觉得保险公司低估了。
很多自媒体，包括大白，都用过香港保险的数据，来测算拿到第 2 次、第 3 次赔偿的概率→重疾多次赔付，到底是鸡肋还是道佳肴？算出来是不高。但别忘了数据会滞后于现实。
我分享几个客户的故事。
A 客户 A 客户认为首次重疾多拿赔偿更重要。
所以他在 2016 年到 2019 年，陆续从我手里买了 4 份重疾险，买的都是单次赔的，保额加起来有上百万。
2019 年，A 客户查出癌症，理赔后，他所有的重疾疾保单都终止了。他治疗很成功，术后一年多定期复查，指标都很正常。所以他想再买点重疾险。
因为他家族有脑梗、冠心病的病史，当初买重疾险，也是怕晚年会得心脑血管疾病。压根没想到，自己 30 岁就出险理赔了。
但保险公司都不敢接受他投保，不是拒保，就是延期（延期 2 - 3 年）。
像 A 这样的客户，大白遇到的不止一位。
B 客户
再看看 B 客户。B 客户，35 岁，交完第 2 年保费后，体检时查出原位癌（属于轻症）。因为她买的是多次赔重疾险（保额 50 万），
理赔后，她还有 3 次重疾、1 次轻症、1 次身故赔偿的机会。而且，她买的这款有轻症豁免，所以后面 28 年的保费也不用再交。
实际付出的保费，就 1 万左右。
C 客户
C 客户和 B 客户情况类似。也是 30 岁出头，买的同一款多次赔重疾险，但他理赔的是癌症。拿到 30 万赔偿后，他的保单依然有效，还有 2 次重疾赔偿的机会。
因为有重疾豁免，所以他后面 28 年的保费也不用再交（和B一样，投保2年就出险）。实际付出的保费也是 1 万多。
……
发现了没，我说的这些理赔的客户，出险时，年龄都不大，而经过治疗，他们康复都还不错。医疗技术又在不断进步，要彻底攻克癌症还有难度，但提升癌症的存活期是可以做到的。期间要是不幸遭遇二次重疾，保险公司就面临多次理赔的风险。
对保险公司来说，才收了1万多保费，亏了；对B和 C 来说，却是实实在在的托底。所以，回到你的问题，你应该清楚做一个什么样的决定了吧。
以上就是我的回答，希望对你有帮助~
Ps：大家如果也有疑问，可以在评论区留言或后台私信我。
