如何购买重大疾病险?重大疾病险有什么用?

16
2022-9-16 12:49

近日,一条关于“23 岁姑娘刚确诊癌症又查出一种癌”的词条冲上热搜。而癌症作为一种重大疾病,其高昂的治疗费以及漫长的康复时间,让许多家庭难以负担。

而提前购买 重大疾病险 ,可以提前规避此类风险。我们应该 怎么买重大疾病险?重大疾病险又有什么用?让我们一起就这些问题聊一聊。

以下是今日主要内容:

  • 重大疾病险的保障都包含哪些方面?

  • 重大疾病险有什么用?

  • 怎么买重大疾病险?有哪些产品值得推荐?

一、重大疾病险的保障都包含哪些方面?

很多人都认为,重大疾病险 的保障范围仅限于例如恶性肿瘤、尿毒症、急性心肌梗塞之类的重大疾病。但实际上,重大疾病险 的保障范围同样也覆盖了一些 轻症和中症

此外,重疾险内还有一些可供投保人附加的条款,例如 重疾额外赔、心脑血管多次赔、癌症二次赔 等等,投保人可 根据自身需求 进行附加条款的选择。

接下来,我们分点讲讲 重大疾病险的保障 都包含哪些方面。

(1)重症或重疾责任

名字叫 重大疾病险,首要的保障肯定是重大疾病了。

保险行业对重疾险是有一条 硬性规定 的,要求所有公司旗下的重疾险产品都 必须包含 以下 28 种法定的重大疾病。

28 种法定重大疾病 的名单图深蓝君都带来了,具体如下:

这 28 种重疾主要分为 确诊即赔、实施了约定手术就可以赔 以及 达到疾病约定状态即可赔 三种。

而图上列出的病种已经占到了 高发重疾的 95%左右,无论哪个公司的重疾险产品能保障多少种病,这 28 种重疾是 一定要纳入 在保障范围内的。

(2)轻症 + 中症责任

轻症 主要指的是一些重大疾病还 未发展成重疾状态的一些病种 ,其实轻症只是相对重疾来说会轻一点,但 轻症本身并不轻,还是很值得大家去注意并重视的。

轻症的治疗花费一般在 10 万元以下,而 中症 就是一些严重程度 介于轻症和重疾之间 的病种。

这其中,轻症 的赔付比例一般是 赔付重疾的 30%左右,而 中症 的赔付比例则一般是在 赔付重疾的 50%-60%左右。

我们常见的高发轻症一共有 12 种,其中恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死以及轻度脑中风后遗症是法定的 3 种轻症,是行业内统一的。

建议大家在挑选一款重疾险产品的时候,除了关注保障范围有覆盖多少种重疾以外,还要 多关注高发轻症和中症的保障情况

(3)癌症二次赔、心脑血管多次赔

附加条款主要包括 癌症二次赔、心脑血管多次赔 等等,癌症和心脑血管疾病一般都是无法彻底痊愈的,而这些病的 治疗费用非常高昂,治疗周期也比较长

心脑血管多次赔 主要指的是在保障期内,被保险人第一次患心脑血管疾病时可获赔付,而第二次患心脑血管疾病时也可以获得赔付。

同理,癌症二次赔 主要指的是被保险人在保障期内患过一次癌症,这之后若被保险人再患不同种癌症的话,可以再次获得赔付。

不过上述的两次赔付之间是 有间隔期 的,赔付的比例和条件也各不相同,这点是需要投保人注意的。

(4)身故 / 全残责任

目前市面上有很多产品,都是带 身故 / 全残责任 的。这类含 身故 / 全残责任 的保险,保费相比其它产品会较贵

相同保费下相比不含身故的重疾险,它的 保额也会更低

而且最关键的是,当这份保单赔付了重疾保险金之后,若再出现身故的情况,保险公司是不会进行赔付的。说白了,重疾和身故保险金只能二选一

不过如果投保人 比较关注身故传承 这一块的话,还是可以对这类含身故 / 全残责任的保险多加关注的,否则一般不推荐大家在挑选重疾险产品时选择带身故的。

(5)特定疾病额外赔付责任

一般来说,在人生的各个阶段里都会有一些比较容易高发的重大疾病的,具体如下图:

这其中,有少儿多发的 白血病 、男性多发的 肝癌、肺癌 、女性多发的 乳腺癌 等等。

近年来,随着保险行业的不断发展,有些保险公司推出了 涵盖特定疾病保障责任 的产品。

若被保险人不幸患了上述疾病的,保险公司除了会赔付基本的保险金,还会 额外赔付一笔钱

总的来说,如果投保人 有充足预算 的,可以重点考虑附加特定疾病额外赔付责任,将这类疾病的风险转移给保险公司。

家中有小孩子的可以多加关注这一块,为 小孩添加少儿特疾保障尤为重要,大家在为孩子投保时也要多加筛选。

说了这么久,那么 重大疾病险有什么用呢?且听深蓝君接下来的讲解部分。

二、重大疾病险有什么用?

