平安人寿御享财富年金险 是平安 2022 年的开门红产品，不少人对这款产品感兴趣。
今天深蓝君就跟大家测评一下 平安人寿御享财富年金险 的保障和收益情况，看看能否用它来养老。
- 平安人寿御享财富年金险，保障好不好？
- 平安人寿御享财富年金险，收益高不高？
- 平安人寿御享财富年金险，用来养老合适吗？
一、平安人寿御享财富年金险，保障好不好？
先来看看平安人寿御享财富年金险的基本情况：
注：第几年表示第几个保单周年日，如第 5 年指的是第 5 个保单周年日。
可以看到，保障期为 8 年，第 5 年起，可以开始领 特别生存金 ，保障期满仍生存的，能领取 100% 保额作为 满期金。
此外，这款产品还有一笔 意外全残保险金，但要注意这里保障的是“全残”，简单来说，要达到生活不能独立自理的状态才能得到赔付。
平安人寿御享财富年金险的保单权益也较丰富，有 保单贷款、自动垫交和减额交清 等权益，可以使得投入后的资金也能有一定灵活度。
二、平安人寿御享财富年金险，收益高不高？
1、年金险收益
举个例子：
30 岁的张先生，计划分 3 年缴费，每年缴 10 万，保障期为 8 年，基本保额为：15.21 万元
按合同约定，保险公司要给付张先生如下两笔钱：
①在第 5 - 7 个保单年度内，每年给付 6 万元的生存保险金，一共领取 18 万元。
②到第 8 个保单年度日，一次性给付约 15.21 万元的满期生存金。
那么，张先生共计获得约 33.21 万元。
来看下具体的收益演示：
经测算，到 38 岁合同期满时，它的 IRR 为 1.74%，是偏低的。
因此，这笔钱要是不着急花，建议可以放进万能账户里，获取更多的收益。
下面，以搭配聚财宝终身寿为例，来计算一下万能账户的收益率。
2、万能账户收益
聚财宝终身寿（万能型）的演示利率分为低、中、高三档，低档利率就是保底利率 1.75%，中档是 4.5%、高档是 6.0%。
下面，我们通过 IRR 来计算一下它分别在低档、中档以及高档利率下的收益率：
整体来看，无论在哪一档利率下，钱放得越久，收益越高。
如果按低档利率计算：经过 40 年的复利增值，也就是到了 70 岁的时候，收益有 58.65 万，平摊下来，每年的收益率仅 1.69%，但你最起码是能拿到这么多钱的。
如果按中档收益计算：到 70 岁时，收益 146.49 万，平均每年的收益率为 4.04%，如果能按中档利率结算，这个收益还是相当不错的。
高档利率的收益率很可观，但一般很难达到，参考中、低档利率是比较实际的。
三、平安人寿御享财富年金险，用来养老合适吗？
人年老以后，身体机能下降，疾病、摔倒等情况很难避免，为了应对老去后的种种风险，我们准备养老的钱肯定还是多多益善才能有备无患的。
因此，我们买一款养老年金，肯定是能领的钱越多，收益率越高越好。
而平安人寿御享财富年金险，整体而言，收益率较低，不到 2%，如果你的养老金和满期金不急用，可以先放到万能账户获取更多收益。
如果想要收益更好，可以考虑市面上其他年金险产品，如 养多多 2 号 ，这款产品保证领取 20 年，长期持有， 收益率能达到 3.8% 以上，还是很优秀的。
