“生过病，还能买保险吗？”
我们经常收到类似的留言。的确，对于身体状况不佳的朋友来说，想买到一款合适的保险，属实不容易。
而惠民保的出现，给了这些朋友一个新选择，它没有健康、年龄和职业要求，有医保就能买，而且价格也比较便宜，一年只要一两百块。
最近，四川、福建、浙江等地又上新了不少惠民保，它们的保障如何呢？我们一起来看看。
四川：「川安保」
福建（厦门除外）：「惠闽宝」
浙江杭州：「市民保 2022」
内蒙古：「惠民保」
吉林长春：「春城吉祥保」
一、好的惠民保，到底长啥样？
很多朋友都想知道，当地的惠民保，保障够不够好？要怎么判断？
我们也结合多年来的测评经验，花了大量时间整理了一套「优秀惠民保测评模板」，今天来跟大家好好讲讲，一款好的惠民保，是什么样的：
根据这张表格，我们可以将惠民保分为三个类型：
优秀的惠民保：医保内外住院医疗费、特药费等都能报销，而且单项免赔额低于 1.8 万，报销比例在 80% 及以上，还能赔既往症，比如重庆渝快保升级版、珠海大爱无疆。
一般的惠民保：也是大多数惠民保的形态，医保内外住院医疗费、特药都能报，但各项免赔额要 2 万，报销比例为 60%~80%，约定某些既往症不赔或少赔。
较差的惠民保：只保医保内，或者医保外只能报小部分，比如药品费、材料费等，医保内外报销比例分别低于 70%、60%，比如梅州保尚保。
另外也要提醒大家，和百万医疗险相比，大多数惠民保的保障都不够全面，而且只能买一年保一年，所以，我们并不建议所有人都选择惠民保。
特别是身体健康的朋友，最好优先考虑续保条件更稳定、保障更全面的百万医疗险（点击查看产品推荐）。
二、5 款在售惠民保，保障到底如何？
看完上面的测评标准，我们再一起来分析 5 款新上线的惠民保。
▎深蓝保点评：
1、亮点
报销范围广：除了医保内外住院和特殊门诊医疗费，还能报特定药品费、质子重离子医疗费和互联网医院药品费，能减轻不少医疗费用负担。
2、注意事项
有年龄限制：大多数惠民保没有年龄要求，100 岁以上的老人也能买。但川安保的投保年龄为 0~80 岁，80 岁以上的朋友买不了。
不赔所有既往症：如果保障生效前已经得了病，后续因为该疾病产生的相关治疗费，不能报销。
3、投保建议
川安保是一款省级惠民保，有四川省医保且 80 岁以下的朋友，都能买。
综合来看，它的保障一般，虽然保障范围广但不赔所有既往症，且有年龄要求，对于身体状况欠佳、年龄大的朋友，不太友好。
建议想买惠民保的四川朋友，可以看下全国版惠民保（点击了解），比如全民普惠保（升级版），能保部分既往症。
▎深蓝保点评：
1、亮点
保障范围广：医保内外的住院医疗费都能报，还能报销 30 种特药费、医保内门诊慢特病治疗费。
能赔既往症：保单生效前，已经得了癌症等约定的既往症，后续因为这些疾病产生的医疗费，也能报销 30%，其他疾病可按正常比例报销。
2、注意事项
医保外报销比例低：医保外的住院医疗费和特药费，只能报 30%~60%，能报销的费用有限。
异地就医需备案：去福建省以外的地方看病，要提前办理备案手续（点击查看实操攻略），才能正常申请理赔；否则，惠闽宝不报销。
3、投保建议
福建还有另一款省级惠民保：八闽保 （ 点击了解），目前已停售。两者相比，我们更推荐惠闽宝，它保障范围更广，还能赔约定既往症，年龄大、身体较差的朋友可以重点考虑下。
如果已经买了八闽保，也可以再买份惠闽宝，如果买的是 69 元版，能补充医保外保障，而买了 169 元版，可以增加既往症的报销力度，大家可根据自己的情况选择。
不过，两款产品医保外的报销比例都比较低，介意的朋友可以看下 全国都能买的惠民保>>>，最高能 100% 报销。
另外大家要注意，厦门朋友是买不了惠闽宝的。而福建省其他城市的朋友，只要有福建医保，都能买。
