很多事情都讲究“双向选择”，比如谈恋爱、找工作。
买保险也是如此，我们在选择保险公司的同时，保险公司也会评估我们的 健康状况、职业风险 等。
像健康告知，就是保险公司给我们出的健康“考卷”，里面会问到我们的既往病史、目前的 健康状况 等等，如果身体有异常，有可能会通过不了。
那么，健康告知不通过，应该怎么办？还能买到保险吗？今天，我们就来好好聊聊。
一、不符合健康告知，还有机会买保险吗？
有些人会以为，健康告知过不了，就没办法买保险了。
但其实，健康告知只是买保险的第一道门槛，要是不符合的话，还可以尝试核保。
1、没通过健康告知，还能试试这两招
目前，比较常见的核保方式有 智能核保和人工核保，人工核保又可以分为在线人工核保和邮件核保，具体如下：
智能核保：只需在线如实回答几道问题，就能马上知道核保结果，方便快捷。
人工核保：对于比较复杂的情况或者智能核保没有对应选项的话，可以在线或通过邮件递交资料给保险公司，由专门的工作人员进行审核，一般几个工作日就会出结果。
为方便理解，我们通过一个例子，为大家展示智能核保和人工核保的流程：
以 尊享 e 生 2022 为例，王小姐因不符合健康告知，进入智能核保后，发现需要提供病史资料、检查资料申请人工核保。
不过，并不是所有产品都有这两种核保方式，一般建议大家 优先选择支持智能核保的产品，简单方便，可以较快得到核保结论。
2、核保不通过，可以尝试多家公司投保
核保是我们买保险的第二次机会，保险公司会根据核保资料，综合判断每个人的风险情况，给出不同的核保结论，一般会有以下 5 种：
按照对我们有利的程度来排列，可以看到：正常承保>加费承保>除外承保>延期>拒保。
如果核保后没办法正常承保，也不用太过气馁，我们还可以尝试多家投保，择优购买。
因为针对同一疾病，不同保险公司的核保结论可能会不一样，有的会加费承保或拒保，有的则能正常承保。
所以，建议大家多选几家公司的产品提交核保申请，选择核保结论最好的进行投保。
二、核保不通过，影响买其他保险吗？
上面讲到，除了正常承保，我们还有可能被加费承保、除外承保、延期，甚至是拒保。
有些朋友不免得担心：没通过核保，会留下记录吗？对买其他保险有没有影响？接下来我们具体讲讲。
1、核保不通过，会留下记录吗？
会不会留下记录，要看具体的核保方式。三种常见核保方式的留记录情况，我们也给大家列出来了：
智能核保：如果在核保前 没有填姓名、身份证号码等个人信息，就算智能核保不通过，一般也不会留记录。但如果需要先填个人信息后再进行智能核保，可能会留下记录。
在线人工核保：一般会在保险公司的内部系统留下核保记录，但每家保险公司的系统不一样，保险公司之间是否会共享信息，目前还无从得知。
邮件核保：一般不会留记录。
2、有了不良核保记录，还能买其他保险吗？
我们一般将加费承保、除外承保、延期和拒保这几种核保结论，简称为“不良核保记录”。
买过保险的朋友可能知道，很多重疾险、百万医疗险和定期寿险在健康告知中，都会问到被保人是否有过不良核保记录。以达尔文 6 号为例：
（达尔文 6 号的部分健康告知）
那么是不是说，曾经在某家保险公司留下过不良核保记录，之后就买不了保险呢？
并不是的，就算有过不良核保记录，还是有机会买其他保险的。
在投保新产品时，健康告知里如果问到不良核保记录，我们只需将对应的疾病情况如实告诉保险公司，如果核保通过了，就可以正常购买。
举个例子，小王曾经因为肝炎被 A 公司拒保，投保 B 公司时，他将肝炎的情况如实告知，通过核保后可以加费承保。那么，小王就能买这款产品。
三、常见答疑
Q：某种疾病健康告知里没问到，但智能核保里有，要告知吗？
要分情况。
如果所得的疾病，健康告知没问到，但涉及其他问询，比如检查异常、不良核保记录、理赔记录等，那就要进行智能核保，如实告知相关疾病的情况。
比如，小红有甲状腺结节，健康告知没问到，但她涉及“过去 2 年是否有超声等检查结果异常？”这条问询，那么她就需要进入智能核保，如实回答相关问题。
不过，如果健康告知没问到，而且不涉及其他问询，那么，就算智能核保里有这个疾病，也不需要告知。
比如，小明有甲状腺结节，但健康告知里没问到，他也不涉及其他问询，那么，即使智能核保里有甲状腺结节这一项，也不用告知。
四、写在最后
都说隔行如隔山，在买保险这件事上，尤其如此。
就拿今天的文章来说，“核保”两字听起来简单，但在实际操作中，涉及的内容方方面面。
这也是我们一直坚持做保险科普的原因，想尽自己最大的努力，帮助大家在买保险的路上，走得更加顺畅。
最后，如果大家还有其他 关于保险方面 问题想要咨询，或者想定制个人的保险方案的话，欢迎你 点击下方预约 1 对 1 咨询，让专业规划师为您答疑解惑。
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