爱心人寿养乐多养老年金,是爱心人寿推出的一款商业养老年金保险。
最近储蓄险迎来下架潮,许多产品都传闻即将停售,养乐多年金保险也在其中。
为了避免大家在“停售焦虑”的驱使下,盲目投保不适合自己的产品,专心君这就来为大家测评养乐多年金保险。
爱心人寿养乐多 的保障都有什么?真实收益如何?是否值得投保?且待专心君慢慢道来。
一、爱心养乐多年金保险,都有什么保障?
老规矩,先上图~
1、投保规则
爱心人寿养乐多年金保险是一款保至终身的养老年金,到了给付养老金的时间,就会一直按期给付,知道被保险人身故。
投保年龄范围很广,从 7 天 -69 周岁都可以投保。
缴费期间有趸交、3 年交和 5 年交三种,如果预算较低,希望通过拉长缴费期限来降低每年的年交保费,会受到限制。
养老年金可以选择从 55/60/65/70 周岁后的首个保单周年日开始领取,还可以自己选择按年或者按月领取,比较灵活。
2、保障责任
爱心人寿养乐多年金保险的保障责任有养老年金、身故保障和投保人豁免等。
(1)养老年金
到了约定领取养老年金的时间,保险公司会按年或按月给付养老年金,直至被保险人身故。
养老年金保证领取 20 年,如果在保证领取年间身故,保险公司会一次性给付剩余未领取的养老金。
(2)身故保障
如果被保险人不幸在养老金开始领取日之前身故,那么会给付已交保费和现金价值的较大值。
(3)投保人豁免
爱心人寿养乐多养老年金保险的一大亮点就是自带投保人豁免保障。
年金保险是储蓄险,不同于保障型保险,不管是投保人豁免还是被保人豁免,都是比较少见的。
虽然养乐多的投保人豁免也只是意外身故 / 全残即豁免后期保费,且前提是投保被人不是同一个人,但也算是不错的加分项了。
养乐多年金保险条款截图
另外,爱心人寿养乐多养老年金支持保单贷款,最高额度为保单现金价值的 80%,且期限不超过 6 个月。
二、爱心人寿养乐多年金保险,收益如何?
一份养老年金划不划算,主要看它的内部收益率(IRR)如何,专心君以 30 岁男性为例,测算如果投保养乐多年金保险,3 年交,年交 10 万,60 周岁开始按年领取,在不同年龄收益是多少?
30 岁男性投保养乐多年金,3 年交,年交 10 万,60 周岁开始领取的话,基本保额是 3710 元 / 月。
如果选择按年领取养老年金,那么每年领取的养老金是 3710×11.8=43778 元。
(1)假设 被保险人在 70 岁时身故,那么他领取到的保险金有:
- 60-69 岁期间,每年领取 43778 元,总共领取 437780 元。
- 70 周岁身故,保险公司一次性给付剩余未领取的养老金,437780 元。
按照这个现金流计算的话,那么 爱心人寿养乐多年金保险的 IRR 为 3.01%。
(2)假设 被保险人在 80 岁时身故,那么他领到的保险金有:
- 60-80 岁期间,每年领取 43778 元,共计 919359 元;
- 由于身故时已经过了保证领取年限,因此不会再另外给付保险金。
按照这个现金流计算的话,那么 爱心人寿养乐多年金保险的 IRR 为 2.95%。
(3)假设 被保险人在 90 岁时身故,那么他领到的保险金有:
- 60-90 岁期间,每年领取 43778 元,共计 1357149 元。
按照这个现金流计算的话,那么IRR 是 3.61%。
可以看出,不管是哪个年龄身故,IRR 都保持在 3% 左右,相比其它产品的话,收益还是可以的。
另外,许多养老年金保险在开始领取养老年金,或过了保证领取年限之后,现金价值都会降为 0。
但 爱心人寿养乐多养老年金的现金价值,一直到被保险人 105 周岁,才会降为 0。
也就是说,在这之前,如果被保险人还活着,并且遇到急需用钱的情况,可以选择退保,拿到现金价值。
三、爱心人寿,是一家什么公司?
说到这里,想必已经有人对爱心养乐多年金保险开始动心,但并不知道背后承保的是一家怎样的公司。
爱心人寿保险股份有限公司,是一家中资公司,于 2017 年成立,注册资本 17 亿元。
2021 年第四年度,它的综合偿付能力、核心偿付能力充足率都超过 100%,风险综合评级 A 类。
虽然是一家成立不久的新公司,但近年来不少好产品都是由它承保的,如 养乐多年金、乐养多、守护神 等。
另外,专心君说过无数次,投保保险,重要的是产品是否合适,保险公司的规模只是次要的。
在我国,只要合法成立、运营的保险公司,都是受银保监会的严格监管的,都可以信任。
四、爱心养乐多年金保险,适合什么人?
综上所述,爱心人寿养乐多年金保险,适合以下这几类人:
- 有一笔长期不用的闲置资金(短时间内退保会有损失);
- 已经配置好保障型保险(先保障、后理财);
- 有规划养老年金、补充养老保障的需求;
- 能接受爱心养乐多年金保险的收益率。
如果以上几点你都符合,那么可以考虑一下 爱心人寿养乐多 年金保险哦~
以上,就是 爱心人寿养乐多 年金保险的测评内容了。
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