很多新手爸妈在给孩子买保险时，往往买“贵”却不买“对”，今天这份攻略就手把手教大家给 孩子买什么保险最划算，给孩子买保险有哪些需要避免的坑。
内容如下：
- 孩子买什么保险最划算？
- 给孩子买什么保险需要避免哪些坑？
- 孩子买保险应该怎么搭配？
一、孩子买什么保险最划算？
1、少儿医保
首先，国家福利——少儿医保，得优先要给孩子配上。
一年两三百块（以当地政策为准），每个孩子都能买。
像宝宝感冒发烧看病费用，可以 用医保报销，有医保买商业保险也会更便宜。
2、商业保险
除了医保外，孩子的保险推荐买这三种险：意外险、医疗险、重疾险。
这里简单说一下对孩子的保障作用：
医疗险：孩子看病花多少报多少，能报销医保外的费用，一般保额上百万，缓解没钱看病的压力。
重疾险：买多少保额赔多少，一般可覆盖宝宝治病期间家长误工费和孩子康复费等。
意外险：小孩好奇心重，发生摔伤骨折、猫爪狗咬等意外，能报销治疗费。万一致残或身故，也能赔钱，几十块保费可以保 1 年。
在配齐了上述三种险后，如果还有闲钱的家长，可以为孩子配上年金险、增额终身寿险，提前准备好教育金、创业金。
二、给孩子买保险需要避免哪些坑？
第一个坑，给孩子买寿险
我知道你肯定不会傻到直接跑去给孩子买寿险，但是防不胜防，最怕的就是寿险隐藏在其他保险里卖给你，藏在其他产品里的寿险就叫身故责任。
最常见的，给孩子买一个重疾险，附加几十万的身故责任，保费翻倍不说，而且国家明确规定，就算保单上写的是几十万，9 岁及以下的孩子，身故只能赔 20 万；10 岁以上，18 岁以下最多也不能超过 50 万。
再说了，寿险是给家里负责赚钱的人买的，万一身故，能给家人留下一笔钱维持生活，孩子又不赚钱，根本不需要买，所以孩子的保险，如果直接捆绑了寿险，身故责任的，你可千万要小心了。
第二个坑，带“返还”的保险
尤其是你在给孩子买重疾险或者意外险的时候要注意，业务员可能会跟你说，这份保险，万一有事能赔钱，没出事可以连本带息地把保费退给你。
你想想，请个保镖不出钱，甚至还倒贴钱给你，天下怎么会有这种好事？其实业务员没告诉你的是，这种“返还型”的保险一年要多花上千块不说，给到你的利息也只有 1 点几，还不如你存银行。
所以，要是还有人给你推这种保险，真的不用考虑了。
三、孩子买保险应该怎么搭配？
虽然前面说了很多孩子需要什么保障，以及这些保险的挑选要点，但也考虑到有部分朋友不太有时间自己一款一款产品地对比，这里我们给大家提供 1 套方案作为参考。
这是根据大量的产品测评、家庭方案配置经验做的筛选，应该能满足大多数父母的需求。
这套方案以 5 岁的小男孩为例，配置了相对基础的“百万医疗 + 重疾 + 意外”。
简单总结下投保思路：
意外险：专心少儿意外险 2022 有 20 万保额，对 5 岁小朋友是足够的；意外医疗也较好，0 免赔且社保内外费用都能报；还有意外烧烫伤等儿童特色保障。
百万医疗险： e 享护 - 医享无忧能 20 年保证续保，提前锁定了长期的健康保障；外购药保障明确写进条款，可解决癌症靶向药等昂贵的药费支出；相对同类产品，价格也有一定优势。
重疾险：大黄蜂 6 号 能保 110 种重症、30 种中症及 43 种轻症；保 30 年的话，前 10 年自带重疾额外赔，患重疾可赔 75 万；针对儿童特定疾病最高能赔 125 万。
