很多了解过保险的朋友都知道,保险有两大拦路虎。
一是健康,二是年龄。
最近我就经常收到粉丝的私信:
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诸如此类的留言还有很多……
其实,就算咱们买不了重疾险或百万医疗险,也还可以选择防癌险或防癌医疗险。
那么防癌险和防癌医疗险到底有什么区别?
这两类保险应该怎么挑选?适合哪些人买?
今天我就来带大家来一次性搞清楚所有问题!文章主要内容如下:
防癌险与防癌医疗险是什么?适合谁买?
防癌险挑选要点及产品推荐
防癌医疗险挑选要点及产品推荐
相关常见疑问答疑
此外,我也为大家找来了 19 款目前市面上比较热门的 防癌险 和防癌医疗险 产品,
具体将在文章的第二、三段进行详细测评,
对于这两类保险已经有基本了解的朋友也可以直接跳转。
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话不多说,接下来我们就直接进入正题。
一、防癌险与防癌医疗险是什么?
在阅读这篇文章以前,或许部分朋友还不了解 防癌险 和防癌医疗险 是什么,
甚至有粉丝问我:防癌险是得了癌症才能买的吗?
其实我们可以简单把它们与重疾险 / 百万医疗险做个对比,
防癌险就相当于缩减版的重疾险,只赔癌症;
而防癌医疗险则类似于缩减版的百万医疗险,只报销癌症相关的治疗费。
所以这两类产品虽然名字里带有“防癌”,但其实 并非得了癌症才能购买,而是保障责任一般仅涵盖癌症相关的疾病。
那么这两类产品究竟有哪些异同?我们如何来判断自己是否需要呢?
为了给大家更加客观真实的数据信息,我将这 17 款 产品与目前市面上的主流重疾险 / 百万医疗险进行了详细对比和测算,尽可能地帮大家节约四处找资料的时间。
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可能不少人对于防癌险和防癌医疗险的 保费 、 条款 、 健康告知 都只有模糊的概念,
所以今天我将结合真实测算数据和保险条款来带大家进行深度分析。
话不多说,接下来咱们直接进入正题:
1、这两类产品有什么共同点?
防癌险和防癌医疗险名称相似,而功能上的确也有不少共同点,主要有 以下 4 项:
保障责任单一:都只保障癌症相关疾病,一般其他的疾病是不保障的;
健康告知宽松:对于三高、糖尿病等疾病,核保条件一般较为宽松;
投保年龄广:多数产品 60 岁以上也能买,对老人更加友好;
保费普遍便宜:在相同保障和缴费期限下,目前市面上多数的防癌险产品比同等保额的重疾险便宜一些,很多防癌医疗险的价格也比同等保额的百万医疗险略低一些,但也有不排除一些例外情况,具体要以产品为准。
所以无论是有健康问题,还是年龄较大,防癌险与防癌医疗险的投保机会都更大一些;
但也基于这类险种的特性,不同产品的性价比差异非常大,挑选时一定要先做足功课。
2、这两类产品有什么区别?
从作用上来说,防癌险与防癌医疗险的不同在于 赔付方式 、 保障时间 、 保费规则 和作用,为了方便大家理解,大家可以直接查看下表:
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防癌险确诊癌症即赔,适合用来补充患癌后的康复、休养费用和收入损失等;
而防癌医疗险的保额上百万,不过只能报销癌症的医疗费用,适合用来覆盖癌症的治疗费用。
假如李先生同时购买了防癌医疗险与 30 万保额的防癌险,半年后确诊肺癌,接受治疗。
如果“确诊肺癌”符合防癌险的理赔条件,那么李先生能够拿到 30 万保险金;
而治疗所花费的医疗费,李先生则可以用防癌医疗险报销。
所以,防癌医疗险和防癌险的关系,其实与医疗险和重疾险的关系类似,
它俩的赔付方式并不冲突,搭配着买,保障也会更全面。
看到这里,相信大家也就明白了这两类保险的异同。
所以防癌险的作用不等于预防癌症,更不是得了癌症才能买的保险。
可能还有朋友要问了,那么这两类产品适合谁呢?
别急,我也已经把 适合购买 这两类产品的人群帮大家做了梳理。
3、这两类产品适合谁买?
