近日，一条关于“23 岁姑娘刚确诊癌症又查出一种癌”的词条冲上热搜。而癌症作为一种重大疾病，其高昂的治疗费以及漫长的康复时间，让许多家庭难以负担。
而提前购买 重大疾病险 ，可以提前规避此类风险。我们应该 怎么买重大疾病险？重大疾病险又有什么用？让我们一起就这些问题聊一聊。
以下是今日主要内容：
重大疾病险的保障都包含哪些方面？
重大疾病险有什么用？
怎么买重大疾病险？有哪些产品值得推荐？
一、重大疾病险的保障都包含哪些方面？
很多人都认为，重大疾病险 的保障范围仅限于例如恶性肿瘤、尿毒症、急性心肌梗塞之类的重大疾病。但实际上，重大疾病险 的保障范围同样也覆盖了一些 轻症和中症。
此外，重疾险内还有一些可供投保人附加的条款，例如 重疾额外赔、心脑血管多次赔、癌症二次赔 等等，投保人可 根据自身需求 进行附加条款的选择。
接下来，我们分点讲讲 重大疾病险的保障 都包含哪些方面。
（1）重症或重疾责任
名字叫 重大疾病险，首要的保障肯定是重大疾病了。
保险行业对重疾险是有一条 硬性规定 的，要求所有公司旗下的重疾险产品都 必须包含 以下 28 种法定的重大疾病。
28 种法定重大疾病 的名单图深蓝君都带来了，具体如下：
这 28 种重疾主要分为 确诊即赔、实施了约定手术就可以赔 以及 达到疾病约定状态即可赔 三种。
而图上列出的病种已经占到了 高发重疾的 95%左右，无论哪个公司的重疾险产品能保障多少种病，这 28 种重疾是 一定要纳入 在保障范围内的。
（2）轻症 + 中症责任
轻症 主要指的是一些重大疾病还 未发展成重疾状态的一些病种 ，其实轻症只是相对重疾来说会轻一点，但 轻症本身并不轻，还是很值得大家去注意并重视的。
轻症的治疗花费一般在 10 万元以下，而 中症 就是一些严重程度 介于轻症和重疾之间 的病种。
这其中，轻症 的赔付比例一般是 赔付重疾的 30%左右，而 中症 的赔付比例则一般是在 赔付重疾的 50%-60%左右。
我们常见的高发轻症一共有 12 种，其中恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死以及轻度脑中风后遗症是法定的 3 种轻症，是行业内统一的。
建议大家在挑选一款重疾险产品的时候，除了关注保障范围有覆盖多少种重疾以外，还要 多关注高发轻症和中症的保障情况。
（3）癌症二次赔、心脑血管多次赔
附加条款主要包括 癌症二次赔、心脑血管多次赔 等等，癌症和心脑血管疾病一般都是无法彻底痊愈的，而这些病的 治疗费用非常高昂，治疗周期也比较长。
心脑血管多次赔 主要指的是在保障期内，被保险人第一次患心脑血管疾病时可获赔付，而第二次患心脑血管疾病时也可以获得赔付。
同理，癌症二次赔 主要指的是被保险人在保障期内患过一次癌症，这之后若被保险人再患不同种癌症的话，可以再次获得赔付。
不过上述的两次赔付之间是 有间隔期 的，赔付的比例和条件也各不相同，这点是需要投保人注意的。
（4）身故 / 全残责任
目前市面上有很多产品，都是带 身故 / 全残责任 的。这类含 身故 / 全残责任 的保险，保费相比其它产品会较贵。
相同保费下相比不含身故的重疾险，它的 保额也会更低。
而且最关键的是，当这份保单赔付了重疾保险金之后，若再出现身故的情况，保险公司是不会进行赔付的。说白了，重疾和身故保险金只能二选一。
不过如果投保人 比较关注身故传承 这一块的话，还是可以对这类含身故 / 全残责任的保险多加关注的，否则一般不推荐大家在挑选重疾险产品时选择带身故的。
（5）特定疾病额外赔付责任
一般来说，在人生的各个阶段里都会有一些比较容易高发的重大疾病的，具体如下图：
这其中，有少儿多发的 白血病 、男性多发的 肝癌、肺癌 、女性多发的 乳腺癌 等等。
近年来，随着保险行业的不断发展，有些保险公司推出了 涵盖特定疾病保障责任 的产品。
若被保险人不幸患了上述疾病的，保险公司除了会赔付基本的保险金，还会 额外赔付一笔钱。
总的来说，如果投保人 有充足预算 的，可以重点考虑附加特定疾病额外赔付责任，将这类疾病的风险转移给保险公司。
