市面上最好的年金险是哪个？哪个更值得购买？

一、年金险怎么挑选？

如果你考虑清楚后确定要购买一份年金险，那么可以通过以下几个纬度，来对比分析：

1. 选固定返还还是分红型返还？

目前市场上流行的年金险产品，主要分为 2 类：

• 每年低固定返还 + 不确定分红 + 万能账户
• 每年高固定返还 + 万能账户

很多人一看到分红就以为能有很多钱，实际上理财保险的分红和股东分红、公司利润没有直接关系的。

所以，在选择养老年金险的时候，是选分红还是不分红要多家对比和确认，看自己更加倾向于哪种返还方式。

2. 选预定利率高的

衡量一款年金险价格的重要因素就是预定利率，预定利率越高，意味着保险公司给客户的回报率提高了，同等保额的产品因为预定利率的提高，所需要缴纳的保费就低了。

预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上，所以在选择一款产品，尽可能选择预定预定利率高的产品。

3. 选万能账户保底结算利率高的

在挑选年金险时，尽量选择万能账户保底结算利率高的产品，因为这样不论今后银行利率水平怎样变化，这个账户都需要提供不低于保底的年化结算利率。

保底结算利率是保险合同白纸黑字写明，存在 100% 的确定性，保险公司不能轻易耍赖。

4. 选后续手续费少的产品

万能账户是可以追加保费的，当我们追加的资金越多，我们获得的投资回报会更高，回本也会更快一些。

但无论是追加还是 从万能账户领取都是需要一定手续费的，不同产品产品的收费标准是不同的，建议大家优先选择手续费低的。

综上，买年金险是需要投入大量资金的，为了避免买错产品，购买时一定要多家比较，为自己的权益和保障负责。

二、市面上最好的年金险是哪个？

经过层层筛选，我们挑选了 3 款年金险产品，一起来看一下：

这几款产品都有自己的特点：

• 养多多 2 号：收益高，可对接养老社区。
• 百岁人生（福享版）：收益高，终身有现金价值。
• 金盈年年：全国都可买，有两个版本可选。

接下来给大家重点介绍下：

1、养多多 2 号

养多多 2 号保证领取 20 年，它的收益在目前的年金险中属于第一梯队。

以 “40 岁女性，3 年交，每年 10 万，60 岁领” 为例，60 岁时的 IRR 收益率达到 2.49%，80 岁时为 3.64%，生存总利益差不多有 90 万，是已交保费的 3 倍。

这里的 3.64% 为复利，换算成单利是 7.95%，还是很不错的。

需要注意的是，过了 20 年的保证领取期后，它的现金价值就会变为 0，退保也拿不到任何钱。

但长期持有，收益率能达到 3.8% 以上，还是很优秀的。

另外，它能对接大家人寿的养老社区，但门槛比较高，保费达到 200 万才能获得长期居住资格，且入住费用还是需要自己支付。