良心推荐！这将是你在网络上看到【最全、最硬核】的保险测评文。
我会用万字专业长文告诉你——2022 年，哪些保险产品最值得选？
这次测评，我把全网最热门的保险产品几乎都搜罗过来了：
既有 平安、人保、泰康、阳光、太平洋 一众大品牌产品，也有 和泰、国富、众安、鼎和 一系列网红公司产品。
100 款产品测评，只为帮大家选出一套性价比最高的黄金搭档：“重疾险 + 百万医疗险 + 意外险 + 定期寿险”。
相信我，保障上能让大家免去后顾之忧，不用担心缺斤少两，价格上能让大家省下至少 10 万元，不花冤枉钱。
而且在测评过程中，为了 保证公正 、 客观，我更是结合多年来的测评经验，针对各个险种都做了一套“评分标准”，根据每项保障的重要性给出其对应分值，最后综合得分最高者就是我们要选定的产品；所以，选出来的结果，大家可以把心放在肚子里，一定能经得起推敲。
这篇文章，目的只有一个：“打破保险行业的信息不对称，让大家能买到性价比最高的产品”。
所以，如果你还没买保险，或者是已经有了买保险的想法，都建议大家能认认真真通读下这篇文章，时间紧的朋友，也可以先收藏起来，以后有时间能接着学习。
掏良心窝子说一句：这篇文章不仅能帮你选到当下最值得买的产品，也能让你对保险的了解从入门到进阶，一举两得。
一、成人重疾险选择篇
首先，我们来聊聊重疾险，是被诟病最多的险种，也一度被人们认为保险有两不赔：“这不赔，那不赔”。
重疾险确实比较复杂，保障责任多达八九项，对不懂保险的人来说，可能保险责任难对比，合同条款如天书。
重疾险也确实比较贵，成人购买，保至 70 岁或终身，可能就需要几千块。
但是，转折来了！
尽管这样，重疾险依旧是我们保险配置上不可或缺的 黄金搭档。
当确诊保险合同约定的疾病后，保险公司可以直接赔付我们一笔钱，买 50 万赔 50 万，这笔钱我们可以用来 康复治疗、支付房贷车贷、解决家庭的日常支出 等等。
所以，重疾险它又叫“收入补偿险”，没有任何险种能替代得了它。
但要从市面上 “海量产品” 中挑选出那款最值得买的，并不容易。为了能让大家不花冤枉钱买到最好的产品，我们结合过往 6 年的测评经验，制定了一套“评分标准”，能把好产品高效准确的筛选出来。今天，我们就先拿重疾险开刀，利用最新的测评标准，把最高性价比的那款重疾险找出来。
1、成人重疾险的最新测评标准
要想有一个信得过的标准，我们首先要知道 重疾险保些什么，然后再根据各项保障的重要性给出对应分值。
虽然重疾险的责任多达八九项，但最常见、最重要的就这 4 项：首次重疾额外赔付、轻症 / 中症责任、恶性肿瘤多次赔付、心脑血管多次赔付。
结合相对应的保费，我们来看重疾险的评分标准：
因为重疾险和其它险种不一样，重疾险除了 基础保障：重疾 + 中症 + 轻症 ，还有很多附加保障： 首次重疾额外赔、癌症多次赔、心脑血管多次赔 等，所以我统计了 2 种分值。
第一种：【首次重疾额外赔付 + 轻症 / 中症】，基础保障，总分 7 分制。
第二种：【首次重疾额外赔付 + 轻症 / 中症 + 恶性肿瘤多次赔 + 心脑血管多次赔】，保障全面型，总分 14 分制。
对于我们大多数人来说，第一种就非常适合，有基础保障就够了。
话不多说，我们开始测评。
2、重疾险顶级选手——超级玛丽 6 号
超级玛丽 6 号是一款单次赔付重疾险，除了重疾、轻症、中症，还能附加第二次重疾保险金、重疾额外赔、癌症津贴。
但在这 25 款产品中，不乏 人保、阳光 一众大品牌产品，也不乏 支付宝、微信 掌握流量命脉的平台上的产品。
超级玛丽 6 号是怎么胜出的，我们一步步来看。
（1）第一轮对比：首次重疾额外赔付
一般情况下，重疾险买多少赔多少。
但如果有这项保障的加持，可以多赔60%、80%，甚至100%。
而买 50 万保额，也就能赔到80 万、90 万、100 万，所以附加这项保障还是很划算的。
