据最新数据统计,预计到 2050 年中国 65 岁及以上人口将近 3.7 亿,占比 26%。
人们退休后收入普遍不及退休前收入,越来越多人将养老规划落到年金保险上。
今天要介绍的 泰康人寿惠赢人生 就是一款年金保险产品。
那么 泰康人寿惠赢人生(成人版)年金保险,到底有哪些保障?可不可靠呢?
下面来聊一聊。
主要内容如下:
泰康人寿可靠吗?
泰康人寿惠赢人生有哪些保障?
什么情况下可以考虑退保?
一、泰康人寿可靠吗?
泰康保险集团,成立于 1996 年,总部位于北京,至今已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团。
目前,泰康人寿在全国设有 36 家分公司,覆盖中国大陆所有省级行政单位。
泰康人寿注册资本 30 亿元,截止 2020 年 12 月 31 日,公司总资产超 9950 亿元,净资产超 725 亿,规模保费超 1880 亿元。
实力雄厚,不可小觑。
不过,我们在关注一家保险公司可不可靠时,还需要看它的偿付能力达不达标。
银保监会规定,当保险公司同时符合以下三项要求时,即视为偿付能力达标。
只要不符合任意一项,即为偿付能力不达标。具体的三项要求:
- 核心偿付能力充足率不低于 50%
- 综合偿付能力充足率不低于 100%
- 风险综合评级在 B 类及以上
这家保险公司 最新的偿付能力数据如下:
- 综合偿付能力充足率:261.53%(2021 第一季度)
- 核心偿付能力充足率:260.84(2021 第一季度)
- 风险综合评级:A 类(2020 第四季度)
可以看到它的这 三项指标都符合银保监会的标准。
综合分析下来,泰康人寿作为一家大型金融保险服务集团,整体实力还是很强劲的。
下面我们来讲下大家非常关注的 泰康人寿的惠赢人生年金保险。
二。泰康人寿惠赢人生年金保险,有哪些保障?
先来看下 泰康人寿惠赢人生年金保险的产品保障:
可以看到,泰康人寿惠赢人生(成人版)是一款是一款成人专属的分红型年金保险。
从第六年开始返钱,直至合同终止,其中其中 75 岁额外给付祝寿金,从领取养老年金开始,保证领取 20 年。 可搭配福泰壹号、至尊(庆典版)、尊赢万能账户。
简单讲下保障:
1、养老金
投保后第 6 年起至被保险人 64 岁,每年领取生存金,为基本保额的 10%。
65 岁~105 岁:每年领取养老金,为基本保额的 10%。
可以实现养老和生活全面的兼顾。
2、祝寿金
这款产品还有一个祝寿金,当被保险人 75 周岁时,可以如期返还祝寿金(累计已交保费总额),养老金还是继续领取。
3、身故金
在养老金开始领取前身故可以获赔已交年金保费;
在养老金开始领取后身故则可以获得万能保险账户的有效保额(生效 180 天后),保底利率 2.5%。
4、投保人豁免
当投保人意外身故 / 高残,可以豁免剩余保费,更加人性化。
总得来说,泰康人寿惠赢人生成人版年金保险,可以用现金流加终身保底的万能账户,实现当下的财富积累及未来的品质养老。
保证财富传承更安全更自主,同时还有投保人保费豁免保障,综合分析下来,保障还不错。
三、什么时候可以考虑退保?
我们都知道,年金保险是注重长期规划的产品,一般情况下建议大家不要轻易地退保,否则很容易造成对自己资产上的损失。
但是,肯定有一些情况,我们是需要退保的,这里也为大家简单总结下:
1. 产品不合适
很多保险小白买保险时都没有了解清楚产品保什么,不保什么,很容易就买了一份并不适合自己的产品。
如刚毕业的小王想给自己买一份重疾险,可以是由于对产品不了解,听信代理人的推荐,买了一份保障并不全面且超预算的返还型重疾险,这种就是比较典型的买错产品的情况。
2. 保费暂用太多预算
对于普通的家庭而言,一般建议投入家庭年收入的 10% 左右来购买保险。
在这么少预算的基础上,给自己和家人配齐保额,是需要精打细算的。
如果由于冲动,盲目花大额预算给孩子买了教育金,或者一下子给孩子购买了一份终身重疾险花掉了大部分预算,那么可能就没有更多钱,给家庭里最需要保险的经济支柱进行配置了。
这种情况也建议大家考虑退保,更换一款保障和预算都合适的产品。
3. 有了更好的保障方案
可能上面 2 个坑大家都避开了,但是产品更新迭代快,很多年前购买的保险,现在可能不适用了,如果有了更好的保障方案,也可以考虑。
总得来说,泰康人寿惠赢人生成人版年金保险 ,可以按期领取 生存金、养老金和祝寿金 等,有这安全稳定的特点。
如果你有财富传承或者养老金规划等需求,可以考虑下年金保险这类产品。
不过,年金保险条款复杂,如果你不懂如何选择合适的投保方案的话,建议你 点击下方 咨询专业人士,让专业规划师为您提供讲解或方案定制。