说直白点，重疾险就是帮我们抵御，假如重大疾病发生时，我们经济上所面临的风险。对于想买重疾的人来说怎么挑选产品是个大问题，很多人选择保险产品时都面临一个两难选择：消费型重疾保险保费低、保额高，但不出险保费就白交; 返还型重疾保险不出险到期能把本金返还，但是保费高。接下来小编就详细为大家介绍下 消费型重疾保险骗局 是真的吗? 什么人适合购买消费型重疾保险?
一、消费型重疾保险骗局是真的吗?
举个例子。李先生 30 岁，假设同样保额 50 万，保障期限至 70 岁，缴费期限 20 年的重疾险。如果买消费型，每年交 4005 元，总共缴纳：8.0100 万; 如果买返还型，每年交 12244 元，总共缴费 24.4880 万，然后到 70 岁未出险全部返还。这么一看，返还型的很合适，虽然每年多交 8239 元，但最后缴的保费都能拿回来，这么想想，肯定乖乖地多掏腰包买保费贵的，反正付出去的钱又回来了嘛。可是，你忽略了一个重点，通货膨胀啊~ 买返还型相当于买了一个消费重疾，外加每年存 8239 元让保险公司帮你理财。那既然是理财，就用收益率来衡量喽~ 返还型 40 年后返还 24 万，然而这 24 万能不能跑赢通胀还不一定呢，几十年后 20 多万还能干什么? 再说消费型把每年省下的 8239 元存在银行。以利率 3% 来计算，投资到 70 岁，最后大概能拿到 46.8036 万。这么算下来，买消费型比买返还型合适多了，既买了消费重疾，又能得到 46 万，何乐而不为~
二、什么人适合购买消费型重疾保险?
投资能力不错的人，适合买消费型保险; 刚工作没多久的年轻人，经济能力比较有限，没有很多的钱买返还型保险，建议买消费型保险，同样高的保额下，保费比较低，交费压力小; 上有老、下有小，需要资金买房、买车、养小孩，适合买消费型保险，资金占用相对较少，对家庭的开支影响小; 想给整个家庭的成员买重疾保险，希望每个家人的保额都比较高，如果选返还型保险的话，可能预算就不够了。
三、消费型重疾保险推荐!
如果是只打算保障到 70 岁的消费型重疾险可以考虑国富嘉和保或者超级玛丽 2020，嘉和保目前保费最低，超级玛丽 mam 虽然价格高点，不过 61 岁之前额外赔付 1.5 倍。而且这两个保障到 70 岁不用捆绑身故责任的，可以用多余的钱单独买寿险，重疾寿险单独赔付，保障责任赔付还不冲突。
如果是保障终身这四款都是不错的选择，国富嘉和保，如果是预算紧张，优先可以考虑嘉和保，这个目前保费是最低的，尤其是男性，第一次见重疾险男性居然比女性的保费还低，确实是不错的选择。不过价格低的原因是因为这款是前 15 保单年度增加 1.5 倍赔付，而达尔文和超级玛丽是 60 岁之前 1.5 倍赔付的，三峡人寿达尔文 2 和信泰超级玛丽 2020，这两个相当于兄弟版，保障责任都是非常类似，都是 60 岁之前保额额外 1.5 倍赔付。先是达尔文 2 先出，然后超级玛丽后出竞品，超级玛丽相当于是在达尔文的基础上做了升级，虽然责任多了，但是价格也高了些，尤其是附加了癌症二次之后，价格就高了更多了，其实基础的责任也就够用了，百年康惠保 2020，这个和嘉和保类似，都是前 15 年保额增加，不过价格就高了些，如果是在意品牌的可以参考这款
买保险买的是条款，最终保障您利益的，是合同条款，所以我们在选择产品的时候，首先最应该关注的是合同条款，其次才是保险公司或其他。以上就是小编为大家介绍的关于 消费型重疾保险骗局 是真的吗? 什么人适合购买消费型重疾保险? 相关内容，希望可以帮到大家。