▎深蓝保点评：
1、亮点
医保转走也能赔：在保障期内，如果因工作等原因，将医保转到其他城市，医疗费经其他城市医保报销后，也能申请理赔。
重症津贴：医保内住院医疗费、特药费，正常报销累计达到 3 万，能一次性获得 20 万重症津贴。
2、注意事项
不赔约定既往症：首次保单生效前，如果得了癌症等约定疾病，后续因为这些疾病产生的治疗费，都不能报销。
医保外保障不足：市民保 2022 不报销医保外住院医疗费，保障范围有限。
异地就医范围有限制：去杭州以外的地方看病，不需要办理异地就医备案，但只能在三甲公立医院的普通部看病。
3、投保建议
总的来说，市民保 2022 的保障一般，医保外报销范围有限，而且不赔约定既往症，大多数费用都得需要自己负担。
杭州还有两款惠民保：西湖益联保、民惠保 2022，目前均已停售。西湖益联保没有既往症限制，如果是患病人群，且已经买了西湖益联保，那就不用再买市民保 2022。
对于没买过惠民保的杭州朋友，建议看下全国版惠民保，比如全民普惠保（升级版），保障比市民保 2022 更全面。
这里也提醒大家，身体状况较好的朋友，建议优先考虑百万医疗险（点击查看产品推荐），保障更好，能报销更多医疗费，惠民保更适合年龄大、身体较差的朋友。
▎深蓝保点评：
1、亮点
保障范围广：可以报销医保内外住院医疗费、60 种特药费，保障较全面。
免赔额较低：医保内外的住院医疗费，免赔额都是 1.5 万，特药费 0 免赔，报销门槛低于很多惠民保。
2、注意事项
医保外报销比例低：医保外住院医疗费只能报 40%，低于大多数惠民保。
不赔约定既往症：保单生效前，如果得了癌症等约定既往症，后续因为这些疾病产生的住院医疗费不能报销，但特药费可以报 20%。
异地就医有限制：去外地看病，要提前办理异地备案，备案后住院医疗费报销比例降低 10%（长期居外人员备案后可正常报销），如果没备案，报销比例降低 20%。
3、投保建议
总体而言，内蒙古惠民保的保障不太出色，虽然医保内外都能保，但医保外的报销力度不够。
内蒙古还有另一款全区都能买的惠民保——惠蒙保（点击了解），目前已停售。两者的保障差不多，如果已经买了惠蒙保，就没有必要再考虑内蒙古惠民保了。
如果是上了年纪、身体不太好，且没买过惠民保的朋友，可以考虑买份内蒙古惠民保，补充医疗保障。
▎深蓝保点评：
1、亮点
免赔额较低：大多数惠民保各项保障的免赔额为 2 万，春城吉祥保医保内外住院医疗费的免赔额分别为 1.5 万，特药费 0 免赔额。
2、注意事项
医保外保障不足：春城吉祥保只能报销医保外药品费，其他费用如手术费、治疗费，是报不了的。
不赔约定既往症：保障生效前，如果得了癌症等约定既往症，后续产生的医保内住院医疗费和医保外自费药品费不报销，但其他疾病的费用可以正常申请理赔。
异地就医有限制：在吉林省内医保定点机构就医，可正常申请理赔；但在省外就医会降低报销比例，医保内住院医疗费只能报 50%，医保外自费药品费报 25%。
3、投保建议
总体来看，春城吉祥保医保外报销力度不足、还不赔约定既往症，能报销的费用很有限。
我们建议，身体不太好、年纪太大、从事高危职业的朋友，可以看看全国版的惠民保，比如全民普惠保（升级版），保障更全面。
而身体状况比较好的朋友，我们更建议选择百万医疗险，理赔门槛比惠民保低，保障范围也更广。
三、写在最后
最后提醒大家，惠民保再便宜，也不适合所有人。
只有上了年纪、身体状况不佳，或者预算实在有限的的朋友，才需要考虑惠民保。
最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以 点击下方 预约 1 对 1 保险规划服务，深蓝保给你提供专业的建议。
