来了来了，小编和平安守护百分百一起来了！其实守护百分百都上线俩月了，朋友圈里的代理人们也都刷屏很久了。但是一直没写，为啥呢？因为有点不太想碰这个比较容易引起争论的大哥。但最近私信和公众号收到了不少关于 守护百分百 的问题，该来的还是要来。所以这篇文章，就让大家了解一下守护百分百能不能行。
一、守护百分百的基本内容
这个表格里的内容，是不是有种似曾相识的感觉。
那就对了，沿袭了平安重疾险产品的一贯风格——没有中症。
首先我们来看一下产品基本形态：两全寿险（主险、定期）+ 终身重疾（附加）。
定期的两全寿险可以选择保到 60 岁、70 岁、80 岁，然后到期返还保费。
等于说是可以自己选择是想 60 岁领取返还的已交保费，还是到 70 岁、80 岁再领。
重疾保障是终身保障。两全保险到期返还保费后重疾保障继续有效。
总结一下就是：
两全寿险到期前，重疾赔付了或身故赔付了，合同终止。
两全寿险到期前没有出险，重疾没有赔付过，那么到期时返还已交保费，重疾和身故保障继续有效。
这样看起来是不是还挺好的？
到期返还保费，然后重疾保障和身故保障还继续有效。
然后我们再来看一下保障。
因为之前写的平安福，有朋友说我们只说价格不看内容，只对比价格不对比条款。
那咱们这次，就来研究一下保障内容和条款。
【重疾】
80 种重疾赔付 1 次，100% 保额。
病种数量和覆盖率我们就不多说了，有固定的 25 种重疾，保障力度都差不多。
赔付比例就是基础的 100%，没有额外赔付，没有特定疾病保障等等。
现在市面上的重疾险，重疾额外赔付的一抓一大把，这个大家没问题吧？
【中症】
没有。
现在市面上的重疾险，带中症保障的，重症保障赔付比例上 60% 的，一抓一把，这个大家没问题吧？
【轻症】
10 种轻症，赔付 1 次，赔付比例 20%。
首先呢，高发轻症有 12 种，这 10 种肯定是不全的。
其次，赔付 1 次；
最后，赔付比例只有 20%。
现在市面上的重疾险，高发轻症涵盖全面、赔付比例上 40% 的一抓一大把，这个大家没问题吧？
保障内容不就这些，还有什么好比的吗？
如果想对比条款，首先得有一样的保障内容。
平时我们在对比产品的条款时，通常从轻中症高发病种覆盖率和赔付条件入手。
守护百分百轻症只有 10 种，没有中症，这就没什么好对比的了。
二、保费返还
守护百分百其实就是一个返还型的终身纯重疾保障产品。
所以“到期返还已交保费”是非常吸引人的。
要说保障不好——没事，保费反正会返还的；
要说价值和价格不对等——没事，保费反正会返还的……
总之就是认为，反正最后保费都要还给我的，贵一点也没关系，保障差一点也没关系，全当免费有了份保险了。
朋友们，清醒一点，保险公司会做这样的生意？会让你免费用一份保险？
保费返还的前提是你不出险。
如果发生了重疾赔付，合同终止，自然不存在身故赔付和保费返还这一说了。
在会长其他文章下面，有位“热心人士”说：
“万一刚买第一年就出险了呢？只交了一年的保费，你还嫌贵吗？”
这位朋友，你这个“万一”，无论换成什么保险都是不亏的好吧。
那万一是保险到期的最后一年才出险呢？
1w 多的保费交了 19 年，和 5k 多的保费交了 19 年，最后赔的钱一样多。
这种情况就不怕亏了？
当然了，上面就是杠精一下。
这两种“万一”的情况都是不成立的。我们不知道什么时候会出险，所以不能这样来算性价比。
大家看重的无非就是“保费能还给我，等于免费用了份保险，大不了当存钱了”。
那么我们换个思路。
守护百分百的价格比同等保障的纯重疾保障产品是贵出很多倍的。
我们选一款终身纯重疾保障的产品，再选一款年金险。
总保费是一样的。
守护百分百是重疾赔付后合同终止，返还、身故都不存在了。
方案二中，相当于终身重疾险和万能终身寿险 + 年金险，二者是互不影响的。
即使超惠保的重疾赔付后，金瑞人生 20 的年金险和终身寿险依然有效，还在继续有收益。
所以会长不建议大家买寿险 + 重疾在一份保单中、共用保额的产品。
这一定是花两份钱买了一份保险。
三、守护百分百要不要买？
不要。
非常明确的建议，不要。
但是如果你非常有钱，不在乎，就想买，那你随意。
会长说过，在了解清楚价值和价格后依然觉得买才是正确的，那你就做你认为正确的决定。
对于普通人来说，真的不建议。
如果非要买平安，买平安福和福上福 20 都比守护福值得。
买保险真正值得我们多花钱的是什么？
两元店买个钥匙扣，贴上 supreme 的标，得，价钱翻万倍。
不怎么样的产品，“老牌大公司”拿出来卖，价钱翻两三倍。
这是值得我们多花钱的地方吗？
并不是。
如果这个钥匙扣是金的，它不贴名牌标，我也觉得它值；
如果“老牌大公司”卖的贵的产品，保障内容完爆其他便宜的产品，绝对没人吐槽。
价值对得起价格，这才叫一分价钱一分货。
你们总说全网黑平安福，换个思路想。
平安福的保障内容，如果能和同类型的产品对齐，（咱就不说超过了），轻症中症保障全面，不缺斤少两，不在特疾病种上搞小九九，
如果是这样，哪怕它保费贵了一倍，哪怕它捆绑身故还共用保额，我也觉得它值，毕竟品牌效应在这放着，公司根基在这摆着，有资本卖这么贵。
所以不是说线下产品一刀切的都说不好，为品牌溢价买单的前提是，我得到的东西也是真材实料的。
选择在自己的认知中更具权威的一方，是人之本性。
就像同一条流水线上出来的鞋，款式质量都一样，一双贴上了 air Jordan 的标进了专卖店，另一双挂在网上卖。
专卖店买的比另一双贵的多的多，我都愿意买。
但是前提是，质量一样。
如果买了一双鞋，质量巨差还磨脚，就因为他是名牌就让我多花十倍钱，是他傻还是他觉得我傻？
