哪款年金险值得推荐？2022超全挑选指南奉上！

二、年金险怎么挑选？

前面也讲到了，我们之所以 买年金险为的能够提前储备好未来的现金流 ，所以，在挑选上 我们最需要关注的就是年金险的收益。

关于年金险的收益，我们通常可以将它分成三种情况来看待：

情况一：

交完了保费，但还没开始领钱。这时突然急用钱（或者人身故了），无法继续持有年金险保单了。这时候想退保，年金险保单能换回多少钱？

这个就是< 退保总利益 >，是年金开始领取之前，保单退保能帮我们赚的钱。

情况二：

终于开始领钱了，已经领的钱，和保单现金价值一共值多少钱？

这个叫做< 生存总利益 >，是年金险最核心的利益，也是我们买年金险算收益时重点关注的地方。

情况三：

好不容易退休了，可以领年金养老了 ，结果领了几年后人不幸身故了。 那么已经领取的钱和身故赔的钱一共值多少钱？

这个就是< 身故总利益 >，是被保人身故的极端情况下，年金险带来的总利益。

一般来说，每一款养老年金险都有三个总利益，并且因产品形态的不同，都会存在一些差别。

那么 关于这三种总利益，我们该如何选择以及评判呢？

其实，很多人买年金险的目的，就是为了储蓄养老。

买一份年金险，顺便畅想一下自己未来长命百岁、领钱领到手发软的美好生活。

所以，从普通人规划养老的视角，年金险最重要的当然是生存总利益了，也就是活着能领多少钱。

因此，生存总利益是年金险最核心的利益，也是我们买年金险算收益时重点关注的地方。

综上所述，年金险的收益，我们可以从以下 3 个方面考虑：

①在测评年金险时，我们首先是 重点对比生存总利益；

②只有在生存总利益差不多的前提下，再把退保总利益、身故总利益作为小小的加分项考虑进来。

很多年金险，在宣传时会强调保证领取功能，让人误以为这是生存金。

但其实，保证领取是身故情况下才会赔付的“应领未领年金”，应该计算到身故总利益里面，而不是生存总利益。

除此以外，有些年金产品还会附带其他功能，例如对接养老社区，如果有这样的需求，那就应该先关注养老社区环境、服务制度、配套设施等。

如果觉得都不错，再从收益角度出发，选择领取金额和现金价值更高的产品。

总之，在挑选上还是要结合个人的实际需求挑选适合自己的产品。