我想给母亲买重疾险，却不知 45 岁后买哪个重疾险划算 ，可的保险员却告诉我 45 岁以后就不要买重疾险了，原因有以下几点，同时还给出了适合 45 岁年龄段所适合购买的险种选择。
45 岁后买哪个重疾险划算
一，什么是重疾险
我们来看下重疾险的定义：
重疾险是以合同约定的疾病为保障对象的保险，当被保险人罹患合同约定的疾病，且符合保险公司理赔条件，保险公司会一次性给付保险金。
重疾险是给付型，这笔钱任由被保人支配，可以用于弥补患病期间家庭的收入损失，治疗后期的康复疗养费，甚至可以用来还车贷房贷。
重疾险适合家庭经济支柱、刚刚步入社会的年轻人和儿童购买。如果不幸罹患重疾，且没有重疾险保障，很可能让整个家庭陷入经济危机，家庭生活质量得不到保障。重疾险虽然很重要，但也不是随随便便就去买的，买重疾险也有一些需要注意的问题。
买重疾险应该注意的几个点：
1. 保额尽量高
重疾险的保额一定要选高一点，因为保额越高，抵御风险的能力越大。虽然重大疾病的治疗费用可以用医疗险报销，但患病期间的家庭生活费和后续的康复疗养费也是一笔不小的花销。如果没有高保额的保障，家庭很可能会陷入经济危机的泥潭。重疾险的保额至少要 30 万，在经济条件允许的情况下，可以尽量选择保额高的重疾险。
2. 明确自身需求
市面上的重疾险种类很多，有长期 / 短期重疾险，也有消费型 / 返还型重疾险。这些不同类型的重疾险都各有特点，不同产品的保障内容也不一样。因为不同人群的需求侧重点不一样，所以购买重疾险之前，要先明确自身的需求，然后再去选择适合自己的产品。
3. 认真阅读保险条款
不管是投保前还是投保后，都要去认真阅读保险条款。特别是保险责任和免责条款一定要去细读，做到心中有数，避免因对保险条款不了解而造成理赔纠纷。
45 岁后买哪个重疾险划算
二，为什么 45 岁不要买重疾险
重疾险对投保年龄有较大的限制，一般年龄越大，保费越贵，且保额也不高。
不建议 45 岁还去购买重疾险呢？有以下几点理由：
1. 核保严格
人到中年，一般都有点慢性病，例如高血压、糖尿病等，想要通过重疾险的健康核保是很难的。
2. 保额限制
保险公司针对年龄较大的人投保重疾险，在保额上一般都有限制，大概在 10 万 -15 万左右，所以保额并不会很高。前面也说了保额的高低，直接决定保险抵御风险能力的大小，显然十几万的保额要抵御重大疾病风险还是不够的。
3. 保费贵
购买保险一般是越早买越便宜，年龄越大越贵。如果年龄大了再去购买重疾险，很可能出现保费倒挂的现象，即支付的保费和保额的差距不大，甚至高于保额，杠杆率极低。
三，45 岁该买哪些保险
1. 意外险
我们每个人都不能保证意外不会发生在我们自己身上，只要活着，就随时面临着发生意外的风险。意外险保障的是因意外伤害造成的身故 / 伤残，当被保险人因意外伤害身故 / 伤残，且符合理赔条件，保险公司即会赔付保险金。
45 岁的年龄正是处于上有老，下有小的年龄段，此时发生意外，家庭收入可能因此中断，对家庭的打击很沉重。如果有意外险的保障，就可以很好的规避意外风险。而且意外险的投保条件很宽松，对健康状况基本没限制，对 45 岁人群来说，比较友好。
2. 医疗险
医疗险的作用是，可以报销被保险人因生病住院产生的医疗费（根据保险的不同，报销比例和限制也不同）。
医疗险分为小额医疗险和百万医疗险。
小额医疗险一般用来报销小病如发烧感冒产生的医疗费，百万医疗险一般用来报销因大病治疗产生的医疗费。
生病住院是我们每个人都不可避免的，对于 45 岁的人群来说，由于身体机能有所下降，生病住院的几率更大。如果此时有医疗险的保障，能减轻经济负担，还是很不错的。
3. 寿险
寿险的保障内容比较简单。以被保险人生存或死亡为保障对象的保险。当被保险人身故 / 全残，保险公司会按照合同约定给付保险金。
寿险的作用一般是用来承担家庭责任。对于一个家庭来说，如果经济支柱倒下，这个家庭可能因此陷入经济危机。如果有寿险的保障，那么即便是经济支柱倒下，其他家庭成员的生活质量也还是有保障。45 岁的人群一般都还承担着家庭的主要责任。所以购买一份寿险是有必要的，即使自己倒下，寿险还能代替自身承担家庭责任。
当我还在纠结 45 岁后买哪个重疾险划算时，专业人士已经给出了结论，45 岁依然可以购买重疾险，但保费贵，并且投保内容也多有受限，整体而言性价比并不高。与其购买重疾险，不如听从给出的建议，选择更适合的险种。
