哪些重疾险性价比高?性价比高的重疾险排名大盘点!

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2022-9-14 15:43

重疾险 在四大险种中作为其中最贵的一种保险,在买 重疾险 时,一定要小心!不然买到了一款又贵保障又不好的 重疾险 就后悔莫及了。

最近也是很多人向深蓝君来咨询 重疾险 ,今天深蓝君为大家做一个 性价比高的重疾险排名大盘点!来讲讲哪些重疾险性价比高?

重点内容如下:

  • 重疾险有哪些分类?

  • 怎么挑选性价比高的重疾险?

  • 性价比高的重疾险排名总结

一、重疾险有哪些分类?

重疾险分类主要就两类,从 保障时间 分和从 赔付次数 上分,从保障时间上分为一年期重疾险和长期重疾险,从赔付次数上分为多次赔付重疾险和单次赔付重疾险。

1、一年期重疾险和长期重疾险

一年期重疾险,很简单,就是 交一年保一年,每年都需要重新健康告知。

如果哪天保险公司不卖了或者自己第二年健康状况不达标就买不了了,而且这种一年期的重疾险 会随着年龄的增长越来越贵。

相比一年期重疾险,还有一种主流的产品是 长期重疾险 ;可以 保障几十年 价格也是不变的,只要第一年买了,以后每年的价格都是一样的,不会涨价。而且也不用每年都告知自己的健康情况,只要第一次买的时候告知一下就可以了。

如果想要一个长久持续的保障,那肯定是要优先选择这种长期重疾险。

2、多次赔付重疾险和单次赔付重疾险

多次赔付重疾险 就是我们常说的 可以赔了又赔。

随着医学的发展,很多癌症经过治疗也可以正常生活了,不过要是再想买保险,可就难了。所以为了满足需求,市面上就出现了一些可以多次赔付的重疾险:比如 第一次得了重疾,赔了钱,保险继续有效,第二次又不幸得了,保险公司该赔多少还是赔多少。

而只赔一次的重疾险,也就是 第一次赔钱后,意味着保险合同就结束了,以后再也不会赔钱了,这种重疾险就是我们说的单次赔付重疾险。

要说这两种哪个更好的话,还真挺难说的,只能说各有各的好处吧,多次赔付肯定要比单次赔付重疾险贵很多,不过,如果要追求比较全面的保障,预算足够的话,也是可以优先考虑多次赔付的重疾。

二、怎么挑选性价比高的重疾险?

重疾险是四大险种中最贵的一种保险,在购买前一定要做好充分的准备工作,深蓝君建议大家对于自身来说从以下几个方面入手考虑:

1、预算

重疾险作为一种较贵的保险,购买前首先要 考虑自己的预算

我们一定要先问问自己准备花多少钱去买重疾险?是 4000?还是 8000?还是 1 万?

不同的家庭一定要根据自己的收入来衡量。

为了避免不必要的损失和麻烦,一定要提前做好规划。

根据大多数人的经验,买保险的钱最好不要超过家庭年收入的 10%。

2、保额

确定了预算,第二个就该 考虑保额 的问题了。

通俗点说,保额就是保险公司最终要赔给你的钱,平常我们总说买保险就是买保额,主要是因为保额太低的话意义实在不大。

根据北京三甲医院给出的 3 大高发癌症平均治疗费用的数据来看:肺癌治疗,要 28.3 万元;乳腺癌治疗,要 45.5 万元;结直肠癌治疗,要 35.8 万。

所以对于重疾险的保额,建议至少要 30 万起步,有条件可以做到 50 万甚至更高。只有保额高了,才有抵御风险的能力。

3、保障时间

另外,买重疾险除了要考虑保额,还要 考虑保障的时间

重疾险和别的险种不同,是一个长期保障的过程,这就要涉及到我们说的第个三点。

其实关于重疾险,建议大家尽量选择长期的保障,主要是买了以后价格就不变了,也能一直买下去。

这样一来,就能把最重要的年龄段覆盖起来,基本上花个三四千块钱就能买到很好的保障了。

明确个人购买重疾险需要关注的点后,下面我们来说说选择一款好的重疾险,要关注以下几点:

1、有没有高发轻症和中症保障

如果一款重疾险没有轻症和中症保障,基本上不用考虑了,除非你想买一份只保障重疾的产品。并且还要看有没有包含高发轻症,如果有高发轻症保障,就可以早发现、早治疗,不至于演变成重疾。

另外,还要关注 轻症的赔付比例有没有达到 30%,很多产品的轻症赔付比例只有 20%,太低了。

2、有没有癌症多次赔付

癌症很难治好,就算治好了也会复发,或者转移到其他器官。如果一款重疾险产品有癌症多次赔付,算是比较好的,并且还要 注意多次赔付的间隔时间,越短越好。

3、性价比高不高

性价比不仅仅是指保费低,更多的是能否花同样的钱,买到更多更好的保障。

重疾险的类型很多,而重疾险又是一个长期保障的过程,需要衡量的因素有很多,大家在购买时要根据自身的预算和需求来选择,要理性购买。

三、性价比的重疾险排名总结

深蓝君将成人重疾险和儿童重疾险分别做了排名榜单,方便大家查看。

1、成人重疾险排名主要分为 3 部分:

经济实用型重疾、中端进阶型重疾、高端顶配型重疾

预算范围以“30 岁男性、50 万保额、30 年交”来测算,简要结论如下:

               

这些产品深蓝君在之前的文章中有过详细的测评,推荐阅读:《目前最好的重疾险排名!成人、少儿的重疾险都在这了》

2、少儿重疾险排名

给孩子配置一份重疾险,患大病能赔一笔钱,可以让我们在照顾孩子时,无需担心经济问题,主要内容如下:

保短期、保长期

简要结论如下:

               

这些产品深蓝君在之前的文章中有过详细的测评,推荐阅读:《目前最好的重疾险排名!成人、少儿的重疾险都在这了》

总结:排名不是买保险最重要的依据,只有适合自己的产品才是好产品。

以上列举的 重疾险 都不错,各有各的特点。我们在挑选产品时,要先确定自己的预算和需求,再结合产品特点来挑选。

最后,如果你对于 重疾险 还有其他问题想要咨询,或者想 定制个人的保险方案 的话,欢迎你 点击下方预约 1 对 1 咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

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