随着生活水平的提高，重大疾病发病率的提升，人们也在加深对 重疾险 的认识，同时对分辨产品价值的能力也提出了更高的要求。
但因为它的条款内容复杂，专业术语也较多，对于初涉的朋友难免有些困难。
“如何购买重疾险？”也成为了一个热聊话题，今天深蓝君就来和大家聊聊重疾险，让大家在投保的路上减少踩坑。
主要内容如下：
- 重疾险是什么？
- 重疾险有什么坑？
- 如何购买重疾险？
一、重疾险是什么？
重疾险 简单来说，就是 确诊了约定的重大疾病后，保险公司就会按照合同赔付你相应保额，是给付型的保险。
这笔钱给到你后，可以 自由支配，无论你是想用来支付医疗费用，还是还房贷车贷等维持家庭日常开销都可以，保险公司是不会干涉的。
所以，重疾险也被大家称为“ 收入损失险 ”，作为家庭和个人的最底层保底杠杆配置，几乎是每个家庭必不可少。
按照 类型，重疾险可以分为以下两类：
- 消费型重疾险：价格相对便宜，保障期满没有出险，不会返还费用。
- 返还型重疾险：价格相对较高，保障期满没有出险，返还保费或保额。
想要更加具体了解两者区别的便宜，可以点击《返还型重疾险好不好？返还型重疾险和消费型重疾险有什么区别？》
按照 保障期，重疾险可以分为以下两类：
- 定期重疾险：保障期限是固定的一段时间，比如保障 20 年或者保至 70 岁等情况，到期保单的合同就停止了。
- 终身重疾险：保障期限是终身的，无论何时出险，都能获得赔偿。
关于两者买哪个好？想知道的朋友可以点击《重疾险买定期的还是终身的？它们的区别是什么？》了解。
了解了重疾险的基础知识后，我们来讲讲在购买重疾险路上会遇到什么坑。
二、重疾险有什么坑？
到底要怎么才能购买对重疾险呢？别急，我们先来看看你自己 有没有踩到过下面这些坑：
1、哪款重疾险保障病种数量越多就越好
自从重疾险新规颁布后，从以前的必须包含 25 种重大疾病加至 28 种，而且这 28 种重大疾病以及 3 种高发轻症都是每一款重疾险必须包含在内的。
所以，重疾险的保障病种多少其实并不重要，因为在这 28 种重大疾病中就已经涵盖了最高发最核心的疾病了。
现在有一些重疾险号称保 80 种甚至 120 多种疾病，比如埃博拉病毒、疯牛病等这些都是很罕见的，所以 大家并没有本质上的差别，我们应该重质不是重量。
2、重疾险确诊重疾就能赔
大家要清楚一点，重疾险是能保重大疾病，但是不是都是确诊即赔。
以上文提到的理赔占比最高的 28 种法定重疾为例，其中只有 3 种疾病确实是确诊就赔，而有 6 种是做了约定手术才赔，有 19 种是达到疾病的约定状态才能赔。
大家也不用担心这样子赔付的重疾范围很小，因为在确诊即赔中的恶性肿瘤，理赔率就已经占了 60%~90%，这些都是在投保时在合同里约定好的，不会偏袒任何人。
3、大公司的重疾险一定更好
买东西，有人讲究牌子，有人看重里子，重疾险亦是如此。
很多人都会觉得大公司的重疾险一定更好，其实深蓝君想说只要是成立的保险公司实缴金额一定有 2 亿元，还要经过很多严格的条件，都是具有一定的承保实力的。
同时无论是重疾险还是其他类型的保险，都是 受国家的法律保护的 ，即使保险公司破产， 我们的保单权益也不会受损。
保险公司没有好坏之分，但是产品有，所以我们买重疾险的重点更应该是落在产品的保障上。
三、如何购买重疾险？
关于“如何购买重疾险？”这个问题，深蓝君列举了 以下 4 个步骤：
1、预算多少
对于一个成年人来说，通过四大保障型险种的搭配组合才能发挥最好的保障效果，而重疾险是其中最贵的，投保前更加需要合理科学的规划。毕竟我们买保险前提是不能影响自己的正常生活。
深蓝君的建议是，总保费都不超过家庭收入的 10%。如果你预算不是很多，可以优先选择 消费型重疾险。
2、保额买多少
买重疾险其实就是买保额，一旦罹罗重病，所需要的费用是无法估量的，仅手术治疗的平均费用就需要 10 万元左右，还不算长期的药物、康复治疗费和收入损失，家里的车贷房贷等等。
买一份重疾险也是想为了转移这份经济风险，所以保额太低对我们来说没什么意义。
深蓝君建议大家买重疾险的保额 一般按照自己的 3 - 5 年的收入来购买比较合适，至少 30 万起步。
3、应该挑选哪些保障
为了方便大家参考，深蓝君把重疾险分为以下几个版本。老规矩，直接上图：
各个版本的重疾险没有好坏之分，只有适不适合自己，大家可以 根据自己的实际情况和需求 来选择。
如果预算有限的朋友，可以优先选择低配版、基础版、标准版。只要包含重疾保障，就是一份合格的重疾险，大家不用太挂心，当然还可以搭配轻症和中症。
如果追求更好的保障的朋友，可以考虑豪华版和顶配版，他们包含了重疾多次赔付，自然更安全。
4、是否符合健康告知
买过保险的朋友都知道，投保是需要审核健康情况的，疾病记录是很有可能影响投保的。
因此选择重疾险的时候，还要考虑自己 是否能通过健康告知 。如果健康告知不通过，还可以尝试 智能核保 或人工核保。
一款好的重疾险，需要结合自己的实际情况来挑选，适合他的未必适合你，适合你未必适合她。你在挑重疾险的时候，重疾险也在挑你。
四、写在最后
没有人会因为保险倾家荡产，却有人因为没买保险而一无所有。买份 重疾险，能将重大疾病的风险转移给保险公司，让自己和家人不至于陷入“因病返贫”的糟糕情况，何乐而不为呢？
当然，买保险从来都不是一件简单的事。一定要结合自己的 身体状况、经济条件、生活习惯以及产品特点 来挑选，不要盲目跟风，投保前要对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的重疾险。
深蓝君测评对比了市面上 272 款重疾险，挑选出了多款表现优秀的产品，感兴趣的朋友可以点击《预算 3 千到 1 万都有好产品，最新重疾险榜单出炉》参考选择。
以上就是“如何购买重疾险？”的相关内容了，如果想诊断自己的保单，或者有核保、理赔等疑难问题，也可以 点击下方，让专业的保险老师为你解答。
