重疾险 ，只要 符合保险合同中约定的疾病条件，就可以直接赔付一笔钱，为我们大病后的日常生活保驾护航。
那么 五花八门的保障、琳琅满目的产品 ，到底 哪家保险公司的重疾险好？
这篇文章我们为大家 测评和盘点 20 款重疾险，为大家得出结论。
主要内容如下：
重疾险如何挑选？
哪家保险公司的重疾险好？
总结
一、重疾险如何挑选？
重疾险是保障比较复杂的一类保险，除了基础的重疾、中症、轻症责任外，还有额外赔、癌症二次赔、心脑血管二次赔等各种可选 / 附加项。
● 重疾保障：重疾险最基础的保障，一旦确诊合同规定的重大疾病、达到合同约定的状态或实施了约定的手术，重疾险就能直接赔一笔钱。
● 轻中症保障：合同约定的疾病还未达到重疾的程度，保险公司也会按比例赔付一定的保额。
● 重疾额外赔：得了约定的重疾后，保险公司会在赔付基本保额的基础上，另外多赔一定比例的钱。
● 癌症二次赔：第一次得过重疾之后，第二次得了癌症也能再赔一笔钱。
● 心脑血管多次赔：对于一些高发心脑血管疾病的额外保障。
不同的产品，在这些保障责任的细节上可能都有不同 ，为了提高测评效率，深蓝君也从六七年的经验中摸索出一套 重疾险测评标准~
这套标准对于 线下和线上的重疾险产品 都是适用的：
这套测评标准怎么看？先来解释一下：
左侧蓝色部分为重疾险需要关注的测评维度，包括重疾 / 轻症 / 中症保障的赔付情况，恶性肿瘤或心脑血管疾病的赔付比例、间隔期，以及产品价格等等。
针对这些不同维度，我们划分出了 高配 / 标配 / 低配 三种评价标准。
● 标配就是基本合格，或者大多数产品的配置都是这个程度；
● 高配就是指个别保障会比标配更好，是产品有优势的地方；
● 低配的话，就是比大多数产品更差，或者是有坑的地方，低配产品，我们自然不推荐大家买。
表格右半部分，是一款产品 达到标配 / 高配 / 低配评级的具标标准。
比如说重疾险的中症责任，标配就是要达到 50% 保额，如果是 60% 的赔付比例，那么就符合高配标准。
表中的“/”指不存在更好的高配或更差的低配，比如“重疾额外赔”这项保障：没有这项保障属于标配，比如吉瑞保、i 保、康顺人生等；
而完美人生 2022、神盾 7 号、乐享无忧等产品，在 60 岁前得重疾能额外赔付，自然就属于优势。
所以在劣势这一栏，我们用“/”，来表示不存在“劣势”的情况，因为不可能倒赔保险公司钱。
最后一栏“备注”，主要是我们对前面保障的解释，可以帮助大家更好的理解这个测评标准。
毫不夸张地说，这套测评标准适用于市面上 90% 的重疾险产品。
如果说你想把重疾险研究透，请一定要仔细研究这套测评标准！
二、哪家保险公司的重疾险好？
下面我们进入实操部分，来看看目前为止，那叫保险公司的重疾险好？
从 平安、人寿、泰康友邦 一众大公司以及一系列网红公司中，筛选了较为热门的 20 款重疾险，并综合“首次重疾额外赔付、轻症 / 中症、癌症多次赔、心脑血管多次赔、身故、价格”6 个维度，给出了综合保障排名。
如下表所示，想购买重疾险的朋友，一定要记得收藏~
在当前重疾险产品中，保障 + 性价比排名前 3 的为：达尔文 6 号、超级玛丽 6 号、神盾 7 号。
不管在保障上还是价格上，都是重疾险中的佼佼者。
下面也会详细点评，看看哪款更适合你。
1、达尔文 6 号——保 70 岁首选
达尔文系列一直是网红爆款产品，不断的迭代更新，却从未让人失望过，在保障和价格上，都有不可逾越的优势。
在保障上：
① 达尔文 6 号自带第二次重疾保险金，如果在 60 岁前发生第一次重疾，间隔 1 年后发生其他重疾就能再赔一次，最高可赔付 100% 保额。
② 可附加 60 岁前重疾额外赔，保单前 5 年，可以多赔 80%，保单 5 年后，可以多赔 100%，买 50 万，最多能赔到 100 万。
③恶性肿瘤赔付不限次数，第二次癌症赔付后，后续只要是新发和转移的癌症，在 3 年后，都是能不限次数赔付的。
在价格上：
【50 万保额，保至 70 岁，30 年交，保重疾 + 中症 + 轻症】
30 岁男，每年只要 3390 元；30 岁女，每年只要 3090 元。
总的来说，达尔文 6 号“保的多，赔的多，保费还便宜”，是保至 70 岁首选，适合大多预算有限的朋友选择。
