如果问，成年人最害怕什么？或许大多数人都会提到“生病”。确实，疾病除了会给患者带去肉体上的痛苦，还可能会给家人带去情感上、经济上的双重打击。
欣慰的是，我们看到越来越多朋友意识到这一点，提前配置医疗险来转移疾病可能带来的经济风险。
但也有很多朋友，是在身体异常之后，才接触了解到保险，此时能买的产品就少了很多，而惠民保便成了不错的选择。
最近，江苏、浙江、福建等多个地方，又上线了不少惠民保，它们的保障如何？本地朋友是否适合购买？一起来看看吧。
江苏无锡：「医惠锡城」
浙江宁波：「天一甬宁保」
福建：「厦门惠民保」
安徽：「合肥合惠保」
辽宁：「大连普惠保」
山东：「淄博齐惠保」
▎深蓝保点评：
无锡医惠锡城分两个版本，升级版保障更好，所以接下来主要分析升级版。
1、亮点
保障全面：升级版可以保医保内外的住院医疗费用、肿瘤特药、质子重离子、CAR-T、海外特药、罕见病特药，保障很全面。
能赔既往症：即使是买之前，得过恶性肿瘤等 12 种重大疾病，之后因为这些疾病住院，符合条件也能赔 20%。
首次患癌 0 免赔：投保升级版后，首次确诊胃癌、乳腺癌等约定的 13 种癌症，医保内外住院医疗的免赔额会降为 0，可以多报一些钱。
2、投保建议
医惠锡城有升级版和普惠版两个版本，综合来看，我们更推荐升级版，因为多了医保内住院医疗和两项特药保障，还多了首次患癌 0 免赔的政策。
年龄较大或者身体状况欠佳的无锡朋友，可以考虑买一份医惠锡城（升级版）。
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▎深蓝保点评：
1、亮点
医保外保障好：医保外住院医疗费最高可以报销 80%，而且肿瘤特药没有限制具体产品清单，药监局批准的特药都有机会报销。
能赔既往症：保单生效前得了既往症，如癌症等符合约定既往症要求的，即使后续产生医疗费，也能报销 10%~40%。
免赔额低：医保外医疗费、癌症和罕见病特药费，6000 元到 2 万元部分可以报销 20%，降低了报销门槛。
2、注意事项
医保内保障不足：天一甬宁保不能报销医保内的住院医疗费，理赔时会少报一些钱。
异地就医报销减少：去市外就医，医保外住院医疗费，只有 85% 能纳入报销；去省外就医，则只有 75% 纳入报销。
3、投保建议
除了“天一甬宁保”，宁波的朋友还有“宁波工惠保”可选，两款对比，后者的保障相对更好，医保内外住院医疗费最高分别能报 100% 和 80%。
所以，有宁波医保，但身体欠佳或者从事高危职业等买不了百万医疗险的朋友，更推荐买一份“宁波工惠保”，来补充大病保障。
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▎深蓝保点评：
厦门惠民保分两个版本，尊享版保障比基础版更好，接下来的点评也以尊享版为主。
1、亮点
尊享版保障全面：尊享版不仅能报医保内外的住院医疗费用，而且有特药、质子重离子，和重疾住院津贴等保障，比较全面。
2、注意事项
医保外报销比例低：尊享版医保外住院医疗费只能报销 50%。
不赔约定既往症：首年保单生效前，如果得了癌症等约定既往症及其并发症，后续产生的各项费用，厦门惠民保都是不赔的。但如果是其它疾病，仍可以按正常比例报销。
注：首年保单，是指在没有中断续保的情况下，最早开始投保“厦门惠民保”的年份对应的保单。中断过则按再次开始投保的年份算。
3、投保建议
除了“厦门惠民保”，厦门前段时间也推出了鹭惠保 2022、惠厦保等产品，综合来看，惠厦保的保障更好一些，不仅医保内外都能报，而且既往症也能赔。
鹭惠保 2022 有身故赔付，但缺失医保外保障和不赔约定既往症；厦门惠民保（尊享版）能报医保内外的住院医疗费，但不能赔约定的既往症。
所以，如果之前买过惠厦保的朋友，就不需要再买“厦门惠民保”了；但如果目前没其它医疗保障，又因身体或年龄等原因买不了百万医疗险的朋友，可以考虑厦门惠民保（尊享版）。
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▎深蓝保点评：
1、亮点
医保内外住院医疗费都能报：合惠保在分别扣除 2 万元免赔额后，医保内外的住院医疗费都能报销 80%。
2、注意事项
不赔约定既往症：如果投保前已经得了癌症等 5 类约定既往症，后续产生的住院医疗费，合惠保是不赔的，但其它疾病可以正常申请理赔。
3、投保建议
合肥的朋友，除了本市的合惠保，也有全省通用的徽康保能买，综合对比，徽康保（高端版）的保障要好一些：不仅医保内外的住院医疗费最高能报 100%，而且既往症也能赔。
所以，有合肥医保，又买不了百万医疗险的朋友，我们推荐入手徽康保（高端版），保障很全面，价格也不贵，很适合做医保的补充。
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▎深蓝保点评：
1、亮点
能赔既往症：大连普惠保没有既往症的限制，投保前得的病，在投保后产生了医保外的住院医疗费，也可以按正常的比例去报销。
2、注意事项
保障不全面：只能报医保外住院医疗费用，报不了医保内的住院医疗费，和癌症特药之类的费用。
报销比例低：医保外住院医疗费，扣除免赔额后，20 万及以下部分只能报 50%，低于大多数惠民保产品。
3、投保建议
总的来说，大连普惠保的保障一般，但胜在既往症也能赔，更适合已经得了大病的朋友购买。
其它想买惠民保的朋友，建议近期关注下“大连工惠保”，这款产品以往的保障都挺不错，官方也预告将在第四季度，开放本年度的参保通道。
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▎深蓝保点评：
1、亮点
能赔既往症：保单生效前患有的癌症、肝硬化等 5 类重大疾病，后续产生的住院医疗费用和癌症特药，仍然可以报销 50%。
2、注意事项
医保外住院医疗保障不足：齐惠保包含了医保外的自费药品，但对医保外的手术费、诊疗费等医疗费用不能报销，保障有较大缺失。
异地就医减少报销金额：在市外住院治疗，医保内个人先自付比例 10% 的部分，不能纳入报销，整体报销金额会变少。
3、投保建议
齐惠保的保障一般，缺少了较为重要的医保外住院医疗费用，但能赔既往症，更适合已经患病的淄博朋友投保。
而其它想买惠民保的朋友，也可以看看全国版的惠民保产品，保障范围更广，报销比例也更高。
写在最后
可以看到，作为一种普惠性质的产品，惠民保有价格便宜，投保宽松的优点，但大部分产品也有免赔额高，报销比例低的缺点。
这就使得，在面对大病带来的巨额医疗支出时，大多数惠民保的保障仍远远不足，就像是严冬时候的薄外套，只能为我们提供基础的守护。
所以，对于年纪不大或者身体较健康的朋友，建议优先考虑百万医疗险（点击查看榜单），保障会更稳定和全面。
以上就是本期的测评内容，如果你想了解其它城市的惠民保，可以 点击下方 预约 1 对 1 的保险服务，由深蓝保为你提供专业的建议！
