哪家保险公司的重疾险好?20款重疾险大盘点!

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2022-9-01 12:30

重疾险 ,只要 符合保险合同中约定的疾病条件,就可以直接赔付一笔钱,为我们大病后的日常生活保驾护航。

那么 五花八门的保障、琳琅满目的产品 ,到底 哪家保险公司的重疾险好?

这篇文章我们为大家 测评和盘点 20 款重疾险,为大家得出结论。

主要内容如下:

  • 重疾险如何挑选?

  • 哪家保险公司的重疾险好?

  • 总结

一、重疾险如何挑选?

重疾险是保障比较复杂的一类保险,除了基础的重疾、中症、轻症责任外,还有额外赔、癌症二次赔、心脑血管二次赔等各种可选 / 附加项。

● 重疾保障:重疾险最基础的保障,一旦确诊合同规定的重大疾病、达到合同约定的状态或实施了约定的手术,重疾险就能直接赔一笔钱。

轻中症保障:合同约定的疾病还未达到重疾的程度,保险公司也会按比例赔付一定的保额。

重疾额外赔:得了约定的重疾后,保险公司会在赔付基本保额的基础上,另外多赔一定比例的钱。

癌症二次赔:第一次得过重疾之后,第二次得了癌症也能再赔一笔钱。

心脑血管多次赔:对于一些高发心脑血管疾病的额外保障。

不同的产品,在这些保障责任的细节上可能都有不同 ,为了提高测评效率,深蓝君也从六七年的经验中摸索出一套 重疾险测评标准~

这套标准对于 线下和线上的重疾险产品 都是适用的:

这套测评标准怎么看?先来解释一下:

左侧蓝色部分为重疾险需要关注的测评维度,包括重疾 / 轻症 / 中症保障的赔付情况,恶性肿瘤或心脑血管疾病的赔付比例、间隔期,以及产品价格等等。

针对这些不同维度,我们划分出了 高配 / 标配 / 低配 三种评价标准。

标配就是基本合格,或者大多数产品的配置都是这个程度;

● 高配就是指个别保障会比标配更好,是产品有优势的地方;

低配的话,就是比大多数产品更差,或者是有坑的地方,低配产品,我们自然不推荐大家买。

表格右半部分,是一款产品 达到标配 / 高配 / 低配评级的具标标准。

比如说重疾险的中症责任,标配就是要达到 50% 保额,如果是 60% 的赔付比例,那么就符合高配标准。

表中的“/”指不存在更好的高配或更差的低配,比如“重疾额外赔”这项保障:没有这项保障属于标配,比如吉瑞保、i 保、康顺人生等;

而完美人生 2022、神盾 7 号、乐享无忧等产品,在 60 岁前得重疾能额外赔付,自然就属于优势。

所以在劣势这一栏,我们用“/”,来表示不存在“劣势”的情况,因为不可能倒赔保险公司钱。

最后一栏“备注”,主要是我们对前面保障的解释,可以帮助大家更好的理解这个测评标准。

毫不夸张地说,这套测评标准适用于市面上 90% 的重疾险产品。

如果说你想把重疾险研究透,请一定要仔细研究这套测评标准!

二、哪家保险公司的重疾险好?

下面我们进入实操部分,来看看目前为止,那叫保险公司的重疾险好?

平安、人寿、泰康友邦 一众大公司以及一系列网红公司中,筛选了较为热门的 20 款重疾险,并综合“首次重疾额外赔付、轻症 / 中症、癌症多次赔、心脑血管多次赔、身故、价格”6 个维度,给出了综合保障排名。

如下表所示,想购买重疾险的朋友,一定要记得收藏~

在当前重疾险产品中,保障 + 性价比排名前 3 的为:达尔文 6 号、超级玛丽 6 号、神盾 7 号。

不管在保障上还是价格上,都是重疾险中的佼佼者。

下面也会详细点评,看看哪款更适合你。

1、达尔文 6 号——保 70 岁首选

达尔文系列一直是网红爆款产品,不断的迭代更新,却从未让人失望过,在保障和价格上,都有不可逾越的优势。

在保障上:

① 达尔文 6 号自带第二次重疾保险金,如果在 60 岁前发生第一次重疾,间隔 1 年后发生其他重疾就能再赔一次,最高可赔付 100% 保额。

② 可附加 60 岁前重疾额外赔,保单前 5 年,可以多赔 80%,保单 5 年后,可以多赔 100%,买 50 万,最多能赔到 100 万。

③恶性肿瘤赔付不限次数,第二次癌症赔付后,后续只要是新发和转移的癌症,在 3 年后,都是能不限次数赔付的。

在价格上:

【50 万保额,保至 70 岁,30 年交,保重疾 + 中症 + 轻症】

30 岁男,每年只要 3390 元;30 岁女,每年只要 3090 元。

总的来说,达尔文 6 号“保的多,赔的多,保费还便宜”,是保至 70 岁首选,适合大多预算有限的朋友选择。

深蓝君
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