商业养老保险有必要购买？看看行内人如何说

一、为什么商业养老保险这么火？

眼下的年轻人，除了要考虑养老问题，还有房贷、车贷、孩子教育、父母医疗……多重重压之下，想要存点钱真的不是件容易的事。

如果省吃俭用几个月，或许也能攒下一笔钱，但这笔钱放在什么地方，也成了很多人的难题。

我们把 比较常见的几类理财方法做了个整理∶

可以看到，这些方法各具特色，但想选出合适的并不容易。

如果买的是 银行存款、货币基金，虽然安全性高，但收益也低，还容易被花掉，不利于长期储蓄。

就算是 收益稍高的债券基金、股票，水也很深，不懂的话 很容易被“割韭菜”。

不过，并不是说，这些理财方式都不适合大家，而是要根据个人的需求和实际情况来选择，比如用于日常开销的零花钱，放在灵活性更高的地方更好，像活期存款、余额宝等。

而 如果是用于规划养老的钱，作为一笔长期的刚性支出，自然是追求安全稳妥最重要。

而兼具收益与安全的商业养老保险，自然就是一个不错的选择，也受到了越来越多的年轻人的关注。

这是因为，商业养老保险能够帮助我们做好长期“储蓄”，并且能让我们的这笔钱稳定的增值。

二、商业养老保险有必要买吗？

我们都知道，养老是每个人都会面临的问题，先要让自己未来的养老生活更加有质量，趁着年轻有能力的时候，提前为自己规划和储备未来的养老金，也是一种未雨绸缪的手段。

而 商业养老保险有必要买吗，关键点也在于适不适合自己。

首先，我们要明确商业养老保险具备的优势和不足点。

一般来说，购买商业养老保险有 3 大优势：

（1）锁定收益

目前可作为 商业养老保险的产品基本是范围内年金险和增额终身寿险 ，但无论是哪类保险， 在购买前我们都可以明确知道这款产品的具体收益。

如年金险，在购买前你可以通过产品界面明确知道什么时候能领钱，能领多少钱，能领多久，并且这些都是会明确写进保险合同内的，受到《合同法》保护。

而 增额终身寿险我们可以通过产品的现金价值表看到 ，每一年产品的现金价值是多少， 而现金价值就代表着我们能拿到手的钱。

（2）安全可靠

对我们来说，无论最终投资的收益是多还是少，资金的安全性一定是第一位的。

而所谓资金的安全性，我们要看 2 点：预期的收益是否能达到、本金是否会受到损失。

而这 2 点，商业养老保险能够百分百保证：

• 保险合同受到《合同法》保护，我们只需按照合同里的约定领取金额即可，不用担心保险公司不给钱
• 保险合同还受到《保险法》保护，就算保险公司破产倒闭，也会有中国银保监会来兜底，保险合同约定领取的金额我们依旧可以正常领取

而银行破产最大的赔付金额不过 50 万，也没有国家机构为其兜底，所以从这方面来说，保险产品反而更加安全。

所以，在看来，如果没有足够的积蓄，或者安全稳健的投资渠道，又想给自己未来的老年生活补充一些养老金，那买商业养老保险还是很有必要的。

当然，我们也要明确，商业养老保险也要 收益不算高、资金运用灵活度 没那么强等不足，所以，大家在考虑有没有必要购买商业养老保险时，重点还是根据自身实际需求进行考虑。

三、商业养老保险买哪个好？

前面深蓝君也介绍了，商业养老保险一般包括了年金险和增额终身寿 ，这两类产品各有各的特点和优势所在， 那么对于我们普通人来说，商业养老保险买哪个好呢？

下面，深蓝君针对这两类产品的特点，也给大家一些挑选建议：

对于我们普通人来说，购买商业养老保险的目的为的是能够替我们转移未来的财务风险 ，那么我们就需要考虑， 自己在人生阶段中，有哪些阶段是最需要用钱且压力大的。

一般主要有 2 个阶段，分别是养家糊口的阶段和临近退休阶段。

那么，针对这两个人生阶段的不同需求，建议可以这样买商业养老保险：

• 需要强制储蓄，到某一个时间点再用的，比如给孩子当教育金、自己的养老金，选年金险；
• 没有明确的用钱需求，希望要用的时候随时可以取出的，就选增额终身寿；

这里必须提醒大家，养老必须要提前准备，细水长流地获取长期收益。

如果等到五六十岁再考虑买养老保险，那自然是没有年轻时期购买划算。

这里，深蓝君也给大家整理了 最新的商业养老保险榜单 ，感兴趣的可以点击阅读：《 年金险、增额终身寿哪款收益高？答案都在榜单里》

以上就是 “商业养老保险有必要买吗” 的相关内容，总得来说，对于一些对已经 配置好重疾险、百万医疗险 等保障型保险，还有闲钱的朋友来说，可以考虑提前规划，为养老和子女教育打好经济基础。

最后，如果你对以上内容还有疑问，或者在买保险时遇到了什么问题，可以 点击下方预约咨询，让专业规划师为您答疑解惑。