重疾险是保终身还是到 70 比较好 呢这个问题大家都是有所疑问的，对于终身重疾是可以保障一生的，而且保障时间还是比较长的，定期重疾比较便宜，下面具体内容就让为大家进行详细讲解清楚吧！一定要仔细阅读哦！
重大疾病保险是不是保终身
重大疾病保险有保障至某一年龄型，有保障终身型，所以重大疾病保险是否保终身要看您投保的产品。需要提醒的是，一般保终身的产品都不提供保费返还，但提供终身的身故保障，一般是基本保额。
那重疾险如何选择？若手上资金宽裕，有储蓄需求并想对家人起到保障作用，不妨选择终生型产品，若资金紧张，想以最低的保费得到最高的保障，则以定期型为主，并且是消费型的，待日后资金宽裕时再作调整。
在被保险人 65 周岁以后，能够得到的重大疾病保险保障已非常有限，所谓“保障到终身”更大程度是对心理上的安慰。投保终身型和定期型重大疾病保险的实质区别在于：在不发生保险事故的前提下，前者一般由受益人 (如子女) 领取保险金; 而后者则可以在自己年老时领取，作为养老金使用。
从性价比的角度来分析重疾险保障到终身到底划算吗
一般情况下，保障到 70 岁是终身型重疾险保费的 60%-70%，也就是我们要多花 30%-40% 保费来买断 70 岁之后的保障。
那多交的这 30%-40% 的保费真的划算么？
第一步，同样条件下，保障到 70 岁和保终身，总保费相差多少呢？
以国富人寿的嘉和保为例。
同样是保额 50 万，30 年缴费，保障到 70 岁，每年的保费是 3040 元，保障到终身，保费是 4780 元，每年相差 1740 元。
在不发生豁免的情况下，总保费相差 1740*30=52200 元。
但是每年省下的 1740 元保费我们肯定是不会白白放在手里发霉的，还可以拿去理财赚更多的钱，比如基金定投。
这种方法也叫“买定投余”（买到定期，余下的钱去投资）。
第二步，保到 70 岁时，每年省下的保费可以赚多少呢？
在 30 岁到 59 岁，每年投入 1740 元，一共投入 30 年，30 年之后，本金不再增加。
那最后本金和利息，一共有多少呢？这个和我们的收益率有关。
假设年化收益率是 5%，到 70 岁时，省下的保费可以达到 19.7 万。
假设年化收益率是 8%，到 70 岁时，省下的保费可以达到 45.9 万。
假设年化收益率是 10%，到 70 岁时，省下的保费可以达到 81.6 万。
也就是说，如果你的收益率能达到 8% 以上，那肯定是保到 70 岁更换算。
因为 70 岁之后，无论是否发生重疾，你都能有 45.9 万以上的现金握在手上，这笔钱是 100% 确定的。
重疾险保定期和终身的优劣势
一. 重疾险的保障期限，常见的有 1 年、30 年、保至 70 岁、保至终身等等。1 年期的重疾险最便宜，几百块就能保几十万，但每年需要健康告知，只适合临时过渡，所以，一般不推荐。原因分析：一年期的重疾险这么便宜，为什么我说不划算保 20、30 年，一般是少儿重疾险。预算不足，可以先给孩子投保到成年，以后再补充。成人重疾险，一般就是保至 70 岁、80 岁定期和保终身。
1. 保至 70 岁
优势：最大的优势就是便宜
我们对比几款不同产品，保到 70 岁的价格大约是保终身的 60% 左右：
杠杆很高，如果选择保至 70 岁，省下的这部分钱可以做高保额，这样万一 70 岁前得大病，赔得更多。
劣势：保障不足
保至 70 岁最大的问题，就是保障缺失，或者说是保障不足。70 岁的保障期限一到，保险合同就结束了，以后再得重疾保险公司也不会赔。而 70 岁以后，重疾的发生率大幅上升，实际上我们更需要重疾险保障。
2. 保终身
优势：保障稳定可靠。
从投保开始，一辈子都拥有一份稳定的大病保障，感觉就非常可靠。年轻时得了重疾，可以用赔付的钱治病、补贴家用，保证家庭生活品质不下滑。年迈时得了重疾，想治就治，不想治也可以拿这笔钱享受最后的时光，或者留给孩子。
劣势：首先最直观就是比保至 70 岁贵。如果 70 岁前得了重疾，相同产品要多付出大约 40% 保费。其次，随着医疗技术的发展，现在的大病将来可能就是小病，现在的重疾险以后可能会落后。比如，冠状动脉搭桥术，老的理赔标准是需要实施开胸手术，而最新的理赔标准“切开心包”就可以。还有终末期肾病，现在是达到尿毒症期，并且进行至少 90 天的透析或肾脏移植手术才赔。以后攻克了，可能吃药就能维持生命。那现在的重疾险可能会不适用于未来的重疾险治疗方式。
对于上述所进行介绍的关于重疾险是保终身还是到 70 比较好的相关内容，不知你阅读完之后，是否有所收获呢？欢迎咨询。
