银行推荐的 5 年期保险存款，其保险类型属于两全保险分红型，保障期限 5 年，所谓两全保险就是生死两全，凡是带有两全保险字样的都是返还型产品，生可返钱，死可赔钱，每年可能有分红，那么银行推荐的 5 年期保险存款靠谱吗？
银行推荐的 5 年期保险存款产品本身是靠谱的，但是收益上需要留意。从三个方面来看：
1、从保险公司角度来说
银行渠道只是销售平台，日常售后服务、领钱或退保等服务，都是由保险公司来承担，保险公司每个季度披露偿付能力和经营情况，万一有事还有银保监会介入监管，即使是最差的情况下，比如安邦保险倒闭，还有大家保险接管继续承担责任，只是最差的情况下分红可能就没有了。
2、从产品回本时间和保障期限来说
五年期的两全保险，保障期限短，而且现金价值很高，趸交的情况下，通常第二年末现金价值就超过保费，通常第二年退保就无经济损失，即使不满意，短期退保也不会有经济损失，不像长期交费的终身理财保险，短期保险理财资金灵活度方面高不少，还可以办理保单贷款。
3、从产品预期收益方面
5 年期的保险存款，到期有两笔钱，一笔是满期返还的基本保额，写入合同，拿到多少看得见；另一笔是分红，分红是基于保险公司经营情况，分红金额是不确定的，可能高也可能低，没有保证。投保时只有低档、中档和高档预测的分红。
以建信龙生祥瑞两全保险（分红型）为例，30 岁女性，一次交 10 万，满期金基本保额 110000，看看不同分红下的收益情况：
低档分红下，无分红，满期只能拿到满期金 110000 元，折合单利每年 2%
中档分红下，满期拿到 110000+ 中档累计分红 5610=115610 元，折合单利每年 3.12%
（115610÷5 年÷保费 100000）
高档分红下，满期拿到 110000+ 高档累计分红 10096=120096 元，折合单利每年 4.019%
说明这款产品收益是最低单利 2%，最高可能达到 4.019%，由于分红是不确定的，提供的只是预期收益。
关于银行推荐的 5 年期保险存款靠谱吗就写到这里。
