理财和保险哪个更安全?理财型保险可以购买?

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2022-9-14 15:48

今年来疫情反反复复,经济不景气,连大厂都在裁员,大家的钱包都没剩多少钱了,在 理财方面也开始谨慎起来,害怕各种风险。

因此一些 安全稳定的理财型保险 就越来越受欢迎了,毕竟它满足了我们想要的 安全和增值 的需求。

但是也有不少没接触过的朋友对理财型保险不是很有信心,今天深蓝君就来跟大家聊一聊“理财和保险哪个更安全?理财型保险可以买吗?”主要内容如下:

  • 理财和保险哪个更安全?

  • 理财型保险有哪些?

  • 理财型保险可以买吗?

  • 总结

一、理财和保险哪个更安全?

我们经常说 没有保险的理财就相当于在裸奔

为什么这么说呢?

因为我们常见的理财产品像 股票、基金等它们担任的是进攻的角色 ,它们的本质就是 买卖风险,所谓“理财有风险,投资需谨慎”。

这里深蓝君总结了我们几个常见的理财方式:

可以看到,像国债、定期存款这些收益太低,不太适合长期储蓄 ,收益越高的理财工具风险也就越高,像收益稍高的债券基金、股票, 水也很深,不懂的话很容易被 ” 割韭菜 ”。

而保险担任的则是防守的角色,它是管理风险的工具,我们人生中核心的风险像死太早、生重病、养老难题等,保险就是可以转移这些风险。

我们理财最终还是希望钱越来越多,但是并不是人人都可成为巴菲特,理财一不注意可能就掉进坑里,而 保险就可以把坑围起来,以防我们掉下去。

所以说,理财和保险哪个更安全?深蓝君认为当然是保险,至少它能给我们实实在在的保障,当然如果你想追求既 能理财又能保障的话可以选择理财型保险 。下面详细跟大家说说 理财型保险有哪些。

二、理财型保险有哪些?

理财型保险,顾名思义,就是既能理财有提供保障的保险、能用来进行资产管理的保险。

与重疾险、医疗险等这些保障型保险不同,理财型保险的保障属性相对来说会弱一点。

我们常见的理财型保险有年金险和增额终身寿险,它们最大的特点都是可以锁定未来几十年的收益率。

投入一笔钱,不用担心利率下行的影响,最终稳稳拿到一笔收益,还是非常香的。

为了方便大家理解两者的特点,深蓝君专门做了一个表格:

1、增额终身寿险:兼顾保障和收益

增额终身寿险就是可以保至终身、保额按比例逐年上涨的寿险。

总的来说增额终身寿险有以下 3 个特点:

  • 安全:我们投入的钱、能获得多少收益,都写在合同里,是有法律保障的。

  • 稳定:收益率是确定的,能长期持续;而且资金复利递增,时间越久,拿到的钱会越多,收益率最高能达到 3.49%,接近 3.5%。

  • 灵活:有用钱需求时,可以通过减保、退保、申请保单贷款的方式拿到一笔钱

2、年金险:花今天的钱,圆明天的梦

如果说贷款是“花明天的钱,圆今天的梦”,那么年金险就是:“花今天的钱,圆明天的梦。”

买了年金险,缴纳保费后,保险公司什么时候开始给钱,多久给一次,一次给多少,都是合同上白纸黑字确定下来的,它和增额终身不同的是它的保险金保险公司是会主动给的。

常见的年金险有少儿教育年金可以给孩子存笔学费,还有养老年金可以给自己存一笔养老钱。

如果你想了解 2022 年有什么比较好的年金险、增额终身寿险产品。可以点击查看 年金险、增额终身寿险榜单。

三、理财型保险可以买吗?

我们上面也说过,没有保险的理财就像一场裸奔,随时面临着风险。

而理 财型保险兼顾了保障和理财 是非常难得的,有很多人担心万一我买了这个保险,保险公司倒闭了,这样单怎么办?

其实,大家不必过分担心。

一般情况下,保险公司不会轻易倒闭。

首先,当保险公司出现经营问题和财务问题时,银保监会 就会直接出手,通过限制分红、降低高管薪资等方式,来稳定保险公司的财务状况。

如果解决不了,保险公司的经营风险进一步恶化,那么 银保监会一般会接管保险公司,代为经营。

若接管 1~2 年后,保险公司的情况依然不好,真的破产了,那就会由 其他保险公司接管我们的保单,没有愿意接管的,银保监会也会指定一家来接管。

保险的一大特点就是安全性高,因此对于担心其他理财方式有风险的朋友们而言,选择理财型保险理财,是一种比较稳妥的选择。

把钱放在理财型保险,前有法律合同做担保,后有银保监会虎视眈眈,安心感满满。

当然最后深蓝君也要提醒大家理财固然重要,但 人身保障才是第一位。

我们在买理财型保险时千万别忘了先给自己和家人配置好 人身保障类保险 ,像 医疗险、意外险、重疾险、寿险 都配齐了,再去考虑理财型保险。

四、写在最后

理财和保险哪个更安全?深蓝君认为当然是保险更为安全。

鱼和熊掌不可兼得,但是理财型保险可以,它兼具 增值和保障 ,如果你有这个需求, 理财型保险是可以买的

以上就是 “理财和保险哪个更安全?理财型保险可以买吗?” 的所有内容啦。

如果你不知道 买什么理财型保险 ,可以 点击下方 立即咨询,预约一对一专业规划师进行咨询。

深蓝君
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