从每个宝宝降生开始,每个父母就想把最好的都给到宝宝,希望宝宝能平安健康长大成人。
当然,在 给宝宝买保险这件事儿上也不例外。
但是,市面上保险种类那么多,到底给宝宝买什么保险最划算?并且,宝宝年纪尚小,很多父母觉得似乎没什么必要买重疾险。
事实真的是如此吗?
今天这篇文章来聊聊 给宝宝买保险 这个话题。
主要内容如下:
有必要给宝宝买重疾险吗?
怎么给宝宝挑选重疾险?
宝宝买什么保险最划算?
一、有必要给宝宝买重疾险吗?
近年来,儿童重疾的发病率一直在上升,白血病已成为儿童健康的第一杀手。
然而,幸运的是,随着医学的快速发展,一些儿童重疾的治愈率越来越高,但治疗费用却一直居高不下。
因此,我认为,为宝宝购买一份重疾险是非常必要的。
主要原因如下:
1、小孩也有可能患重疾
有调查发现,近 10 年来,我国儿童肿瘤发病率每年以 2.8% 的增速不断上升,每年大约 3 - 4 万名儿童新发癌症。
其中,最高发的儿童恶性肿瘤为:白血病、中枢神经系统肿瘤、淋巴瘤。
而且,宝宝各项身体机能发育尚未完善,一旦患病,后果往往比较严重。
2、重疾治疗费比较贵
重疾治疗手段和用药都比较特殊,费用比较昂贵,而且很难走医保报销。
比如癌症治疗,需要用到癌症靶向药、质子重离子医疗等,我们来看看具体费用:
治疗白血病的格列卫,一瓶 2 万 3;
治疗肺癌的泰胜齐,一支 3 万多;
质子重离子医疗,单疗程费用高发 27 万。重疾治疗周期较长,往往需要 3 - 5 年;
几年下来,这笔治疗费用真不是一般家庭能够承担得起的。
3、家庭收入损失
如果孩子不幸罹患重疾,那么家长中的一方就不得不请假,甚至是辞职来照顾孩子。
这样一来,家庭收入减半,无疑是雪上加霜。
4、保费有优势
重疾险的保费受被保人的年龄影响,年纪越小,保费越便宜。
同样的保额, 0 岁的小孩和 30 岁的成年人,费率相差大约 3 倍左右。
如果你的孩子还不满 5 岁,那么购买重疾险会比购买百万医疗险更具性价比。
5 岁以下的儿童购买百万医疗险,保费将近上千;
而购买重疾险,只选重疾和轻症的话,每年只需要两三百块。
二、给宝宝买重疾险,有哪些注意事项?
我们在给小孩购买重疾险的时候,要注意以下几点问题:
1、保额买多少?
重疾险是一次性定额给付的保险,买多少保额就赔多少,保额越高,赔到的钱就越多。
所以,购买重疾险时,需要根据家庭的实际收入、预算来确定保额。
给宝宝购买重疾险,建议根据父母中一方的年收入来计算,至少要买到年收入 3 倍的保额,收入越高,需要的保额就越高。
2、保障期限多久?
对普通家庭而言,给宝宝购买重疾险,选择保 20/30 年就够了,尽量多留点预算给大人,毕竟父母才是孩子最大的保障。
当然,如果保费预算很充裕,也是可以选择保障到 70 岁或者终身的。
3、要不要选择多次赔付?
其实少儿阶段,患重疾的概率其实不算高,多次复发的概率就更低了。
不过,如果预算很充足,也可以考虑选择多次赔付的产品。
4、要不要附加豁免责任?
保费豁免有两种:被保人豁免和投保人豁免。
附加豁免险后,一旦被保人 / 投保人出事了,那后续保费就不用再交了,而保单依然有效
现在,大部分重疾险产品都自带被保人豁免,也有个别产品没有,这个建议附加上,比较实用。
另外,投保人豁免也建议附加上。如果自己不幸患病,孩子的保险也能豁免保费,以后出险,一样可以理赔。
总的来说,给宝宝买重疾险,记住深蓝君前面提到的这几点就差不多了。
不过我们也知道,宝宝在日常的生活中,除了会面临重大疾病的风险,还很有可能面临其他风险,因此,一份完整的保障,光靠重疾险是远远不够的。
一般来说,除了给宝宝配置重疾险之外,我们还可以考虑意外险、商业医疗险。
三、宝宝买什么保险最划算?
宝宝买什么保险最划算?其实这个问题没有绝对的答案。
因为保险是一个灵活配置的过程,预算低有预算低的买法,预算高也有预算高的买法。
如果你的预算在 1000 块左右,给宝宝买保险,也能把基础的保障配齐 ,这里分享一套 预算 1000 内的宝宝保险方案,供大家参考下:
可以看到,这套宝宝保险方案,一年的保费共 968 元,能够保障宝宝日常面临的疾病和意外风险。
简单给大家分析下投保思路:
1、百万医疗险
配置的是 蓝医保,这款产品和 e 享护 - 医享无忧共用一个条款,保障相同,但名字不同。
这款产品的外购药能 100% 报销,保证 20 年续保,保障非常不错,能够解决宝宝生病住院产生的医疗费用。