商业养老保险购买什么险种最好？2022商业养老保险推荐

一、商业养老保险有哪些？

目前市面上常见的商业养老保险 主要有年金险和增额终身寿险。

不管是生存金、教育金、养老金，其实本质都是年金险。

大学时领叫 ” 教育金 ”，退休后领就叫 ” 养老金 ”，只是返的时间不同，名字也不同罢了。

所以年金险本质上并不是保障类的产品，而是保险公司开发的，方便极少数人进行投资理财的商品。

年金险除了能返钱、能分红，只剩下身故保障。

本质就是我们向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按年领钱。

增额终身寿的收益同样固定，但没有约定的领钱时间，我们可以自由选择领取时间和额度。

在收益性和灵活性上，和年金险会有一定区别，具体如下：

收益性：前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过 3.5%。

灵活性：保障期间，可以按要求自主追加保费或减保领钱，比较灵活，但具体到不同产品会有差别。

因此，钱投入增额终身寿后，可以按照自己的需求，在不同的时间领钱。

那么 年金险和增额终身寿险买哪个更好呢？

具体要结合不同人群的需求来考虑。

二、商业养老保险买什么险种最好？

针对三大人群，我对最常见的增额终身寿险和年金险分别有着不同的建议：

1、准备充足想养老

商业养老保险并不是到老了之后才考虑，而是在经济能力可以的情况下提前配置，每年交钱，退休就开始领钱，活多久保多久。

很多朋友手里有闲钱想要作为养老金进行增值，又不想本金受到亏损，这个时候可以配置一份年金险，不需要关注未来的利率变化，存一笔钱等年龄到了按时领取就可以，

当然在配置商业养老保险之前，最好先把基础的重疾、百万医疗这些都给规划好，先保障再理财才是最合理的配置方式。

想要了解 普通人如何做好基础保障的 ，点击这篇文章了解：《 保险要不要买？普通人买什么保险最靠谱？》

2、怕钱花光想养老的

有很多人工作好几年，工资一分不剩，一点积蓄都没有，不免担心自己老了怎么办，想要给自己配置养老保险。为未来准备一笔备用金，防止老无所依。

这类朋友年金险会更加适合，年金险可以强制储蓄。交进去后，到了指定的年限开始返钱，有效防止透支未来取钱买买买。

3、想要一边存钱一边花钱的

有些朋友想要自己的养老金有一个不错的收益，但是又怕有需要急用钱的时候，想要灵活取用，这时增额终身寿险就是首选。取现没有时间和次数限制，随时可以取用

尤其是增额终身寿险保额不断增长，保单的现金价值也随着增长，灵活规划，想要一次性取出做旅游基金，或者想要分批取出细水长流，都随自己的心意

三、2022 商业养老保险推荐

我们分别挑选了几款款市面上不错的年金险和增额终身寿进行对比。

下面还是以 30 岁女性，5 年交，每年交 10 万，60 岁领为例，来看看它们的收益对比：直接说结论：

直接说结论：

如果想做为长期养老：可以考虑 养多多 2 号，在几款年金险中收益还是挺有优势的，80 岁收益率就达到 3.6% 左右；并且满足一定条件，还有机会入住养老社区。