被拒过保的朋友，今天这个 重疾险，就是给你们准备的。来自老朋友，光大永明。光大永明跟光大银行同属光大集团，是老牌保险公司了。它家最近上了个重疾险，叫「达尔文易核版」。
还蛮有特色的。
保障虽然一般般：就 1 次重疾 + 1 次中症 + 3 次轻症 + 身故，身故必选。
跟达尔文 3 号，没得比；还最长只能 20 年缴费；不算便宜（见对比图）。
但人家依然有卖点：就是核保很宽松。
像乙肝大三阳；
二级高血压；
糖尿病；
重度脂肪肝；
直径超过 5 厘米的子宫肌瘤。
……
这些情况，去买达尔文 3 号，或其他重疾险，买不到，会被拒保。
拒保，就说明风险高，将来出险理赔的概率也高，保险公司不敢保，怕亏。
可光大，竟然松了口，可以加费买。
而且你不需要提交一堆资料；只要在线回答几个问题，就知道能不能买。
即使被拒保，也不留记录，不会影响你买其他保险。
用小明做下测试：
小明，30 岁，想买 30 万保额；代入达尔文易核版（保终身，交 20 年），算出基础保费是 7050 元。
假设小明有大三阳，保费会多出多少呢？
一起来看看（大白顺便给你们演示下如何智能核保）。
第一步：点投保，进入健康告知，然后选“部分有问题”
第二步：进入智能核保，找到“消化系统 - 乙肝”
第三步：是大三阳，那就选 1、3、5 阳性
第四步：回答治疗情况
选“目前仍在服药治疗”会被拒保；那我们选“治疗已结束”。
第五步：回答肝功能情况
选“没超过 1.5 倍”试试。
第六步：回答肝脏检查情况
选最后一个：超声报告无这些描述
第七步：回答其他检查或治疗情况
选最后一个“无这些情况”
第八步：还要回答一个问题
选“无这些情况”
第九步：保险公司会让你对回答过的问题做一个再确认
点确认。
第十步：告知可以加费买
加费 730 块。
也就是说，像小明这种“有大三阳，但经过药物治疗后，状况很稳定”的，最后要交的保费是（7050+730）=7780 块 / 年。
不算便宜。
值不值得买？
大白的看法是：带病投保的情况下，能买上，比性价比更重要（想买保险却买不上的痛，经历过的人就知道）。
本来连买保险的机会都没有。
不仅大三阳带来的健康风险没得保障；身体其他部位，也都暴露在风险中。
现在只是多交点钱
但该保的、能保的都保上。
产品不算完美，但聊胜于无吧。
达尔文易核版
官方号称，对以下 20 种疾病，都很友好。
大白实际测了下：甲状腺结节、乳腺结节、乳腺增生、胃炎，跟达尔文 3 号比，其实没啥优势。
还不如去买达尔文 3 号。
但剩下的疾病，如果情况比较严重，达尔文 3 号会拒保。
达尔文易核版，却能加费买。
比如，子宫肌瘤
糖尿病
肝功能异常的大小三阳
重度脂肪肝
具体加多少钱，不同保额、不同年龄，会不一样。
要是核保时遇上医学名词，看不懂；那不建议你再往下点了，免得核保出错。
唔，买个保险这么不容易
还是建议大家趁着年轻、身体健康的时候抓紧把保险配好啊；价格便宜，选择又多，难道不香吗？
