复星联合保险公司公布了一个 妈咪保贝 的理赔案。金额高达 160 万，刷新纪录。小编觉得里面，能映射出很多东西。按以下三方面做了整理，分享给大家。
案情梳理
以下内容由复星整理。
该理赔案件具有以下特征：
1. 孩子出生及投保时身体均健康，投保 8 个月后因罹患白血病出险；
2. 白血病属于妈咪保贝“18 种少儿特定疾病”中的一种，基本保额翻倍赔付；
3. 由于投保时还购买了“第 2 次重疾责任”，因此理赔后豁免后续保费，孩子在保单有效期内还享有第 2 次重疾保障。
理赔实录：
投保：2019 年 8 月 9 日
刘先生为快满 1 周岁的儿子小明（化名）购买了复星联合「妈咪保贝」少儿重大疾病保险，基本保额 80 万元，保障 30 年，缴费 20 年；
同时选购少儿特定疾病和罕见病责任、第 2 次重疾责任，附加投保人豁免责任，总计年缴保费 1184.1 元。
患病：2020 年 4 月中旬
1 岁 7 个月的小明在常规体检血液检测中被发现血常规异常，血小板减少伴白细胞及淋巴细胞明显升高。
等待一周后，家人带他到南京医科大学附属儿童医院复查，血常规结果依然异常，镜检见异常细胞，医生诊断考虑白血病可能。
入院：2020 年 4 月 22 日
小明当即被南京医科大学附属儿童医院收入儿科住院。入院后经详细检查，小明被诊断为“急性淋巴细胞白血病”。
小明于 4 月 22 日开始接受化疗，过程中出现发热、急性上呼吸道感染等，予抗感染、抗病毒对症好转，化疗结束后无特殊不适，于 6 月 1 日办理出院。
小明共住院 40 天，包括治疗费、检查费、药品费等总计花费 69390.05 元。
按照医嘱，小明除了日常服药外，还需加强护理、避免感染，定期监测血常规，2 周左右血象恢复将再次入院化疗。
理赔：2020 年 7 月 3 日
刘先生在小明接受治疗时提出理赔申请，将理赔单据快递至我司。
根据「妈咪保贝」少儿重疾险合同约定，小明符合保险条款中少儿特定疾病“1）白血病”的理赔条件，享受基本保额双倍赔付。
复星联合健康保险公司一次性给付少儿特定疾病保险金 80 万 *2=160 万元。
由于刘先生投保时还购买了“第 2 次重疾责任”，因此可豁免自本次出险日后应缴纳的保费合计 22497.9 元。
因刘先生选择的是 30 年保障期，本合同将继续有效至 2049 年 8 月 9 日，小明在此期间继续享有 80 万元重疾保障。
刘先生收到一次性理赔金额 160 万元。
几点启发
以上就是理赔的全过程。
仔细看下来，还是能总结一些经验的。
知道很多人都买了妈咪保贝；或可能正在了解小朋友的保险。
那就顺道写写，给一点点参考。
1. 早买早保障
这真的，不是一句废话。
妈咪保贝的等待期是 180 天，即 6 个月。
按合同：
6 个月内，得了大病，不赔，只退还保费；6 个月后，才赔钱。
小明是将近 1 岁时买的妈咪保贝，1 岁 7 个月发现的白血病，
等于刚过等待期 1 - 2 个月。
这 160 万赔偿，拿的，就好险。
要是早 1 - 2 个月确诊，复星只会退还 1100 多块保费。
天壤之别。
大白早前也整理过：
小朋友比较常见的大病，比如白血病、手足口病、哮喘、脑损伤、再生障碍性贫血、智力障碍、川崎病 …
其实都有高发的年龄段。
像少儿白血病大多在 6 岁前发病，3- 4 岁的最多。
所以，别心存「我以为孩子 / 我不可能早早生病」这个侥幸。
很多疾病都是突如其来，早一天投保就能早一天度过等待期。
2. 有条件，买重疾多次赔的
因为接触了很多理赔案例，这几年大白越来越赞同这个观点。
就用小明的例子说。
他买的妈咪保贝，选上了重疾二次赔。
那这次白血病赔了 160 万后，小明要是 30 岁前，又得了其他大病，还能再拿至少 80 万的赔偿。
我去查了下，急性淋巴细胞白血病，是少儿最高发的白血病类型，占总发病人数 70%，目前治愈率可达到近 90%。
已经不是绝症了。
而现在人均寿命太长了，一生中罹患一种以上大病太容易了。
只买赔付 1 次的重疾险，意味着以后几十年的其他疾病风险都没有覆盖。
过去，秉着“够用”“小孩子长大了可以补充更好的”的原则。
很多家长接受我的建议，给小朋友买了保障 30 年、赔 1 次的重疾险。
不能说错，但大白反思，确实缺乏了一点前瞻性。
今天就借此纠正下，想给孩子为计长远点：
可以买多次赔的。
小孩年龄小，不会太贵，
像小明，一年也就 1100 多块。
但小明的父亲估计也有遗憾：
妈咪保贝，他只保了 30 年；
30 年后，小明还能不能买到其他保险继保障，非常不确定。
所以，如果预算够，就给孩子上终身多次赔重疾险。
也没贵太多。
用妈咪保贝试算：
80 万保额，4800 块 / 年（不过，妈咪保贝最高保额已经从 80 万降到 60 万）；
50 万保额，2800 左右。
3. 买特定重疾双倍赔的
即使白血病能被治愈,
也是建立在充足的弹药上。
要充足到什么程度呢？
对于低危急淋的小患者，发现早、治疗顺利，全程大概要 30 万。
若是高危型、耐药难治型、复发的急淋
需要骨髓移植，移植费 40 多万（后续的抗排异治疗另算）。
罗一笑，得的也是急淋，控制后很快复发了，没撑到骨髓移植。
如果把家长照顾小盆友的误工费、住宿费、交通费、营养费也算上，花百多万都可能。
小明治疗只花了 69390.05 元，但这只是第一期。
所以，如果预算没法直接买上百万保额，就给孩子买特定重疾双倍赔的。
妈咪妈咪，白血病就赔了双倍。
对小明真是不幸中的大幸，至少经济上，有能力去接受更好的治疗。
4. 大小公司理赔问题
保险公司在很多人眼中，
总是背着“这也不赔、那也不赔”的恶名，
尤其是小公司，总被怀疑理赔会更难。
复星就是小公司。
但这案例，赔了。
案例初看还有端倪——等待期后不到 2 月就出险；
理赔金又高达 160 万
说复星没大查特查，大白都不信。
一说明小明投保时没问题；
二说明只要如实告知，且达到理赔要求，无论保险公司是大是小，都要赔。
从去年到今年，大白手上已经有十几个理赔案件了，重疾险就有 5、6 个，都成功赔了。
所以，如实告知比天大，不要故意隐瞒。
我们买保险，虽然永远用不上最好；
但真到要用的时候，因为带病买被拒赔，那才真悲剧。
一个重要通知
最后，更正一个消息：此前，我们收到复星通知，说妈咪保贝 7 月 15 日会下架。
没想到遭到激烈反对，于是复星也作了调整。
妈咪保贝会正常销售。
记得留意~
