在大城市生活久了，很容易让人产生一种错觉，总觉得年入 10 万以上的家庭遍布全国。
但实际上，在三四线城市，年收入 4 - 8 万的家庭占据了大多数。
年收入越低，也就意味着抗风险能力越弱。今天分享一个给我们的粉丝周女士，年收入 4 万的一家三口做的保险方案。人均 500 块，也能买到几百万保额，给一个家庭带来基础保障。
一、家庭情况分析
我们先来看一下周女士的家庭情况：
周女士刚刚生小孩，在家带孩子，目前家里全靠老公一人工作赚钱。能拿出来的预算不多，她希望能用 1500 左右，为一家三口配齐保险。
要配置合适的保险，首先要 了解他们一家的身体状况，以便判断能否通过医疗险的健康告知。
儿子：得过新生儿黄疸，经过一周治疗，已经痊愈。生理性黄疸对于投保的影响不大，一般情况下，做完智能核保就能买。
丈夫：之前因为交通事故小腿骨折过，现在已经痊愈。这种轻微骨折，且已经痊愈的情况，一般也不会影响投保。
周女士：身体健康，能选择的产品很多。
一般来说，成年人要配齐百万医疗险、意外险、重疾险、定期寿险 ， 小孩没有家庭责任，不需要配定期寿险，只需要配齐其他三大险种就行了。
二、方案设计
接下来我们来看看给周女士一家设计的保险方案。
这套方案是基于周女士的保险预算和家庭实际情况定制的，总保费只需要 1602 元。
接下来，我们将来讲一讲这个方案的投保思路和不足之处。先来看看这套方案的投保思路：
1、百万医疗险
先从占大头的百万医疗险开始说起。百万医疗险的主要作用是报销生大病住院的医疗费用，配好了百万医疗险，就不至于“因病返贫”。
我们给周女士一家三口挑的是 医享无忧（现已更名“蓝医保”）。
因为疾病或意外住院，医保报销后，超过 1 万元的部分，满足条件都能报销。它还是 20 年保证续保，可以为周女士一家三口提供长期、稳定的保障。
另外，这款百万医疗险还有外购药保障，满足条件可以 100% 报销，最高能报 200 万。大家平时在新闻里听说的“天价抗癌药”、“靶向药”等基本上都属于外购药的范围。