防癌险和防癌医疗险的保障范围比较窄,只能保癌症,所以建议身体健康的朋友,优先考虑重疾险和百万医疗险,能保癌症及其他疾病,保障更全面。
而防癌险和防癌医疗险主要适合以下 2 类人群考虑:
(1)60 岁以上的老人
一般来说,重疾险、百万医疗险的投保年龄大多在 60 岁以下,而很多防癌险、防癌医疗险产品的投保年龄能放宽到 75 岁以上(有的防癌医疗险 80 岁也能投保)。
若您想了解 如何为 60 岁以上老人购买保险 ,可点击此篇文章了解:《 老人可以买什么保险?老人买什么保险比较划算?》
(2)健康欠佳的人群
有糖尿病、高血压等慢性病的朋友,一般很难买到重疾险或百万医疗险,但还有可能买到防癌险和防癌医疗险。
(3)有癌症家族史的人群
有癌症家族史的人群,患癌几率明显高于没有癌症家族史的人群,可以考虑购买防癌险。
为了让大家有更直观的对比,这里就以一款防癌医疗险为例,相信大家可以很直观的发现他 比百万医疗险的健康要求更加宽松。
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此外,如果已经有了重疾险,但是因为健康问题被除外责任的朋友,假如防癌险可以标体承保,那么是可以补充购买防癌险的。防癌医疗险也是同理。
还有些朋友比较在意续保条件,想要保终身的医疗险,也可以考虑终身保证续保的防癌医疗险,即便理赔过或停售都能一直买。
二、防癌险,怎么选?
大家可能注意到了,前文我提到,目前市面上的防癌险价格差距很大,
通过对不同产品保费的对比,我发现十几年算下来,有的要好几万,也有的几千就能搞定……
那么究竟应该如何选择合适的防癌险产品?
有哪些需要重点关注的要点?
目前市面上有哪些 性价比较高 的产品?
接下来,我就来为大家逐一解答这些问题:
1、防癌险挑选要点
防癌险的保障形式和重疾险类似,但由于责任比较单一,挑选起来比较简单。
想要买到合适的防癌险,我们主要关注 保障责任 、 保额 、 保障期限 和保费 这 4 个方面。
具体如何看,大家可以参考下表:
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① 保障责任
虽然同样是防癌险,但是不同产品也会有不同的保障。
除了保障 恶性肿瘤 之外,尤其要注意该产品是否含有 原位癌 保障。
原位癌是指还没有浸润扩散的癌细胞,离癌症还有一定距离,是 非常高发 的疾病,很多旧版重疾险产品都将它列为轻症。
② 保额
如果得了癌症,只要满足合同理赔条件,买多少保额就会赔多少钱。
所以防癌险的保额至关重要,它决定了发生风险时,保险公司能给你多少经济补偿,能对你的生活有多大帮助。
因此,防癌险的保额应该越高越好,比较常见的有 20、30 万。
③ 保障期限
有的产品可以选择不同的保障期限,比如保终身、保至 70 岁;而有的产品只能选择保终身。
保障期限越灵活,可选的方式也就越多。
不过在同等情况下,保障时间越长,保费通常也就越贵,
所以如果预算有限,可以优先考虑保定期的产品。
④ 保费
在保障一致的前提下,保费越低产品的性价比就越高,所以保费越低越好。
不过防癌险的保费与缴费方式也有关,如果预算有限,可以通过拉长缴费年限的方式来降低每年的保费。
对防癌险的挑选要点有了大致了解以后,接下来我们就进入到具体的产品测评环节。
2、2022 最新 7 款防癌险测评
在目前比较热门的 7 款防癌险中,我为大家筛选出来了表现比较优秀的 4 款,
其中包括 3 款长期防癌险和 1 款一年期的防癌险产品,具体如下:
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整体来看,这四款产品在众多防癌险中表现突出,但又各具特色,我们可以结合产品特点来选择适合自己的产品:
(1)50 岁以上,保定期:孝亲宝中老年防癌疾病保险
如果年龄在 50 岁以上,想买一份性价比较高的定期防癌险,那么 孝亲宝中老年防癌疾病保险 就是不错的选择。