许多银行推荐客户买理财保险，很多人对此不是很了解，也有人会购买一些这类保险理财产品，那么这种 银行理财保险可靠吗?

今天深蓝君就来说一说 购买银行理财保险可靠吗?购买这类产品 需要注意什么。

• 银行理财保险可靠吗?
• 买银行理财保险，先问几个问题
• 买银行理财保险需要注意什么？

一、银行理财保险可靠吗?

说起银行理财保险可靠吗? 还得从 银保渠道 说起。

银保渠道，是保险公司通过银行柜面或理财中心销售保险，通常针对的是存款业务和消费贷款业务的客户。

对银行来说，利用其庞大的用户群体，和接触顾客的便利，分销保险公司产品，可以从中获得部分利润。对于保险公司来说，利用银行增加销售渠道，可以达到增收的目的。

也就是说，银行相当于一个 中间商，仅承担第三方产品的产品推介、产品销售和资金代收付等职能。

由于 这些理财保险不是银行自己发行的，银行只拿业绩提成，因此其风控能力较弱。

二、买银行理财保险，先问几个问题：

保险很复杂，为了避免买到不合适的产品，建议大家在银行渠道购买保险时需要问自己几个问题：

1、我买这份产品的目的是什么？

其实无论任何情况下购买保险，都是要问自己这个问题。如果真的有一笔长期不用的钱，想获得比银行定期存款稍高的收益，是可以考虑通过银行购买理财保险的。深蓝君以 ** 理财 5 号为例：

这是一款 20 年期的产品，在缴费的 5 年后，产品现金价值就已经超过了保费，随着时间的增长，这款产品的收益也会越高。

所以 如果这笔钱 5 年内可能用到的话，那么购买这份保险就很不合适。如果这笔钱是一笔 5 年内都不会用到的闲钱，则可以考虑。

2、我真的了解这份保险吗？

理财型保险只是一个统称，按照不同的产品类型，保险的收益构成也是不同的。正是由于存在很多不确定的地方，而且几句话说不清楚，所以才给销售人员留下了误导的空间。

所以深蓝君建议大家计算收益时，首先需要区分哪些是保证的，比如：

• 现金价值：合同中明确约定，每年退保能拿多少钱；

• 固定领取：合同中明确约定，每年可以领多少钱；

• 保底利率：万能险会在合同中约定保底利率，通常为 1.75-3.5% 之间。

除此之外，还要了解这份产品哪些收益是不确定的，比如：

• 实际利率：实际的结算利率，一般变化的区间是多少？

• 分红：这款产品的历史分红情况，分多少？

只有了解这些基本情况，才能更加客观地看待一款理财保险，而不能一刀切的简单地说这个就比那个好，谁比谁的收益更高。

三、买银行理财保险需要注意什么？

1、注意区分产品

很多老人去银行存钱的时候，都会被业务员推销买一份“新产品”。业务员会给你承诺，这个产品相当于是存款，比存定期划算，并且以后每年都有分红。

说到这里，就一定要注意了！你可能要被坑了。

银行保险不是理财产品

银行的理财产品，也不是存款，而是保险产品。银行只是替保险公司卖保险，抽取利润。

预期的收益不能保证实现

一般合同上有高中低三个层次收益演示，业务员通常会以最高的给你演示，但这并不代表你能拿到这个高收益，你的收益要取决于保险公司当年的收益水平，可能高也可能低。

中途取钱有损失

如果有急事想把钱取出来，本金会有损失。毕竟这是一份保险产品，而不是存款，中途退保，就会损失一部分钱。

其实，银行保险本身没问题，但是要看这个产品到底适不适合自己，建议还是要 先保障后理财，千万别把保险产品当成投资工具。

2、买完必须做的事

深蓝君建议你，买完保险还要做好以下几点：

保险合同要查看

业务员出于快速销售目的，有可能会隐瞒产品的重要细节。如果你在投保时没看清楚就签名了，在收到合同后一定要在 犹豫期内 看看有没有“货不对板”情况。

一般长期保险都有 10-20 天的犹豫期。在犹豫期内退保，是完全没有损失的。而超过犹豫期再退，就有可能损失不少本金。

保险合同会详细告诉我们：

• 产品保什么，不保什么？

• 什么时候能领钱，能领多少钱？

• 什么时候到期，如果提前退保能退多少钱？

双录回访需重视

由于销售误导的投诉太多，现在去银行买保险都是需要“双录”的，也就是说对整个销售过程进行录音录像，这样就为以后查明真相提供了证据。

而且对于一年期以上的产品，保险公司都会进行电话回访。这些回访都会进行录音，主要目的就是确认我们是否清楚自己购买了什么保险，以及看看销售人员是否存在误导行为。

在现实操作中，有些业务员会教客户怎样回答电话回访，甚至会在投保单上填写自己的手机号，代替客户完成回访。如果遇到这种情况，我们就得注意了。

保单管理要做好

大部分银行保险都是 5 年以上的，有的人平时就有丢三落四的习惯，在保险到期的时候连保单都找不到了，给自己增添了不必要的麻烦。

另一方面，由于保险公司无法跟踪所有客户的情况。万一在保障期间出险了，如果家人不知道保单的存在，没有主动向保险公司报案，那就很可能无法理赔，导致保险白买了。

因此，深蓝君提醒大家，平时一定要保管好保单。

以上就是 “银行理财保险可靠吗?“ 的全部内内容。

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