年金险冲出一匹黑马,收益高达4%,用来养老很不错

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2022-9-16 13:25

近年来,安全又稳健的年金险,渐渐成为许多朋友规划养老的选择。

最近,招商仁和人寿上线了一款年金险 “燃力虎”。不仅 收益率能高达 4%,还能搭配保底利率 3% 的万能账户,进行二次增值。

那么,在年金险产品里,它能算得上是新添的“猛将”吗?今天我们就一起来看看它的表现。

一、燃力虎,收益怎么样?

简单来说,养老年金就是在 年轻时存一笔钱,老了就能开始领钱。这样我们在退休时,除了能领社保的养老金之外,还能有一笔额外的“收入”。

话不多说,我们直接来看看燃力虎的情况:

年金险冲出一匹黑马,收益高达

(同等条件下,男性投保计划一,到 90 岁时 IRR 为 4.14%)

燃力虎 由招商仁和人寿承保,每年最低 5000 元即可购买,有两个计划可以选择,收益相差也不太大。

下面我们以 “30 岁女性,每年交 5 万,分 5 年交,60 岁开始领取” 为例,来看看两个计划:

  • 计划一:每年能领 3.7 万,80 岁收益率能达到 3.67%,相比目前在售的同类产品,它的收益还是很不错的。

  • 计划二:每年能领 3.6 万,能保证领取 20 年,这期间共能领 71.2 万,这笔钱是一定能够拿到的,并且过了保证领取期,也能继续领钱。

如果追求高收益,可以考虑计划一,每年能领的钱更多,收益也很高,90 岁的 IRR 超过了 3.9%。但如果以表中的情况为例,在 66 岁突然身故没有来得及退保,就没有钱可以赔了。

因此,如果介意这一点,可以考虑计划二,它有 20 年的保证领取期,这期间即使身故,家人也能拿到剩余未领的钱。

这里也提醒大家,这款产品 不支持加保,也就是说,后续不能再往里投钱了,相对其他产品来看,这一点没那么灵活。

不过,燃力虎 可以选择附加保底利率 3% 的万能账户,这部分内容我们会在第三部分详细讲。

说了这么多,燃力虎跟其他产品相比值得选吗?下面我们就一起来看看。

二、燃力虎,值得选吗?

我们挑选了 3 款产品来跟「燃力虎」对比,话不多说,我们直接来看分析 直接说结论:

年金险冲出一匹黑马,收益高达

燃力虎(计划一)和 乐养多 都是不错的选择。两款产品的收益不相上下,每年都能领 3.7 万多,活多久就能领多久,几乎没有太大的差异。

如果追求稳定的朋友,燃力虎(计划二)和 养多多 2 号 都有 保证领取期 ,是不错的选择。其中,「燃力虎(计划二)」持有时间越长,收益就越高,并且 终身都有现金价值

「养多多 2 号」的收益也不错,还可以对接高端的养老社区,但要注意,在 85 岁之后,它的现金价值会变为 0,如果此时退保,是没有钱可以拿的。

以上产品均有投保地区的要求 ,如果买不了的话也可以考虑 金盈年年。这款产品 全国都能买,收益也不错,还可以对接高端养老社区,总保费达到 30 万就有旅居权。

三、燃力虎的万能账户怎么样?

前面我们提到,燃力虎 可以附加万能账户,它的保底利率为 3%,目前的结算利率是 4.7%。

万能账户的实际收益要看结算利率,它是会变动的,后续可能会低于 4.7%,但不会低于 3%。总的来说,还是挺不错的。

不过,以下两点需要留意下:

  • 加保有限额 :往万能账户投入钱时,最多能投入主险总保费的 2 倍。也就是说, 买 25 万的燃力虎,万能账户最多只能投入 50 万

  • 领取有限额:每年最多可以申请领取万能账户已交保费的 20%,比如万能账户总共有 10 万,每年最多能取出 2 万。不过,大部分万能账户都有这样的限制。

另外,附加万能账户后,到了领养老金的时候,这笔养老金会 自动转入 万能账户继续增值。

因此,如果希望这笔养老金能按时领取,建议要 及时到柜台办理变更领取方式

年金险冲出一匹黑马,收益高达

深蓝君
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