返还型重疾险值得购买?对于90%的人都没必要!

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2022-9-01 12:41

关于返还型重疾险,相信你一定听过这套话术:“得病了能赔钱,没得病还能返钱”,听上去好像让人很心动。

但是 返还型重疾险 真的如听上去那么好吗?返还型重疾险真的值得买吗?返还型重疾险适合谁吗?

这篇文章深蓝君来为大家揭秘下 返还型重疾险。

主要内容如下:

  • 什么是返还型重疾险?

  • 返还型重疾险和消费型重疾险有什么区别?

  • 返还型重疾险值得买吗?

一、什么是返还型重疾险?

“有病赔钱,没病返钱”,相信很多人都会被这个看似“稳赚不赔”的返还型重疾险所吸引。

返还型重疾险其实就是 “重疾险 + 两全保险” 的组合,两全指的是生死两全,保生又保死。

也就是说,如果在保障期内健康平安,保险公司给你返保费或保额;如果在保障期内身故,保险公司便赔你保额。

这类重疾险之所以在保险界备受追捧,主要是抓住了人们“既想保障又不想花钱”的心理;

但是大家要想,天下真有这么好的事吗,返还型重疾险也存在着一些比较大的缺点,具体如下:

1、保费贵,保障少

返还型重疾险 相当于购买了一份 消费型重疾险 + 一份理财产品,返还的部分就来源于理财部分的收益。

而且与消费型重疾险对比来看,返还型的保障范围和额度都更低一些,所以面临一个理财收益也不高,保障能力也不怎么样的尴尬境地。

对于一般收入的人来说,购买返还型重疾险,保费负担还是比较大的。

所以,一般收入的人最好还是买消费型重疾险。

2、返还周期长,要求被保人生存

多数主流返还型重疾险返还保费时间 多为 80 周岁以上并且需要被保人生存,才能获得保费的返还,而中国目前的人均平均寿命仅为 76 岁。

在这样漫长的时间中,若考虑通货膨胀因素,最终所返还的保费并没有你想象的那么多,可能会贬值至只有原来价值的 3 分之 1 甚至更低。

3、部分产品返还保费后,保单结束

保单责任结束,意味着在我们年级大了最需要保险的时候反而丧失了所有的保单权益。

前面我们也讲到了,返还型重疾险与消费型重疾险对比来看,返还型的保障范围和额度都更低一些 ,那么 消费型重疾险和返还型重疾险具体的区别在于哪里呢?

下面给大家具体分析下。

二、返还型重疾险和消费型重疾险,有什么区别?

我们都知道,重疾险产品有很多种,有的是消费型重疾险,有的是返还型重疾险。

很多朋友在挑选时就犯了难,因为不清楚它们的区别,所以不知道选择哪个好?

深蓝君也给大家 总结了一下两类重疾险的区别:

1、保费相差较大

首先最直观的就是它们保费的区别,消费型重疾险一年只要 5000 多元,返还型重疾险要一万二,返还型是消费型的 2 倍还要多。

2、保障差异

消费型重疾险保障 重疾、轻症、中症,而返还型重疾险缺乏中症保障。

可以看出,消费型重疾险保障比较全面,返还型重疾险保障会有所欠缺,可能在轻症或者中症上缺乏保障。

3、是否附加身故

消费型重疾险都不自带身故保障,一般是作为可选责任出现的。

返还型重疾险的身故责任是自带的,不管你需不需要,它都在那里。

三、返还型重疾险值得买吗?

通过上文对返还型重疾险区别的分析,我们可以发现,消费型重疾险和返还型重疾险的侧重点不同,不能说哪个保险更好,在挑选上我们更多地需要关注适不适合自己。

像我们收入一般的工薪阶层,深蓝君更加建议大家选择消费型重疾险,性价比较高,一年 3000 左右就能买到 50 万保额,该有的疾病保障都有,是普通家庭的首选。

针对不同人群,深蓝君这里给给出一些建议:

  • 儿童:小孩子年龄小,保费便宜,可以享受比成年人更长的保障时间。如果投保 50 万保额,保障 30 年,每年仅需几百元,普通工薪家庭都能负担得起,保障也充足。
  • 成年人:成年人是家庭的收入来源,房贷、车贷压力沉重,选择消费型重疾险,保障够用就好。
  • 老年人:50 岁左右中老年人,如果身体健康,可以投保消费型重疾险,能用更少的保费可以买到更高的产品。

至于返还型重疾险,不管是否出险都能拿到钱,在提供保障的同时,还具有一定强制储蓄的功能,适合预算非常充足,不介意低收益且资金管理能力有限的人群考虑。

综上所述,对于 90% 的工薪家庭来说,返还型重疾险并不值得买,如果你想要转移重大疾病的风险,覆盖疾病保障,那么性价比高的消费型重疾险就是不错的选择。

深蓝君也为大家整理 2022 消费型重疾险产品榜单,推荐阅读:《 成人重疾险 TOP9,高性价比产品都在这儿了

最后,如果你对以上内容还有疑问,或者不知道怎么挑选适合自己的产品,可以 点击下方预约咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

深蓝君
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