大家好，我是专心君。
如果要评出哪一种保险喜欢炒停售和下架，想必增额终身寿挤得进 TOP3。
前有趸交之王 “颐悦无忧” 官宣全网下架，后有第一梯队的“金玉满堂”是下了又上、上了又下。
这不，下架通知又来了：
金玉满堂（又叫弘运增利）9 月 30 日，将正式下架。
说起 金玉满堂的上下架，前前后后可是发了不少声。
像极了恋爱场上的渣男，仗着自己条件优秀，反复用下架噱头撩拨。
撩拨完再换一种方式，继续卖得火热。
所以，现在产品停售和下架，我都不敢乱讲话。
不过倒是能跟大家唠一唠，这两年火到不行的增额终身寿到底是个啥？以及金玉满堂到底有啥资本可以这么任性？
一、增额终身寿是什么？
字面上很好理解，就是能不断“增值”的终身寿险。
与我们熟悉的传统寿险不同的是，增额终身寿的现金价值，会按照一定的利率持续增长。
平日里，我给大家介绍最多的是定期寿险，只保一段时间，保障期满结束，保障不再继续。
所以 定期寿险的意义，是用来缓冲关键时期因家庭支柱身故或全残，给家庭造成的经济损失。
与之相对应的是终身寿险，它一保就是一辈子，100% 能拿到钱，一般用于富裕家庭的财富传承。
这两种寿险，暴露出了两个很现实的问题：
一是保障期满，人还在，保险白买了；
二是保至终身，人不在了，钱自己用不到。
于是就诞生了增额终身寿这类产品，近两年非常火。
增额终身寿既不是死了才有钱的保险，更不是死了也没钱的保险。
它相当于是一种长期储蓄型保险，投入一笔钱后，能锁定未来几十年的收益。
还搞不明白的，直接看下图对比：
对增额终身寿来说，它有 3 个能打优势：
1、保额增长，长期回报率高
保额能长大，是增额终身寿最大的优点。
“山无棱，天地合，才敢与君绝”，唱得就是它。
寿命越长，增值效果越明显，累积的现金价值越高。
以 金玉满堂 为例，有效保额以每年 3.8% 的复利递增：
2、领取灵活，没有中间商赚差价
任何需要用钱的时候，灵活支取任意金额 ，相当于纯粹的攒钱， 或者理解为长期储蓄。
剩下的钱，继续享受一定复利增值。
3、收益安全，白纸黑字写在合同里
理财，理的就是安全和稳定。
而增额终身寿，每年的现金价值，都是白纸黑字写在合同里的，属于保证收益，不存在任何的不确定性。
▲图源金玉满堂增额终身寿保险条款
而且对于寿险来说，其安全性是有制度保证的。
来自《保险法》八十九条、九十二条：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
即便保险公司破产，这张保单也会依法转移到别的保司，保单利益不会受损，每一分钱都有保障。
讲了这么多，接下来我们来具体看看 金玉满堂 这一款产品。
二、金玉满堂增额终身寿表现怎么样？
先看看产品形态：
金玉满堂，算是一款比较典型的增额终身寿。
先不说废话，看看核心优势有哪些。
1、现金价值高
我们买增额终身寿，重点看重的还是长期储蓄的功能，也就是说活着的时候，怎么用这笔钱。
活着的时候能用的这笔钱，重点跟现金价值有关。
现金价值，其实就是我们自己的钱，只不过是固定在保单里 ，简单点理解，就是退保或减保时， 我们能拿回来的钱。
我们来看看 金玉满堂的现金价值表现如何。
我以 30 岁男性为例，年交保费 10000 元，交 10 年，总保费 10 万。
投保第 8 年，现金价值变成 89526，超过已交保费 8 万元。
后续第 30 年，也就是 60 岁时，现价变成 24 万。
70 岁时，现价变成 33.9 万，80 岁时，现价变成 47.8 万 ……
越往后，现金价值越高。