大家都知道重大疾病险的主要作用,就是将被保险人未来可能承担的因重大疾病所产生的 风险转移到保险公司 上。

所以,我们就从一场重大疾病所造成的损失这一块切入,来为大家讲讲重大疾病险的作用。那么重大疾病会造成哪些损失呢?

(1)昂贵的医疗费用

现在医学技术发达了,很多曾经的不治之症都变得可以治愈了。但这些不治之症的治愈过程,是需要一笔 昂贵的医疗费用 的。

按目前来说,一次重大疾病的治疗费用就大约在几十万往上,治愈的难度越高费用也会越高。

而且重大疾病一般是 很难一次性痊愈 的,这期间就涉及到了 多次治疗 的费用,而这些费用对于普通家庭来说是难以担负的。

(2)治疗后期所需要的康复 / 护理费

当一次重疾被治愈后,还需要进行 长期的护理调养 才能彻底痊愈。

一般重大疾病的术后康复期会在半年至五年左右,康复所需要的一些 药费、营养费 和其它的 生活支出 都不是一笔小数目。

(3)因工作能力丧失导致的经济损失

一个人一旦患上重大疾病,那么是肯定 无法正常工作 的。失去了工作,就等于失去了经济收入,失去经济收入对个人和家庭的打击是很大的。

而如果家庭的主要收入来源遭遇了重大疾病,对家庭而言更是雪上加霜。

综合以上三点来说,一次重疾对一个人乃至一个家庭的打击,以及造成的损失都是非常大的。

投保一款重疾险 ,可以帮助个人或家庭 规避 重大疾病所带来的风险。一旦被保险人患重大疾病,保险公司会赔付一笔钱给被保险人,这笔钱便可以用来弥补上述损失。

那么我们该 怎么买重大疾病险?哪些重大疾病险比较值得推荐?让我们来看看下面的部分。

三、怎么买重大疾病险?有哪些产品值得推荐?

说到怎么买重大疾病险,首先我们挑选保险产品时,一定要 根据自己个人的实际需求 来挑选,切忌随大风跟大流。

话回正题,其实买重大疾病险,需要注意的无非就是 保障范围、性价比 以及一些 额外条款

那么,我们经过对产品的层层筛选,并根据这些维度为大家给出了重疾险的大致综合保障排名:

大家可以看到,达尔文 6 号、超级玛丽 6 号 神盾 7 号 这三款产品占据了榜单前三名的位置。它们不论是在价格上,还是保障层面都有较大的优势。

接下来,我们具体讲讲这三款产品的优势所在。

(1)达尔文 6 号

在保障层面上,达尔文 6 号 的表现是非常全面的。其 自带第二次重疾保险金 ,若 60 岁前发生第一次重疾且 间隔 1 年 后发生其它不同种重疾的,被保险人可再获得一次最高 100% 保额的赔付。

而且这款产品可 附加 60 岁前重疾额外赔,保单前 5 年可多赔 80% 保额,保单 5 年后可多赔 100% 保额。

此外,这款产品的 恶性肿瘤赔付是不限次数 的,第二次癌症赔付后,若后续有新发或转移的癌症,在 3 年后 都是不限次数赔付的。

而且这款产品 保至 70 岁 的保费价格是很便宜的,适合较多数 投保预算有限 、或偏向于 选择保至 70 岁 的朋友考虑。

关于 达尔文 6 号 的更详细介绍,可点击右侧文章阅读了解:《2022 年的新爆款:达尔文 6 号强势来袭

(2)超级玛丽 6 号

超级玛丽 6 号 作为议论度较高的产品,其保障的全面性也是非常高的,不输上面提到的达尔文 6 号。

在保障方面,超级玛丽 6 号可 附加 60 岁前额外赔,60 岁前首次确诊重疾可多赔 100% 的保额,首次确认中症也可获得 20% 的保额赔付。

除了 60 岁前额外赔,这款产品还可 附加第二次重疾保险金。若 60 岁前得了重疾,3 年后疾病复发或者确诊其它重疾,还可按 80% 保额再次获得赔付。

此外超级玛丽 6 号在 保至终身 这一块的性价比更高。综合来说,若对上述额外条款有需求的,或是 需要保至终身 的人群,可以考虑这款产品。

深蓝君
版权声明:本站投稿文章,由「 深蓝君」于 2022-09-16 发表,共计3060字。
转载说明:除特殊说明外本站文章皆由CC-4.0协议发布,转载请注明出处。
评论(没有评论)
验证码
载入中...