家中有小孩子的可以多加关注这一块，为 小孩添加少儿特疾保障尤为重要，大家在为孩子投保时也要多加筛选。
说了这么久，那么 重大疾病险有什么用呢？且听深蓝君接下来的讲解部分。
二、重大疾病险有什么用？
大家都知道重大疾病险的主要作用，就是将被保险人未来可能承担的因重大疾病所产生的 风险转移到保险公司 上。
所以，我们就从一场重大疾病所造成的损失这一块切入，来为大家讲讲重大疾病险的作用。那么重大疾病会造成哪些损失呢？
（1）昂贵的医疗费用
现在医学技术发达了，很多曾经的不治之症都变得可以治愈了。但这些不治之症的治愈过程，是需要一笔 昂贵的医疗费用 的。
按目前来说，一次重大疾病的治疗费用就大约在几十万往上，治愈的难度越高费用也会越高。
而且重大疾病一般是 很难一次性痊愈 的，这期间就涉及到了 多次治疗 的费用，而这些费用对于普通家庭来说是难以担负的。
（2）治疗后期所需要的康复 / 护理费
当一次重疾被治愈后，还需要进行 长期的护理调养 才能彻底痊愈。
一般重大疾病的术后康复期会在半年至五年左右，康复所需要的一些 药费、营养费 和其它的 生活支出 都不是一笔小数目。
（3）因工作能力丧失导致的经济损失
一个人一旦患上重大疾病，那么是肯定 无法正常工作 的。失去了工作，就等于失去了经济收入，失去经济收入对个人和家庭的打击是很大的。
而如果家庭的主要收入来源遭遇了重大疾病，对家庭而言更是雪上加霜。
综合以上三点来说，一次重疾对一个人乃至一个家庭的打击，以及造成的损失都是非常大的。
而 投保一款重疾险 ，可以帮助个人或家庭 规避 重大疾病所带来的风险。一旦被保险人患重大疾病，保险公司会赔付一笔钱给被保险人，这笔钱便可以用来弥补上述损失。
那么我们该 怎么买重大疾病险？哪些重大疾病险比较值得推荐？让我们来看看下面的部分。
三、怎么买重大疾病险？有哪些产品值得推荐？
说到怎么买重大疾病险，首先我们挑选保险产品时，一定要 根据自己个人的实际需求 来挑选，切忌随大风跟大流。
话回正题，其实买重大疾病险，需要注意的无非就是 保障范围、性价比 以及一些 额外条款。
那么，我们经过对产品的层层筛选，并根据这些维度为大家给出了重疾险的大致综合保障排名：
大家可以看到，达尔文 6 号、超级玛丽 6 号 和神盾 7 号 这三款产品占据了榜单前三名的位置。它们不论是在价格上，还是保障层面都有较大的优势。
接下来，我们具体讲讲这三款产品的优势所在。
（1）达尔文 6 号
在保障层面上，达尔文 6 号 的表现是非常全面的。其 自带第二次重疾保险金 ，若 60 岁前发生第一次重疾且 间隔 1 年 后发生其它不同种重疾的，被保险人可再获得一次最高 100% 保额的赔付。
而且这款产品可 附加 60 岁前重疾额外赔，保单前 5 年可多赔 80% 保额，保单 5 年后可多赔 100% 保额。
此外，这款产品的 恶性肿瘤赔付是不限次数 的，第二次癌症赔付后，若后续有新发或转移的癌症，在 3 年后 都是不限次数赔付的。
而且这款产品 保至 70 岁 的保费价格是很便宜的，适合较多数 投保预算有限 、或偏向于 选择保至 70 岁 的朋友考虑。
关于 达尔文 6 号 的更详细介绍，可点击右侧文章阅读了解：《2022 年的新爆款：达尔文 6 号强势来袭》
（2）超级玛丽 6 号
超级玛丽 6 号 作为议论度较高的产品，其保障的全面性也是非常高的，不输上面提到的达尔文 6 号。
在保障方面，超级玛丽 6 号可 附加 60 岁前额外赔，60 岁前首次确诊重疾可多赔 100% 的保额，首次确认中症也可获得 20% 的保额赔付。
除了 60 岁前额外赔，这款产品还可 附加第二次重疾保险金。若 60 岁前得了重疾，3 年后疾病复发或者确诊其它重疾，还可按 80% 保额再次获得赔付。
此外超级玛丽 6 号在 保至终身 这一块的性价比更高。综合来说，若对上述额外条款有需求的，或是 需要保至终身 的人群，可以考虑这款产品。
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