储蓄型保险可以解决大家的储蓄问题，那么 储蓄型保险有买的必要吗？今天就来给大家揭秘一下。

• 什么是储蓄型保险？
• 储蓄型保险有什么作用？
• 储蓄型保险有买的必要吗？

一、什么是储蓄型保险？

首先，先来说下什么是储蓄型保险。

储蓄型保险其实是一种 兼具保险功能和储蓄功能 的保险。

如果在保险期内发生事故，那么保险公司会根据保险合同的规定，进行赔偿。

如果保险期间没有发生意外，保险公司通常返还所交保费或是约定的保险金额。

简单来说就是，你生病了，赔钱，如果你没有生病，会还钱。

比较常见的储蓄型保险有三种类型：终身寿险、年金保险、两全保险。

二、储蓄型保险有什么作用？

储蓄型保险的作用主要有这两点：

一个是强制储蓄：

很多人工作很多年，因为各种应酬，各种帮忙和人情，最后却没有存下多少钱。

有一个朋友告诉我，自从买了储蓄保险，发现至少给自己存下来一笔不小的存款。

当然，这也是见仁见智的。但 储蓄型保险确实有很强的的储蓄功能。

另一个是完善的财务规划：

储蓄型保险非常重要的一个功能就是对于未来养老的补充，或者针对儿童的教育储蓄，还有就是终身的财务规划。

这种长期规划对于培养自身和孩子良好的理财习惯也是非常重要的。

如果你有孩子，你做投保人，孩子作为被保险人，会有几个优势：

首先，孩子的拥有这份保单的时间会远远长于我们，孩子作为被保险人可以锁定一个时间更长久的终身保底利率。

其次，家长作为投保人，可以拥有对于保单的控制权，防止孩子乱花钱甚至挥霍，因为保单的所有权归属于投保人。

另外，对于一些高净值人群来说，这也是隔离个人资产和企业资产的一些手段。

那么储蓄型保险有买的必要吗？我们往下看。

三、储蓄型保险有买的必要吗？

储蓄型保险有没有必要买，我们先来说一下，它的缺点：

（1）投资周期过长

目前大家能接触到的年金险投资周期都太长了，计划书上漂亮的数字一般需要几十年或者一辈子才能实现。

而且前期需要比较大额（一般至少几十万）的投入才比较有意义。

（2）收益不高

之前我们提过不要过度关注演示收益，因为作为动辄几十年的长期投资来讲，没有写入合同的收益都是数字游戏。

万能账户是年金险最重要的部分，目前市场上做的最好的产品万能账户的保底收益为 3.5%，而大多数年金险还没有达到这个水平，而且很多还是分红险的产品，分红是不确定的。

综合来看，按照目前国内实际 5% 的通胀水平，长期来看年金险能跑赢通胀就非常难得了。

所以，从它的缺点来看，储蓄保险并不适合每个人购买。如果它满足下面这些条件的，那就另当别论了：

（1）全家保障型的产品已经配置足够，

（2）有其他高收益的投资渠道（房产、股票、基金、外汇等）；

（3）有一笔闲置资金，期望通过年金险获得安全、稳健、确定收益。

写在最后

关于 “储蓄型保险有买的必要吗？” 这个问题因人而异。

不过还要强调一下，储蓄型保险有储蓄理财功能，但其分红和收益是不确定，而且灵活性比较差，类似于强制储蓄，一旦购买就是长时间的资金冻结，所以 不适合资金不充足的消费者购买。

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