平安推出的年金险如何样?年金险有坑?

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2022-8-17 12:35

年金险 能帮助我们提前进行资金规划,近期可以说是非常热门。

其中 平安推出的年金险,作为大公司品牌,很多人都想了解下:“平安推出的年金险到底怎么样?”。

这篇文章,深蓝君结合 年金险的特点 ,带大家来了解下 平安推出的年金险,顺便科普下年金险的相关知识。

希望对大家有所帮助。

主要内容如下:

  • 如何挑选一款年金险?

  • 平安推出的年金险怎么样?

  • 购买年金险,有哪些注意事项?

一、如何挑选一款年金险?

购买年金险,我们主要的目的就是在退休后能有一笔稳定的现金流,这笔钱自然越多越好;

当然,万事无绝对,倘若中途真的急用钱需要退保,那退保能拿回来多少钱也是我们要关注的。

总的来说,在挑选年金险的时候,大家要格外注意这 3 点:

① 关注年金的领取,什么时候开始领,能领多少,能领多久;以全民保·终身教育金为例,30 岁,趸交 1 万,60 岁开始领取,每年能领 1010,可以领至身故。

② 关注退保情况,退保时有没有现金价值,能退多少;虽然买年金险不是为了退保,但退保利益总归是越高越好。

③ 关注回本时间,早回本,早心安;回本越快,前期退保面临损失的焦虑感也会越小。

了解完如何挑选一款年金险之后,下面我们具体来看看 平安推出的年金险表现怎么样~

二、平安推出的年金险怎么样?

御享财富、御享金瑞 是中国平安主打的 两款年金险,可以说是非常地热门。

这两款平安的年金险都能 在规定时间领钱 同时也能附加万能账户。

选择 不同的交费年限,未来能领的钱也会不一样。

下面我们以 30 岁的小帅为例:年交 10 万、交 3 年,来看下具体保障:

平安推出的年金险如何样?年金险有坑?

御享财富和御享金瑞 ,它们均由两部分组成: 主险账户 + 万能账户。

这里给大家介绍下 年金险的增值过程。

为方便理解,我们以平安御享财富为例子,做了一张图:

平安推出的年金险如何样?年金险有坑?

左边的主险账户,交进去的钱会在未来返还,比如第 5 年起,每年返 6 万,这些钱会自动进入万能账户,进行二次增值。

关于万能账户,御享财富、御享金瑞是相同的(聚财宝 2021 终身寿险万能型)。

由于是新产品,结算利率官网暂未公布。

万能账户的结算利率就是我们实际能够拿到的收益,一般每月初会在保险公司的官网公布。

结算利率不代产品的真实收益,它的真实收益要结合主险账户和万能账户一起计算。

下面,一起来看下御享财富的增值过程,简单来说可以分为两步:

步骤①:资金增值

  • 第 5~7 年:主险账户每年返 6 万,三年共计 18 万。
  • 第 8 年:主险账户返 15.21 万,之后不再返钱了。

一共返了 33.21 万,这些钱会自动进入万能账户,进行二次增值。

主险账户转进万能账户的钱,会扣 1% 的手续费,不过下一年会通过奖励的形式返还回万能账户。

步骤②:领取或追加

如果有闲钱想放进万能账户,或者想领取出来,要注意以下两点:

  • 追加有限制:比如每年交 10 万,3 年交,那么万能账户在未来追加的钱不能超过 30 万,而且每笔追加金额要扣 2% 手续费。
  • 前 5 年领取有手续费:会扣 1%~3% 手续费,5 年后就不扣了。

以上就是 御享财富的资金增值过程,御享金瑞也大同小异,这里不重复举例。

御享财富主险账户第 8 年返的钱,相比御享金瑞多 2 万,总的收益也会更高。

但同时,御享财富对首次投保金额的要求也会更高。

我们咨询过客服,具体如下:

  • 御享财富:首次投保金额最低为 10 万,部分地区为 5 万(需以当地营业机构为准)。
  • 御享金瑞:首次投保金额最低为 2 万,如果选择一次性交,最低为 300 万。

下面,我们再来看看 平安这两款年金险的 IRR 收益率表现如何 ,这里我们和 目前市面上几款热销的年金产品 进行了对比:

平安推出的年金险如何样?年金险有坑?

(万能账户保终身,按首次投入 1000 元计算)

通过上表可见,平安御享财富、平安御享金瑞两款年金险 相比于其他几款产品,保证能拿到的收益为 1.75%,并不算高。

上面我们也说到了,我们在挑选年金险的时候,建议优先考虑保证收益高的产品,毕竟这是确定能拿到的。

三、购买年金险,有哪些注意事项?

因为年金险属于长期产品,如果前几年拿出来,需要扣除较高比例的手续费,很容易会发生亏损,所以前几年支取并不划算。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。

不过,年金险也有一定的优点:

  • 安全性高: 保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。
  • 收益固定:什么时候开始领钱,能领到多少钱,都会写在合同上。

所以深蓝君总结了一下 适合购买年金险的人:

  • 基础保障型保险已配齐;
  • 追求稳定的收益,且长时间内不会用到这笔钱;

如果你是以上人群,可以考虑入手年金险,提前做好自己的资产规划,为未来的养老生活和子女教育等做好前期的准备。

四、总结

以上就是 “平安推出的年金险” 的相关分析,综合看下来,这两款产品和其他同类年金险产品相比,收益较为一般,如果你更加注重保证收益的话,可以多对比下和了解其他产品。

这里也给大家整理了一些 目前表现不错的年金险产品 ,可以点击查看:《 年金险哪款收益高?答案都在榜单里

最后,如果你在买年金险的过程中遇到了什么问题,或者想要了解具体的产品收益测算等,可以 直接点击下方预约咨询,让专业规划师为您答疑解惑。

 
深蓝君
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