来看看这 25 款产品的保障情况：
25 款重疾险，有 19 款上榜。
其中，超级玛丽 6 号、爱健康 2.0、达尔文 6 号、疾走豹 1 号 四款产品表现较好，保障期限长，赔付比例高。
但仅从某项保障，还判断不出重疾险的最优选，我们继续往下看。
（2）第二轮对比：轻症 / 中症保障
重疾保障，银保监会规定了最高发的 28 种，赔付条件都一样，理赔率能达到 95% 以上；所以，重疾保障我们无需太多关心。
而轻 / 中症，银保监会只规定了 3 种：轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死，对于其它疾病，每家公司的理赔条间可能都不一样。
所以，轻中症就需要我们尤其关注：12 种高发疾病涵盖越多越好、赔付比例越高越好、赔付条件越宽松越好。
来看众产品保障情况：
19 款产品中，只有 超级玛丽 6 号、喜乐保、无忧人生 2022等 8 款能达到“合格”水平。
12 种高发疾病都包含，轻症赔付比例都大于等于 30%，中症赔付比例都大于等于 60%，并且原位癌的理赔条件也是最宽松的。
基础保障已对比完毕，我们再来看两项尤为重要的可选保障：恶性肿瘤多次赔、心脑血管多次赔 哪款产品更强。
（3）第三轮对比：恶性肿瘤（癌症）多次赔
恶性肿瘤也就是我们常说的癌症，
很多朋友可能觉得身患癌症，就离死不远了，哪还经得起多次折腾，所以这项保障根本用不上。
但事实并非如此，随着医学技术的不断精进，癌症≠绝症。
不过，虽然癌症的治愈率越来越高，但癌症的 “复发率” 同样也很高；
根据数据统计表明，中晚期癌症治疗后的复发和转移在 3 年内高达 80%，在 5 年内高达 90%，再加上癌症本身 60~90% 的高发率，所以恶性肿瘤多次赔这项保障的重要性毋庸置疑。
而判断这项保障的好坏也很简单，只要看间隔期是否设置合理、赔付比例高低 两点即可。
来看众产品保障情况：
因为这项责任有两种赔付情况，一种是恶性肿瘤多次赔，一种是癌症津贴，所以才会发生表格中一些空白的情况。
针对这项保障，得分最高的是 完美人生守护 2022，间隔期合理，赔付比例也是最高的一档。
（4）第四轮对比：心脑血管多次赔
心、脑血管疾病同样属于高发疾病行列，和恶性肿瘤并列为三大高发重疾。
例如：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术 等，都是我们生活中常闻常见的一些病种。
这项保障的好与坏与癌症多次赔有异曲同工之处，主要还是 看间隔期和赔付比例。
看看哪些产品保障更好：
对比之后，这项保障最好的还是 完美人生守护 2022，间隔期最宽松，赔付比例也是最高的。
也能看到，大多产品是不能附加此项保障的，如果大家看重心脑血管疾病的保障，可以考虑在得分较高的几款产品中进行选择，比如 完美人生守护 2022、无忧人生 2022。
不过，相比癌症多次赔，这项保障要弱化很多，大家可以按需附加。
（5）第五轮对比：价格
保障部分已 PK 结束，我们最后来看价格的对比。
不管产品是好是坏，价格不在我们的承受范围内，那这款产品就不适合我们。
如果不关心价格一心想买到最好，那就违背了我们买保险的初衷，是为了应对未知风险造成的不可逆的损失，而不是为我们的日常生活增加负担。
因产品较多，表格太大，展示不了全部，如果大家想要原表，也可以在下方留言。
在这儿，我们直接说结论。根据评分标准里提到的：30 岁男，买 30 万保额，20 年交，保费在 5000 以下得 1 分，超出得 0.5 分。
只有 4 款产品： i 无忧、疾走豹 1 号、达尔文 6 号、超级玛丽 6 号 能得 1 分，其余为 0.5 分。
最终排名：五轮对比已结束，揭晓最终得分排名。
第一种：【基础保障 + 首次重疾额外赔】，得分最高的是疾走豹 1 号和超级玛丽 6 号。
